Langkah-langkah Mempersiapkan Orang Tua Anda untuk Pendanaan Perawatan Jangka Panjang

Berbicara dengan orang tua yang menua tentang rencana perawatan jangka panjang mereka jauh dari mudah, terutama jika mereka tidak mau mengakui bahwa mereka akhirnya mungkin memerlukan bantuan khusus, bahkan jika mereka hanya satu jatuh dari membutuhkannya.

Ini adalah pertanyaan yang lebih besar daripada jika mereka cukup menabung atau memenuhi syarat untuk program pemerintah. Untuk menggunakan sumber daya yang mereka miliki secara efektif, Anda perlu merencanakan sebelumnya dan menentukan opsi yang paling terjangkau. Anda tidak ingin kurangnya komunikasi tentang pembiayaan perawatan jangka panjang untuk berlarut-larut.

“Saya melihat bahwa begitu banyak dengan orang tua saya sendiri,” kata Haley Gray, yang tidak dapat membujuk orangtuanya untuk pindah ke tempat tinggal yang dibantu sampai setelah ayahnya jatuh di rumah dan dirawat di rumah sakit. Dia berumur 37 tahun saat itu.

"Itu luar biasa," kata Gray. Dia memiliki empat anak kecil dan pekerjaan penuh waktu sebagai manajer rekayasa perangkat lunak, dan ayahnya tidak mengerti mengapa dia harus membayar seseorang untuk mendapatkan bantuan. Setelah pengalamannya, Gray memulai perusahaannya sendiri, Extension of You Home Care, di Cary, North Carolina.

Biaya perawatan jangka panjang dapat bertambah dengan cepat, terutama jika orang tua Anda berakhir di panti jompo, di mana untuk ruang semiprivate, biaya tahunan rata-rata adalah sekitar $ 80.000 secara nasional, menurut perusahaan asuransi Genworth Financial di Richmond, Virginia.

Apakah Anda perlu membantu orang tua Anda dengan perencanaan sekarang atau untuk menangani keuangan mereka suatu hari nanti, berikut adalah beberapa langkah yang perlu diambil untuk mempersiapkan mereka untuk biaya perawatan masa depan yang mungkin mereka perlukan.

1. Diskusikan keuangan mereka

Terlepas dari apakah Anda mengelola uangnya, ada gunanya mengetahui di mana orang tua Anda memiliki tabungan dan arus kas. Mungkin diperlukan beberapa percakapan dari waktu ke waktu, tetapi tanyakan tentang tabungan mereka dan persyaratan dana pensiun, pensiun, atau tunjangan Jaminan Sosial yang mungkin dimiliki orang tua Anda dan kapan mereka berlaku.

Gray menekankan bahwa pendapatan dan aset bukanlah hal yang sama. Aset mereka, atau apa pun yang berharga yang mereka miliki, seperti rumah, adalah bagian dari kekayaan mereka. Aset-aset itu mungkin harus digunakan untuk membayar utang di jalan.

2. Lihat jenis program perawatan apa yang tersedia

Meskipun Anda tidak dapat memprediksi jenis perawatan yang dibutuhkan orang tua Anda, ada baiknya mengetahui opsi apa yang mereka miliki jauh sebelumnya. Jika salah satu dari orang tua Anda adalah veteran, misalnya, Departemen Urusan Veteran AS menawarkan layanan perawatan berbasis rumah dan rumah. Tetapi ada banyak sumber daya lain untuk berbagai tingkat perawatan.

“Saya tentu akan lebih mendidik diri saya sendiri,” kata Gray, ketika ditanya apa yang mungkin dia lakukan secara berbeda dengan orang tuanya sendiri. "Saya tidak tahu, misalnya, bahwa rumah perawatan keluarga adalah suatu hal."

Rumah kelompok, seperti rumah perawatan keluarga, dapat menawarkan layanan pribadi seperti makanan dan bantuan dengan kegiatan sehari-hari. Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS menyediakan sumber daya seperti Eldercare Locator untuk menemukan komunitas dan pusat kehidupan mandiri semacam itu.

3. Sarankan mereka mempertimbangkan asuransi perawatan jangka panjang

Jika orang tua Anda masih relatif sehat dan memiliki dana, diskusikan asuransi perawatan jangka panjang dengan mereka. Ini dapat membantu membiayai biaya jika tabungan mereka habis, tetapi kebijakan bervariasi dalam biaya dan panjang. Beberapa orang membayar selama dua hingga lima tahun perawatan, sedangkan beberapa orang tertentu mungkin membayar untuk perawatan selama orang tua Anda masih hidup. Ingatlah bahwa cakupan cenderung lebih murah saat mereka lebih muda, tetapi tidak ada satu ukuran cocok untuk semua rencana.

4. Memahami batas Medicaid dan Medicare

Ketika memikirkan kebutuhan pembiayaan, Medicaid dan Medicare datang ke pikiran, tetapi program asuransi kesehatan ini mungkin tidak terbaik untuk perawatan berkelanjutan. Medicare membantu mereka yang berusia 65 tahun atau lebih tua untuk tinggal sebentar di fasilitas perawatan yang terampil, serta mereka yang memerlukan perawatan rumah perawatan atau perawatan rumah perawatan. Tetapi itu tidak mencakup sebagian besar biaya perawatan jangka panjang.

Medicaid, sebaliknya, mencakup kisaran biaya yang lebih luas, tetapi kelayakan terbatas pada keluarga dengan pendapatan pada atau di bawah 133% dari garis kemiskinan federal, berdasarkan ketentuan Undang-undang Perawatan Terjangkau. Penghasilan untuk keluarga dua orang, misalnya, harus kurang dari $ 21.000 per tahun untuk memenuhi syarat di setiap negara bagian kecuali Hawaii dan Alaska. Begitu orang Amerika yang lebih tua menggunakan tabungan dan aset lainnya, mereka dapat memenuhi syarat untuk liputan ini.

5. Siapkan transfer kekayaan, jika perlu

Ketika orang mendaftar untuk Medicaid, mereka harus mengungkapkan semua transaksi uang yang mereka lakukan dalam jangka waktu yang lalu, biasanya lima tahun. Ini dikenal sebagai periode “lihat kembali”. Jika mereka melakukan transfer kekayaan kepada anak-anak atau orang lain selama waktu itu, yang dapat membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk Medicaid untuk masa hukuman.

Transfer aset ditangani oleh negara bagian ketika datang ke aturan Medicaid. Shirley Whitenack, seorang pengacara di Schenck, Price, Smith & King di Florham Park, New Jersey, dan presiden dari National Academy of Elder Law Attorneys, mengatakan bahwa jika orang tua Anda mempersiapkan sebelumnya, melakukan jenis transfer yang tepat dapat melindungi mereka aktiva.

Gray mengatakan bahwa bagian dari membantu orang tua Anda mempersiapkan apa yang akan terjadi adalah memahami bahwa "rencana dapat berubah dalam sekejap mata."

Dalam mengikuti langkah-langkah ini, Anda dapat memastikan bahwa orang tua Anda siap secara finansial untuk perawatan apa pun yang mereka butuhkan di masa depan.

Spencer Tierney adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail [email protected] dan ikuti di Twitter @SpencerNerd .

Gambar melalui iStock.