SoFi vs. Prosper: Bagaimana Mereka Membandingkan untuk Pinjaman Pribadi
Provesty
Daftar Isi:
- SoFi dapat menjadi opsi yang lebih baik jika:
- Prosper bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika:
- Berbelanja di sekitar untuk menemukan pinjaman pribadi terbaik
- Metodologi Pemeringkatan Pinjaman Pribadi
SoFi dan Prosper, dua dari penerbit terbesar pinjaman pribadi online, menargetkan peminjam dengan kredit yang baik.
SoFi memasarkan diri sebagai perusahaan pembiayaan yang berpikiran maju yang menggunakan kriteria underwriting alternatif dan menawarkan fasilitas sosial. Prosper memelopori pinjaman peer-to-peer dan membantu konsumen dengan sejarah kredit yang mapan.
Membandingkan kedua kreditur, suku bunga awal untuk peminjam yang memenuhi syarat adalah serupa, meskipun SoFi tidak mengenakan biaya originasi. Selain biaya, fitur lain SoFi - termasuk jumlah pinjaman yang lebih besar, pembayaran fleksibel, dan peluang jaringan untuk anggotanya - dapat memberi Anda keputusan.
Berikut ini penjelasan lebih lanjut tentang perbedaan utama antara SoFi dan Prosper.
|
|
|---|---|
| $ 5.000 hingga $ 100.000 | $ 2.000 hingga $ 40.000 |
| 5,81% hingga 15,37% (tarif tetap dan variabel) | 6,95% - 35,99% (tarif tetap) |
| Tidak ada | 2.4% - 5% |
| 3 hingga 7 tahun | 3 atau 5 tahun |
|
|
|
|
>> LEBIH: Pinjaman pribadi untuk kredit yang baik
SoFi dapat menjadi opsi yang lebih baik jika:
- Anda baru dalam kredit
- Anda menginginkan pinjaman dengan tingkat variabel atau besar
- Anda menginginkan peluang jaringan
SoFi, didirikan pada tahun 2011, mengacu pada peminjamnya sebagai "anggota" dan memberikan fasilitas unik seperti jam bahagia, makan malam dan acara pendidikan di kota-kota besar. Basis pelanggan SoFi telah digambarkan sebagai HENRY - orang yang berpenghasilan tinggi belum kaya; pendapatan rata-rata adalah $ 101.000.
SoFi sedang mengalami perubahan kepemimpinan dan menghadapi tuntutan hukum dari mantan karyawan terkait perlakuan tidak pantas terhadap wanita dan pembayaran tidak adil untuk waktu yang lama. CEO-nya, Michael Cagney, tiba-tiba mengundurkan diri pada bulan September. Namun, SoFi terus memberikan pinjaman dan mengatakan bisnisnya stabil.
Cara memenuhi syarat: SoFi tidak biasa di antara pemberi pinjaman karena menekankan aliran kas bebas - pendapatan bulanan Anda dikurangi biaya - melebihi skor kredit dalam proses penjaminan. SoFi memang memiliki persyaratan skor kredit minimum 680, dan peminjam umumnya memiliki skor kredit 700 atau lebih tinggi.
SoFi juga mempertimbangkan sejarah keuangan, industri, dan pengalaman karir Anda. Ini menerima pelamar tanpa sejarah kredit yang mapan dan tidak memiliki pendapatan atau persyaratan rasio utang terhadap pendapatan.
Waktu untuk pendanaan: Biasanya dibutuhkan tujuh hari dari memulai aplikasi untuk menerima dana.
Biaya: Kriteria underwriting alternatif SoFi dapat menghasilkan tingkat persentase tahunan yang lebih rendah untuk peminjam dalam beberapa kasus. APR-nya mulai sekitar 6% dan tertinggi 15,37%, jauh di bawah Prosper maksimum 35,99%.
SoFi adalah salah satu dari beberapa pemberi pinjaman online untuk menawarkan pinjaman dengan suku bunga variabel, yang cenderung memiliki tingkat awal yang lebih rendah tetapi dapat menyesuaikan naik atau turun selama masa pinjaman. Beberapa peminjam memilih mereka, terutama untuk jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, tetapi pinjaman suku bunga tetap lebih populer, kata perusahaan.
Fleksibilitas pembayaran: Tidak seperti Prosper, SoFi memungkinkan peminjam mengubah tanggal pembayaran mereka, dan mungkin membebaskan biaya keterlambatan sesekali jika Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu.
Dalam hal kehilangan pekerjaan, SoFi memiliki program kesabaran yang menunda pembayaran atau memungkinkan pembayaran khusus bunga selama satu tahun.
Klik "Periksa Tarif" untuk menerapkan pada SoFi.
Prosper bisa menjadi pilihan yang lebih baik jika:
- Anda menginginkan pinjaman dari perusahaan yang didirikan
- Anda tidak perlu tambahan seperti jaringan dan acara sosial
- Riwayat kredit Anda kembali dua tahun atau lebih lama
Sejak 2006, Prosper telah mendanai lebih dari $ 10 miliar pinjaman. Ini adalah pemberi pinjaman peer-to-peer pertama, yang berarti bahwa daripada pendanaan pinjaman itu sendiri, Prosper cocok dengan peminjam potensial dengan investor individu yang dapat memilih untuk mendanai pinjaman mereka.
Cara memenuhi syarat: Peminjam yang memenuhi syarat untuk pinjaman Sejahtera memiliki kredit yang kuat, pendapatan tahunan rata-rata sekitar $ 89.000 dan sejarah kredit rata-rata 11 tahun. Sejahtera membutuhkan skor kredit minimum 640 dan setidaknya dua tahun sejarah kredit. Persyaratan rasio utang terhadap pendapatan adalah 50% atau kurang.
Waktu untuk pendanaan: Proses persetujuan Prosper membutuhkan waktu hingga tujuh hari kerja, dengan tambahan satu hingga tiga hari kerja untuk menerima dana Anda.
Biaya: Prosentase APR mulai dari 6,95% hingga 35,99%. Tidak seperti SoFi, Prosper menagih biaya origination 2,4% hingga 5% dari jumlah pinjaman.
Seperti SoFi, Prosper tidak mengenakan biaya untuk pembayaran tambahan atau melunasi pinjaman Anda lebih awal. Ada biaya keterlambatan pembayaran sebesar 5% dari jumlah jatuh tempo atau $ 15, mana yang lebih besar.
Klik "Periksa Tarif" untuk mendaftar di Prosper.
Lihat TarifBerbelanja di sekitar untuk menemukan pinjaman pribadi terbaik
Terutama jika kredit Anda bagus, taruhan terbaik Anda adalah membandingkan pinjaman dari SoFi dan Prosper dengan pemberi pinjaman lainnya.Klik tombol di bawah ini untuk melihat perkiraan tarif, pembayaran bulanan, dan persyaratan skor kredit dari beberapa kreditur di Investmentmatome.
Bandingkan TarifMetodologi Pemeringkatan Pinjaman Pribadi
Peringkat situs kami untuk penghargaan pinjaman pribadi menunjukkan kepada pemberi pinjaman yang menawarkan fitur ramah-konsumen, termasuk pemeriksaan kredit lunak, tidak ada biaya originasi, opsi pembayaran, waktu singkat untuk pendanaan, pembatasan suku bunga sebesar 36%, dan tidak adanya hukuman prabayar. Fitur dipertimbangkan untuk dampak positifnya pada riwayat kredit konsumen dan kesehatan keuangan. Untuk memastikan akurasi dan konsistensi, peringkat kami ditinjau oleh beberapa orang di Tim Kredit Pribadi Investmentmatome.
