5 Tanda Sudah Tiba Waktu untuk Putus Dengan Penasihat Keuangan Anda
7 Ciri Ciri Pasangan Yang Ingin Meninggalkan Kita Secara Perlahan
Daftar Isi:
- 1. Anda takut untuk memanggil penasihat keuangan Anda
- 2. Penasihat keuangan Anda tidak mendengarkan Anda
- 3. Situasi keuangan Anda berubah, tetapi nasehatnya tidak
- 4. penasihat keuangan Anda hanya panggilan untuk berdagang
- 5. Mata Anda sudah mengembara
- Apa berikutnya?
- Tahu bagaimana memilih penasihat keuangan
- Pertanyaan untuk meminta penasihat keuangan
- Menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda
Ketika datang ke penasihat keuangan Anda, putus dapat menjadi sulit untuk dilakukan.
Mengubah penasihat keuangan dapat terasa "hampir sama dengan memecah" sebuah kisah cinta, kata Patricia Jennerjohn, perencana keuangan bersertifikat dengan Keuangan Terfokus di Oakland, California, karena keintiman pengetahuan keuangan dapat lebih dalam daripada ikatan pernikahan.
“Saya telah memberitahu orang-orang tentang hal-hal yang belum mereka ceritakan kepada istri atau suami mereka,” tambah Celia Brugge, perencana keuangan bersertifikat dengan Dogwood Financial Planning di Memphis, Tennessee. “Seorang klien didiagnosis mengidap kanker, dan saya adalah orang pertama yang mereka beri tahu karena hal pertama dalam pikirannya adalah, 'bagaimana saya akan membayar perawatan, dan bagaimana hal itu berdampak pada keluarga saya?'”
Sementara kinerja tabungan pensiun Anda dari waktu ke waktu adalah metrik yang jelas untuk menilai penasihat keuangan Anda, hubungan sering berakhir untuk alasan yang lebih emosional, kata para ahli. Berikut beberapa tanda waktunya untuk menyeberang penasihat keuangan Anda dari daftar kartu Hari Valentine Anda.
1. Anda takut untuk memanggil penasihat keuangan Anda
Jika Anda mengalami masalah saat mengangkat telepon untuk mengajukan pertanyaan keuangan, itu pertanda buruk. “Jika Anda tidak menelepon karena Anda merasa kekhawatiran Anda tidak penting, atau Anda merasa seperti, 'mereka terlalu sibuk - saya tidak ingin mengganggu mereka,' itu adalah bendera merah besar,” kata Jennerjohn.
Tanyakan pada diri Anda sendiri, mengapa Anda takut menelepon? Jika panggilan yang lalu tidak segera dikembalikan, atau percakapan terasa terburu-buru setelah Anda terhubung, mungkin ini saatnya untuk memeriksa apakah ini berhasil. “Beberapa orang mungkin merasa bahwa mereka adalah kentang kecil dibandingkan dengan klien [klien] yang lebih kaya dari penasihat Anda … tetapi Anda seharusnya tidak merasa itu masalah,” Jennerjohn menambahkan. "Ini semua uang yang Anda miliki di dunia, dan itu layak mendapat perhatian penuh."
2. Penasihat keuangan Anda tidak mendengarkan Anda
Jennerjohn memiliki klien yang dua kali bersamanya karena dia tidak bisa bekerja keras untuk memutuskan hubungan dengan penasihat keuangannya yang lain. "Klien saya mengatakan, 'Saya membuat permintaan dan saran, tetapi dia hanya mengusir saya,'" katanya.
Itu seperti, "jangan tanya dokter, ambil saja resepnya." Mereka merasa terintimidasi untuk tetap bersama orang ini.
Patricia Jennerjohn, Perencana Keuangan BersertifikatSeringkali, klien dapat dibuat kagum oleh pakaian dan kantor mewah, dan rentetan nasihat cerdas yang terdengar di atas kepala mereka. “Ini seperti, jangan tanya dokter, ambil saja resepnya,” kata Jennerjohn. "Mereka merasa terintimidasi untuk tinggal bersama orang ini."
3. Situasi keuangan Anda berubah, tetapi nasehatnya tidak
Mirip dengan tidak mendengar Anda tidak mengubah taktik keuangan ketika peristiwa kehidupan utama ada di cakrawala, seperti pensiun. Beberapa penasihat terjebak dalam "fase akumulasi," kata Brugge, daripada mempersiapkan waktu ketika tabungan investasi Anda menggantikan gaji tetap.
“Anda telah menyimpan semua uang ini, tetapi itu dalam berbagai pot uang - beberapa mungkin ada di akun kena pajak, mungkin Anda menikah lagi dan Anda mendapatkan uangnya,” kata Brugge. “Bagaimana Anda memutuskan apa yang harus diambil, kapan, dan dalam urutan apa akun tersebut harus digunakan? Itu menjadi pertanyaan besar sekarang. ”
4. penasihat keuangan Anda hanya panggilan untuk berdagang
Bendera merah lain: Anda hanya mendengar dari penasihat Anda ketika mereka ingin mengeksekusi order beli atau jual pada portofolio Anda. Itu mungkin tanda bahwa penasihat Anda hanya tertarik pada biaya yang dapat mereka kantong dengan berdagang di akun Anda, kata Jennerjohn.
Penting untuk memahami bagaimana penasihat Anda saat ini atau masa depan menghasilkan uang. Beberapa menghasilkan uang dengan menerima komisi atas produk yang mereka jual; yang lain membebani klien persentase dari aset yang mereka kelola (biasanya sekitar 1%). Banyak klien lebih memilih penasihat biaya saja, yang membebankan tarif per jam atau biaya tetap untuk layanan, dan tidak cenderung mengarahkan Anda ke dana yang mereka dapatkan tambahan uang untuk dijual.
Jika Anda merasa penasihat Anda hanya ingin membuat uang dengan cepat, mungkin sudah waktunya untuk mengatakan begitu lama.
5. Mata Anda sudah mengembara
Jika Anda menemukan diri Anda mendengarkan nasihat keuangan lainnya, atau melihat kontrak penasihat Anda dengan mata yang kritis, Anda mungkin siap untuk beristirahat.
Secara emosional, putus dengan penasihat keuangan mungkin sulit dilakukan. Secara hukum, mengalihkan penasihat keuangan cukup mudah: Tandatangani perjanjian dengan perusahaan baru Anda, dan beri tahu penasihat lama Anda. Namun, mungkin ada beberapa konsekuensi keuangan. Periksa kontrak penasihat lama Anda untuk mengetahui apakah ada biaya pengakhiran, yang harus Anda bayarkan. Mungkin juga ada biaya tambahan atau konsekuensi pajak jika Anda memindahkan aset dari dana yang dikelola langsung oleh perusahaan penasihat lama Anda.
Apa pun itu, jika Anda tidak merasa puas dalam hubungan penasihat Anda saat ini, ingat: Anda selalu dapat pergi.
“Hubungan penasihat keuangan secara tidak terelakkan masuk ke lebih dari angka… itu bisa sangat dekat,” kata Brugge. "Ini adalah tanggung jawab yang luar biasa, dan klien kami berhak mendapatkan yang terbaik."
Apa berikutnya?
- Mau beraksi?
Tahu bagaimana memilih penasihat keuangan
- Ingin menyelam lebih dalam?
Pertanyaan untuk meminta penasihat keuangan
- Ingin menjelajah terkait?
Menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda
