Robo-Advisor Betterment Meluncurkan 401 (k) Rencana Pengusaha

Robo-advisor telah mencapai ruang 401 (k).

Perbaikan - salah satu penasihat online terbesar di lapangan, dengan lebih dari $ 2,6 miliar dalam aset yang dikelola - meluncurkan platform 401 (k) baru. Perbaikan untuk manajemen rencana bisnis dan layanan konsultasi investasi akan sangat mirip dengan platform konsumen perusahaan.

Seperti halnya akun individu Betterment, 401 (k) aset peserta rencana akan diinvestasikan dalam portofolio terdiversifikasi global dari dana yang diperdagangkan dengan biaya rendah, sebuah keberangkatan dari dana tanggal target yang mendominasi portofolio 401 (k) khas. Pemegang akun juga akan dapat membuka akun lain dengan Betterment, termasuk akun IR tradisional dan Roth dan akun investasi kena pajak, yang dapat dikelola selangkah dengan 401 (k) mereka.

“Tidak ada yang memberikan saran menyeluruh tentang apa yang harus dilakukan di 401 (k) Anda, tetapi juga apa yang harus dilakukan dalam IRA Anda dan tabungan Anda serta akun investasi lainnya. Kami membawa nasihat holistik tentang pensiun dan akun lainnya kepada 401 (k) peserta dan karyawan, ”kata Jon Stein, pendiri dan CEO Betterment.

Penasihat online akan mempertimbangkan semua akun yang mungkin dimiliki pengguna dengan perusahaan tersebut, kata Stein. “Jika Anda memiliki investasi yang seharusnya ada di 401 (k) Anda, dan investasi lain yang seharusnya ada dalam akun kena pajak, kami akan dapat mengoptimalkannya. Jika Anda menyimpan dalam 401 (k) Anda, tetapi sebenarnya dapat menghemat biaya lebih efektif dalam IRA, kami akan menyarankan Anda untuk menyimpan di IRA setelah Anda bertemu dengan pasangan Anda di perusahaan. ”

Biaya manajemen akan berkisar dari 0,10% untuk perusahaan terbesar dengan lebih dari $ 1 miliar dalam aset hingga 0,60% untuk perusahaan terkecil. Pengusaha dapat memilih apakah akan membayar biaya itu sendiri atau meneruskannya kepada karyawan. Biaya, kata Stein, adalah yang terendah di industri.

Rata-rata target tanggal dana membawa rasio biaya 0,78%, menurut perusahaan riset investasi Morningstar, yang menghasilkan $ 7,80 dalam biaya per $ 1.000 diinvestasikan. Stein mengatakan peserta di 401 (k) s dikelola oleh Perbaikan untuk Bisnis akan membayar kurang dari itu, termasuk biaya manajemen dan rasio biaya investasi.

Pengusaha akan mendapat manfaat dari tidak ada biaya setup (untuk perusahaan dengan lebih dari $ 1 juta dalam aset) atau biaya tahunan yang sedang berlangsung. Perbaikan juga membuat onboarding tanpa kertas dan teknologi dan desain yang menawarkan pengalaman klien yang mudah.

Peluncuran Betterment for Business bertepatan dengan dorongan baru dari Departemen Tenaga Kerja untuk bergerak menuju standar fidusia bagi siapa pun yang menawarkan saran investasi pensiun. “Kami penggemar besar ide itu, dan ingin melihat itu terjadi, karena akan lebih baik bagi semua peserta rencana,” kata Stein. “Namun, tidak ada yang hadir hari ini yang dapat memberikan kedua nasihat itu pada bagian manajemen investasi untuk rencana tersebut, dan juga saran fidusia untuk para peserta. Kami merasa ini adalah saat ketika pemerintah hampir mengundang kami untuk meluncurkan platform ini. ”

Betterment for Business akan secara resmi diluncurkan pada kuartal pertama 2016, tetapi Stein mengatakan platform sudah memiliki komitmen dari klien awal - termasuk Earnest, startup pinjaman - dan berencana untuk menambah lebih banyak perusahaan sepanjang tahun ini.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.