Bisnis Kecil 2016: Lebih Banyak Pinjaman Daring, Lebih Banyak Bos Wanita

Lebih.

Itulah yang dapat diharapkan oleh pemilik usaha kecil di tahun 2016 - lebih banyak pinjaman usaha kecil daring, lebih banyak bisnis milik wanita, dan lebih banyak pinjaman dolar yang dijamin oleh Administrasi Bisnis Kecil AS. Plus, wirausaha akan menggunakan lebih banyak kartu kredit bisnis untuk melakukan pembelian untuk perusahaan mereka.

Ketika tahun 2015 mulai turun, Investmentmatome yakin tahun 2016 akan menjadi tahun yang besar untuk usaha kecil, terutama dalam hal pembiayaan dan pemilihan presiden yang akan datang.

"Pemilik usaha kecil, yang bahan bakar ekonomi AS, berhak mendapatkan akses yang lebih banyak dan lebih baik ke pembiayaan dan sumber daya lain untuk membantu mereka berkembang," kata pakar bisnis kecil Investmentmatome, Cindy Yang.

Investmentmatome menganalisis data pihak ketiga dan mengetap tim pakar bisnis kecil kami untuk membuat lima prediksi tentang apa yang ada di toko untuk tahun 2016.

Apa yang diharapkan pada tahun 2016 untuk pinjaman usaha kecil dan banyak lagi

Ringkasan:

1. Pengusaha akan online lebih banyak untuk pinjaman usaha kecil.

• Pinjaman usaha kecil online menyumbang 2% dari seluruh pinjaman tersebut hari ini. Angka itu diperkirakan akan meningkat menjadi 16% pada tahun 2020.

1. Lebih banyak wanita akan menjadi pemilik usaha kecil.

• 43% dari usaha kecil akan dimiliki oleh wanita pada tahun 2016, dan 50% pada tahun 2020, dengan asumsi tingkat pertumbuhan saat ini bisnis milik wanita terus berlanjut. Itu naik dari 36% di 2012.
• Menumbuhkan industri untuk perempuan pengusaha termasuk pertanian, kehutanan, perikanan dan perburuan; akomodasi dan layanan makanan; dan manufaktur.

1. Jumlah pinjaman SBA akan terus meningkat.

• Ukuran pinjaman SBA rata-rata meningkat 82% dari 2007 hingga 2015. Program SBA 7 (a) - pinjaman paling populer organisasi - mencapai titik tertinggi sepanjang waktu di tahun fiskal 2015, dengan 63.000 pinjaman sebesar $ 23,6 miliar.
• SmartBiz, pemberi pinjaman online yang berasal dari pinjaman SBA, memproses sekitar $ 1,7 miliar dalam aplikasi pinjaman SBA pada tahun 2015, naik dari $ 440 juta pada tahun 2014.

1. Pemilihan presiden 2016 akan mempengaruhi masalah bisnis kecil.

• Upah minimum, reformasi pajak dan perawatan kesehatan adalah tiga masalah utama yang dipertaruhkan bagi pemilik usaha kecil.

1. Pemilik usaha kecil akan menggunakan lebih banyak kartu kredit bisnis.

• Jumlah total kartu kredit bisnis yang digunakan dari tiga penerbit teratas - JPMorgan Chase, Bank of America, dan Capital One - tumbuh dari 9,9 juta menjadi 10,1 juta antara tahun 2010 dan 2015.

Investmentmatome prediksi bisnis kecil 2016

1. Pengusaha akan melewati bank dan online lebih banyak untuk pinjaman usaha kecil.

Pengusaha tidak perlu masuk ke bank lagi untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil. Semakin banyak, mereka dapat menemukan pembiayaan yang mereka butuhkan secara online dalam waktu sepersekian waktu. Karena pinjaman bank terus menurun untuk pinjaman usaha kecil, pinjaman online meningkat, menurut data dalam makalah kerja Harvard Business School 2014.

Saat ini, pinjaman usaha kecil online dari pemberi pinjaman termasuk OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck dan SmartBiz menyumbang sekitar 2% dari semua pinjaman usaha kecil. Tetapi mereka diperkirakan terdiri dari 16% dari total volume pinjaman usaha kecil pada tahun 2020, menurut laporan 2015 oleh Morgan Stanley.

Pemberi pinjaman daring menawarkan opsi di tengah jalan bagi peminjam yang gagal memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional tetapi tidak ingin membayar biaya tinggi dari uang muka pedagang. Untuk uang muka pedagang, perusahaan non-bank memajukan uang ke bisnis di muka, dan bisnis membayar kembali setiap hari berdasarkan persentase penjualan kartu kreditnya. Bank biasanya mengenakan tarif kurang dari 10% per tahun, sementara perusahaan uang muka pedagang dapat mengenakan biaya sebesar 200% APR. Pemberi pinjaman online mengenakan biaya mulai dari 7% hingga 113% APR.

"Dengan peminjaman online yang meluas, usaha kecil Main Street memiliki lebih banyak cara untuk mengakses modal yang mereka butuhkan untuk tumbuh," kata Yang. “Tetapi penting bahwa pemilik usaha kecil mengidentifikasi jenis pembiayaan yang paling baik untuk bisnis mereka.”

Pemilik bisnis dapat membandingkan berbagai opsi pembiayaan online - termasuk pinjaman berjangka, jalur kredit, dan pembiayaan piutang - di situs kami halaman pinjaman usaha kecil. Perbandingan didasarkan pada faktor termasuk APR, ukuran pinjaman dan apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat.

1. Lebih banyak wanita akan menjadi pemilik usaha kecil.

Kewirausahaan masih memiliki kesenjangan gender, meskipun telah perlahan-lahan menyusut - 36% dari pemilik usaha kecil adalah wanita pada tahun 2012, naik dari 29% pada tahun 2007, menurut Survei Biro Sensus Penduduk AS tahun 2007 dan 2012. Investmentmatome memperkirakan tren ini akan berlanjut, terutama karena semakin banyak pinjaman usaha kecil bagi perempuan tersedia.

"Karena semakin banyak wanita menjadi pemilik bisnis, menjadi penting bahwa ada lebih banyak pilihan pendanaan usaha kecil untuk wanita," kata Yang. "Pinjaman online membuat itu mungkin."

Dengan asumsi jumlah bisnis yang dimiliki wanita tumbuh pada tingkat yang sama dari 2007 hingga 2012, 43% dari semua bisnis akan dimiliki oleh wanita pada tahun 2016, dan 50% dari semua bisnis pada tahun 2020, menurut analisis Investmentmatome dari sensus data.

Setiap kategori industri memiliki proporsi perempuan pengusaha yang meningkat dari 2007 hingga 2012, termasuk beberapa yang mungkin mengejutkan, mengingat akar laki-laki mereka yang didominasi.Industri dengan peningkatan terbesar dari pemilik bisnis wanita termasuk pertanian, kehutanan, perikanan dan perburuan (peningkatan 40,5%); akomodasi dan layanan makanan (29,8% lebih tinggi); dan manufaktur (29,3%).

1. Jumlah pinjaman SBA akan terus meningkat.

Pinjaman SBA adalah salah satu pinjaman usaha kecil paling murah yang tersedia, dengan APR dalam satu digit. Karena pinjaman online telah meningkat, SBA telah meminjamkan lebih banyak dolar bisnis kecil. Ukuran pinjaman SBA rata-rata meningkat 82% dari 2007 hingga 2015, meskipun jumlah total pinjaman SBA mengalami penurunan sebesar 34% pada waktu itu. Program SBA 7 (a) - pinjaman paling populer organisasi - mencapai tertinggi sepanjang masa dalam tahun fiskal 2015, dengan 63.000 pinjaman sebesar $ 23,6 miliar.

Peningkatan besar-besaran dalam jumlah pinjaman SBA sebagian disebabkan oleh pinjaman online, kata Yang.

Menurut Judy Balint, chief marketing officer untuk SmartBiz, yang berasal dari pinjaman SBA melalui platform online, peminjam mengajukan pinjaman cerdas sekitar $ 1,7 miliar pada tahun 2015. Itu naik dari $ 440 juta pada tahun 2014.

"Teknologi yang memungkinkan usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan cepat dan nyaman secara online juga memungkinkan mereka untuk mendapatkan pembiayaan jangka panjang dengan biaya rendah lebih cepat melalui pemberi pinjaman seperti SmartBiz," catatan Yang.

1. Pemilihan presiden 2016 akan mempengaruhi bisnis kecil.

Terlepas dari politik mereka, pemilik usaha kecil akan terkena dampak dari hasil pemilihan presiden 2016. Upah minimum, pajak dan perawatan kesehatan adalah masalah utama yang mempengaruhi pemilik usaha kecil pemilihan ini. Bagan di bawah ini merangkum posisi kandidat teratas tentang masalah ini.

