Siswa Carolina Selatan Standar Lebih Dari Rata-Rata AS tentang Pinjaman Mahasiswa

Mahasiswa di perguruan tinggi dan universitas Carolina Selatan lebih mungkin daripada mereka di negara-negara lain untuk gagal dalam pinjaman mahasiswa mereka, menurut sebuah studi oleh Departemen Pendidikan AS.

Studi ini menemukan bahwa 13,2% siswa di sekolah-sekolah postsecondary Carolina Selatan yang dijadwalkan untuk mulai membayar pinjaman mereka pada tahun 2013 mengalami kegagalan pada tahun ketiga pembayaran kembali. Tingkat default South Carolina adalah yang tertinggi ke-12 di negara ini.

Tingkat default AS secara keseluruhan adalah 11,3%. (Lihat tarif default untuk semua 50 negara bagian.)

Studi ini meneliti lebih dari 6.000 sekolah menengah di negara itu dan 80 di Carolina Selatan, termasuk sekolah swasta, umum, dan eksklusif (nirlaba). Di antara yang terbesar di negara bagian dengan pendaftaran, tingkat default adalah:

• Trident Technical College: 20,4%.
• Greenville Technical College: 18,4%.
• Midlands Technical College: 16%.
• Universitas Carolina Selatan, Kolumbia: 4,5%.
• Clemson University: 2,9%.

(Klik di sini untuk mencari database federal untuk statistik default oleh sekolah, kota atau negara bagian.)

Perguruan tinggi negeri dan masyarakat umum memiliki tingkat gagal bayar rata-rata untuk 2013 sebesar 18,5%, dan sekolah-sekolah eksklusif mencapai 15%. Untuk perguruan tinggi negeri empat tahun, tingkat rata-rata adalah 7,3%, dan untuk perguruan tinggi swasta empat tahun itu 6,5%.

Tingkat default untuk community college, sekolah kejuruan dan perguruan tinggi nirlaba cenderung lebih tinggi karena mantan siswa cenderung tidak menyelesaikan studi mereka atau melihat peningkatan pendapatan, dan sering tidak dapat mengikuti pembayaran pinjaman, menurut sebuah laporan dalam Paparan Brookings tentang Kegiatan Ekonomi.

>> LEBIH: Standar pinjaman siswa: Apa artinya dan bagaimana mengatasinya

Laporan baru memberikan pandangan rinci pada tingkat default, tetapi mungkin tidak menunjukkan gambaran lengkap tentang beban utang pada siswa. Meskipun laporan ini mengambil snapshot dari peminjam yang berada dalam jendela tiga tahun pertama dari fase pembayaran kembali mereka, itu tidak menangkap mereka yang menunda pembayaran hingga setelah periode pengukuran tiga tahun berakhir.

Penasihat Columbia: Kuliah mahal untuk pekerjaan bergaji rendah adalah 'kesalahan terbesar'

Orang dengan gelar sarjana mendapatkan lebih banyak, rata-rata, dibandingkan mereka yang hanya memiliki ijazah sekolah menengah. Pada tahun 2014, pendapatan rata-rata orang dewasa muda dengan gelar sarjana adalah $ 49.900, dibandingkan dengan $ 30.000 untuk orang-orang yang menyelesaikan sekolah menengah, menurut National Center for Education Statistics.

Namun, utang pinjaman mahasiswa yang berlebihan merupakan beban besar bagi banyak orang Amerika. Ini dapat secara signifikan menghambat keuangan orang-orang dengan meningkatkan beban hutang mereka secara keseluruhan dan memotong uang yang dapat mereka gunakan untuk hipotek, pensiun dan investasi jangka panjang lainnya. Jumlah pinjaman mahasiswa pinjaman adalah $ 1,36 triliun per Juni, menurut Federal Reserve Board, naik dari $ 961 miliar pada 2011.

Kami meminta penasihat keuangan Columbia, Carolina Selatan, Laura Scharr-Bykowsky tentang bagaimana keluarga dapat mengintegrasikan pinjaman mahasiswa ke dalam kehidupan finansial mereka.

Bagaimana siswa dan keluarga dapat memastikan pinjaman mereka merupakan investasi yang baik di masa depan mereka?

Orangtua harus menetapkan harapan yang realistis dengan anak-anak mereka. Jika mereka tidak mampu mengirim mereka ke perguruan tinggi elit tanpa meminjam banyak, mereka mungkin tidak boleh menganggap perguruan tinggi itu. Tidak ada anak yang ingin melihat orang tuanya menderita secara finansial karena pendidikan.

Siswa harus fokus pada perencanaan karir mereka. Saya merekomendasikan Baterai Kemampuan Dataran Tinggi untuk klien saya. Ini adalah tes komprehensif yang membantu orang menentukan karir yang paling sesuai dengan keterampilan dan kemampuan alami mereka. Siswa yang memiliki gagasan yang lebih jelas tentang jalur karier mereka akan termotivasi untuk melakukan kuliah dengan baik dan lengkap tanpa harus mengubah jurusan berulang kali dan mengambil utang tambahan.

Selanjutnya, perguruan tinggi bukanlah jawaban untuk semua orang. Anda mungkin ingin mempertimbangkan perdagangan atau sekolah teknik.

