Solo 401 (k) - Rencana Pensiun untuk Wiraswasta

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

Ketika Anda mendengar istilah "akun 401 (k)," Anda mungkin langsung memikirkan rencana yang disponsori perusahaan. Tetapi bagaimana dengan usaha kecil dan kontraktor independen? Apakah mereka ditinggalkan dari aspek ini dari proses perencanaan pensiun?

IRS sebenarnya memiliki rencana pensiun khusus yang didedikasikan untuk kelompok orang-orang ini, yang disebut Solo 401 (k). Rencana pensiun ini, bagaimanapun, tidak banyak dikenal sebagai rencana yang memenuhi syarat lainnya. Mari kita lihat poin-poin dasar dari rencana Solo 401 (k).

Siapa yang bisa mendapatkan Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) dirancang untuk pemilik usaha kecil wiraswasta dan kontraktor independen. Ini sering disalahpahami, karena orang sering berpikir bahwa menjadi "wiraswasta" berarti pertunjukan penuh waktu. Tidak harus demikian. Jika Anda bekerja penuh waktu untuk sebuah perusahaan, tetapi pada saat yang sama memiliki bisnis sendiri atau pertunjukan freelance di samping, Anda akan dapat memenuhi syarat.

Solo 401 (k) dirancang untuk usaha kecil. Oleh karena itu, untuk memenuhi syarat, kegiatan bisnis atau wiraswasta tidak dapat memiliki karyawan penuh waktu kecuali untuk pemilik dan atau pasangannya.

Lebih dari sekedar saham dan obligasi

Meskipun banyak dari kita tidak mengikuti pasar saham secara dekat, masing-masing dari kita dapat menjadi ahli di bidang kita sendiri. Seorang agen real estat, misalnya, tahu seluk-beluk investasi real estat dan akan unggul di pasar ini. Oleh karena itu, tidak masuk akal untuk memaksa semua orang menginvestasikan dana pensiun mereka di saham dan obligasi, bukan?

A Solo 401 (k) menawarkan fleksibilitas ini ketika datang ke opsi investasi. Tidak seperti rencana tradisional yang memenuhi syarat, investor dapat memilih untuk menginvestasikan tabungan mereka di hampir semua aset yang tersedia, termasuk real estat, bisnis swasta, dan logam mulia.

Kendalikan masa pensiun Anda

Semua akun 401 (k) membutuhkan wali amanat yang ditunjuk, yang mengelola aset investasi akun tersebut. Perbedaannya dengan Solo 401 (k) adalah Anda bisa menjadi wali dari akun Anda sendiri. Dengan cara ini, Anda, sebagai pemilik akun, akan dapat mengendalikan tabungan Anda dan mengarahkan investasi sesuka Anda. Dalam contoh agen real estate di atas, selain kemampuan untuk berinvestasi dalam real estat, agen juga dapat menggunakan keahliannya sendiri untuk menumbuhkan dana.

Batas kontribusi tinggi

Pemilik Solo 401 (k) dapat berkontribusi sebanyak $ 17.500 setiap tahun dalam penangguhan gaji, sama seperti 401 (k) biasa. Pada usia 50 tahun atau lebih, pemegang akun juga dapat membuat kontribusi catch-up $ 5.500, sehingga total penangguhan gaji menjadi maksimal $ 23.000.

Tapi bagaimana dengan perusahaan yang cocok, karena tidak ada majikan di dalam gambar? Dalam kasus Solo 401 (k), majikan sebenarnya adalah Anda. Itu berarti Anda dapat menyumbangkan bagian bagi hasil, yang dapat membawa total kontribusi tahunan hingga $ 52.000 pada tahun 2014. Dengan batas kontribusi yang tinggi ini, Anda sekarang dapat mengambil keuntungan penuh dari manfaat pajak untuk paket pensiun dan menumbuhkan telur sarang Anda lebih cepat.

Dengan manfaat ini, Solo 401 (k) tentu menarik bagi banyak investor. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat dan apakah itu solusi yang tepat untuk Anda, bicaralah dengan penasihat keuangan Anda.