	Upah minimum	Pajak	Kesehatan
Hillary Clinton (D)	Ingin menaikkan upah minimum federal menjadi $ 12 / jam.	Ingin menyederhanakan pengajuan pajak dan menawarkan keringanan pajak untuk usaha kecil.	Mendukung Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Bernie Sanders (D)	Ingin menaikkan upah minimum federal menjadi $ 15 / jam sebelum 2020.	Ingin meningkatkan pajak gaji untuk membiayai kebijakan cuti keluarga yang lebih murah hati.	Ingin memperluas Medicare ke semua orang Amerika.
Donald Trump (R)	Menentang kenaikan upah minimum.	Ingin menyederhanakan kode pajak dan menawarkan keringanan pajak untuk kelas menengah.	Ingin mencabut Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Ted Cruz (R)	Menentang kenaikan upah minimum.	Ingin menghapus Internal Revenue Service dan menggantinya dengan pajak tetap.	Ingin mencabut Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Marco Rubio (R)	Menentang kenaikan upah minimum.	Ingin memotong pajak untuk pemilik usaha kecil.	Ingin mencabut Undang-Undang Perawatan Terjangkau.
Ben Carson (R)	Telah berubah pandangan tetapi baru-baru ini mengatakan dia menentang kenaikan upah minimum.	Ingin menyederhanakan kode pajak.	Melawan UU Perawatan Terjangkau.

* Calon terdaftar oleh partai dan peringkat mereka dalam jajak pendapat Huffington Post pada 11 Desember 2015.

"Terlepas dari pandangan politik Anda tentang masalah ini, ini akan menjadi pemilihan kritis bagi pemilik usaha kecil," kata Yang. "Pemilihan presiden secara alami mendorong bisnis kecil menjadi sorotan nasional karena begitu banyak masalah mempengaruhi mereka secara langsung."

1. Pemilik usaha kecil akan menggunakan lebih banyak kartu kredit bisnis.

Pengusaha beralih ke lebih banyak kartu kredit bisnis untuk melakukan pembelian, dan Investmentmatome mengharapkan tren tersebut akan berlanjut sepanjang 2016. Mulai tahun 2010 hingga 2015, jumlah total kartu kredit bisnis yang digunakan dari tiga penerbit teratas - JPMorgan Chase, Bank of America, dan Capital Satu - tumbuh dari 9,9 juta menjadi 10,1 juta, menurut data Nilson Report. Kartu kredit bisnis dari penerbit teratas, JPMorgan, tumbuh dari 4,7 juta menjadi 5 juta.

Peningkatan ini masuk akal bagi ahli kartu kredit Investmentmatome Sean McQuay.

"Ini bisa sangat menguntungkan bagi pemilik bisnis untuk menggunakan kartu kredit bisnis daripada kartu kredit pribadi atau uang tunai," kata McQuay. “Kartu kredit bisnis menawarkan hadiah yang lebih baik daripada kartu konsumen, termasuk imbalan yang lebih tinggi untuk uang kembali atau poin.

“Namun,” tambahnya, “pemilik bisnis harus berhati-hati dalam membawa keseimbangan. Kartu kredit tidak selalu menjadi pilihan biaya terendah Anda."

The takeaway

Dengan pemilihan presiden yang akan datang, peningkatan pinjaman usaha kecil dan kesenjangan gender yang menyusut dalam kewirausahaan, pemilik usaha kecil memiliki alasan untuk optimis untuk 2016.

"Dari semua perubahan di toko untuk pemilik usaha kecil, saya percaya akses ke modal adalah yang paling berdampak," kata Yang.

Tetapi dengan begitu banyak opsi pembiayaan baru yang tersedia, termasuk kartu kredit bisnis, pinjaman bank, dan pinjaman usaha kecil daring, akan sulit bagi pemilik bisnis untuk menemukan yang tepat bagi mereka. (Baca lebih lanjut tentang apa yang harus diketahui sebelum Anda mendaftar.)

“Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan bandingkan pilihan Anda secara dekat sebelum Anda membuat keputusan apa pun,” kata Yang.

Teddy Nykiel adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @teddynykiel.

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi Investmentmatome’s pinjaman usaha kecil halaman. Untuk jawaban gratis dan pribadi atas pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari situs kami Tanyakan halaman Penasihat.

Gambar melalui iStock.