Setelah menyelesaikan langkah perencanaan karier, lihatlah sekolah atau program yang mengkhususkan diri pada bidang utama yang diidentifikasi oleh pengujian karir dan tentukan mana yang terjangkau.

Bagaimana cara mengambil pinjaman mahasiswa berpotensi memengaruhi kehidupan finansial siswa di masa depan?

Jika Anda memiliki banyak utang kuliah, Anda mungkin akan kesulitan membuat anggaran Anda bekerja setelah kuliah. Ini akan mengganggu kemampuan Anda menabung untuk keadaan darurat, rumah atau pensiun. Ini dapat memaksa Anda untuk menunda pernikahan dan tinggal bersama orang tua Anda setelah kuliah.

Jika Anda memilih karir di pemerintahan atau di lembaga nonprofit, Anda dapat memenuhi syarat untuk Program Pengampunan Pinjaman Layanan Umum. Di bawah program ini, pinjaman federal Anda mungkin dimaafkan setelah Anda melakukan 120 pembayaran bulanan. Namun, sebelum Anda mengambil pinjaman dengan strategi ini, perhatikan bahwa Anda harus bekerja penuh waktu selama 10 tahun di organisasi yang memenuhi syarat - dan bahwa gaji keseluruhan untuk pekerjaan ini sering jauh lebih rendah daripada apa yang akan mereka dapatkan di sektor swasta.

Apa yang harus diingat oleh orang tua dan siswa ketika mengambil pinjaman pelajar?

Jangan menyimpan hutang untuk memulai. Kesalahan terbesar adalah pergi ke perguruan tinggi mahal untuk mendapatkan gelar yang akan menghasilkan pekerjaan dengan gaji rendah. Aturan dasarnya adalah bahwa total hutang kuliah Anda tidak boleh melebihi gaji tahun pertama yang diharapkan. Misalnya, tidak masuk akal untuk mengambil pinjaman sebesar $ 100.000 untuk menjadi pekerja sosial.Untuk menghemat uang, pergilah ke sekolah negeri atau hadiri perguruan tinggi atau sekolah teknik selama beberapa tahun, dan kemudian pindahkan ke perguruan tinggi empat tahun.

Sebagai alternatif, hadiri perguruan tinggi yang akan memberikan bantuan berdasarkan kebutuhan atau kebutuhan, yang akan mengurangi kebutuhan untuk pinjaman mahasiswa. Jika Anda perlu mengambil pinjaman, pilihlah pinjaman federal atas pinjaman pribadi, jika memungkinkan. Pinjaman federal cenderung memiliki suku bunga tetap yang lebih rendah dan memenuhi syarat untuk pembayaran berbasis pendapatan, pinjaman pengampunan dan program konsolidasi. Selain itu, orang tua tidak perlu ikut menandatangani pinjaman federal.

Pilihan apa yang ada untuk meningkatkan persyaratan hutang pinjaman siswa?

Jika Anda memiliki pinjaman federal, Anda mungkin dapat meningkatkan ketentuan melalui konsolidasi pinjaman atau rencana pembayaran berbasis pendapatan. Beberapa opsi pembayaran tersedia, tergantung pada jenis pinjaman dan situasi pribadi Anda. Pembayaran bulanan didasarkan pada penghasilan Anda dan umumnya sekitar 10% hingga 15% dari pendapatan bebas pajak.

Dan ingat, pengampunan pinjaman federal mungkin tersedia untuk karyawan layanan publik yang memenuhi syarat setelah mereka membuat 120 pembayaran bulanan.

Apa yang harus keluarga lakukan jika mereka menemukan mereka tidak dapat melakukan pembayaran?

Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, Anda mungkin memenuhi syarat untuk penangguhan pinjaman atau kesabaran.

Penundaan pinjaman memungkinkan Anda menunda pembayaran sementara, hingga tiga tahun. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk penangguhan, kesabaran pinjaman akan membiarkan Anda berhenti melakukan pembayaran atau mengurangi pembayaran hingga 12 bulan karena kesulitan keuangan atau penyakit. Tergantung pada jenis pinjaman yang Anda miliki, bunga mungkin masih bertambah untuk kedua penundaan dan kesabaran, jadi periksa dengan penyedia Anda.

Lakukan apa saja yang mungkin untuk menghindari default pinjaman. Itu bisa merusak kredit Anda, upah Anda mungkin diberi hiasi, atau pajak tambahan mungkin dipotong untuk membayar kembali pinjaman Anda. Bahkan menyatakan kebangkrutan tidak akan menyelesaikannya; tidak seperti hutang lainnya, pinjaman mahasiswa hampir tidak pernah dapat dilepaskan melalui kebangkrutan.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, adalah penasihat keuangan dan kepala sekolah di Ascend Financial Planning di Columbia, Carolina Selatan.

Tingkat kegagalan pinjaman siswa negara

50 negara peringkat dari tingkat pinjaman siswa tertinggi ke terendah.

Peringkat	Negara	Persentase gagal bayar pada pinjaman mahasiswa
1.	New Mexico	18.9
2.	Virginia Barat	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Karolina selatan	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota Selatan	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Karolina utara	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Jersey baru	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Pulau Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota Utara	6.5
50.	Massachusetts	6.1