Tekanan Teman, Diterapkan dengan Baik, Meningkatkan Kesehatan Keuangan

Ketika Anda berlatih untuk tujuan kebugaran, seorang teman latihan dapat menjadi aset terbaik Anda. Dia adalah orang yang menghibur Anda di hari-hari baik dan mendorong Anda pada hari-hari yang buruk.

Ketika Anda bekerja untuk mencapai tujuan keuangan, teman dapat sama-sama membantu. Teman sebaya dapat mempengaruhi seberapa banyak Anda menabung untuk masa pensiun, menentukan kapan Anda memilih untuk pensiun dan bahkan mempermalukan orang untuk membayar pajak mereka, menurut penelitian.

Orang tidak mengubah kebiasaan mereka ketika taruhannya rendah, kata Dean Karlan, seorang ekonom Yale yang telah mempelajari insentif dan akuntabilitas. Menempatkan uang atau reputasi Anda di jalur dengan tujuan meningkatkan biaya kegagalan, yang bertindak sebagai motivator, katanya.

Itulah sebabnya Karlan dan dua rekannya membuat Stickk.com, situs web penetapan tujuan yang menggunakan dukungan teman sebaya untuk membantu orang tetap fokus pada sasaran, termasuk keuangan. Menetapkan "wasit" untuk membuat Anda jujur ​​menggandakan peluang keberhasilan Anda, menurut analisis pengguna Stickk. Aplikasi lain seperti Lifetick dan Coach.me menawarkan rencana penetapan tujuan yang serupa yang dapat dibagikan dengan orang lain.

Biarkan rekan memotivasi, bukan berkecil hati

Di sisi lain, kebiasaan uang teman sebaya dapat melemahkan milik Anda sendiri, terlepas dari apakah pilihan mereka sehat atau tidak.

Dalam sebuah penelitian yang diterbitkan pada tahun 2011 oleh Biro Riset Ekonomi Nasional, karyawan di perusahaan manufaktur yang tidak berpartisipasi dalam rencana 401 (k) perusahaan mereka atau berkontribusi cukup untuk mendapatkan perusahaan tersebut sesuai dengan surat yang diterima sehingga mendorong mereka untuk melakukannya. Surat-surat itu juga mencatat berapa banyak rekan mereka yang telah membuat gerakan keuangan yang baik.

Dalam kedua kasus, karyawan yang menerima informasi ini kurang mungkin untuk mendaftar dalam rencana itu sendiri atau meningkatkan kontribusi mereka untuk mendapatkan pertandingan. Para peneliti menentukan bahwa ketika karyawan membandingkan diri mereka dengan orang lain, mereka berkecil hati tentang pilihan mereka sendiri.

Jika rekan Anda membuat pilihan keuangan yang bertanggung jawab yang tidak dapat Anda tandingkan, jangan berkecil hati, kata Lara Lamb, perencana keuangan bersertifikat di Abacus Wealth Partners di Los Angeles. Sebaliknya, gunakan sebagai motivasi untuk memulai. Perasaan kemajuan akan membuat Anda terus berjalan, katanya.

Bagaimana jika rekan-rekan Anda melakukan hal sebaliknya - membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak mampu Anda bayar? Lamb mengatakan fokus pada tujuan jangka panjang Anda untuk menghindari godaan.

Pikirkan tentang efek yang akan terjadi hari ini pada tujuan Anda besok, katanya.

Berikut adalah beberapa kiat dalam menggunakan dukungan sebaya untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas:

Mintalah bicara uang

“Ada banyak rasa malu dan kepekaan budaya di Amerika Serikat tentang berbicara tentang status keuangan Anda,” kata Rebecca Rouse, direktur Program Inklusi Keuangan di Inovasi untuk Aksi Kemiskinan, lembaga nonprofit yang berbasis di New Haven, Connecticut, yang mempromosikan solusi untuk kemiskinan global.

Utang adalah subjek yang sangat sulit, kata David Weliver, yang mencatat usahanya yang sukses untuk membayar $ 80.000 dalam utang di blognya Uang Di Bawah 30. Pengirim mengatakan dia tidak nyaman berbicara tentang utangnya dengan teman atau keluarga, tetapi ia menemukan dukungan komunitas online.

"Membayar utang sangat mirip dengan mencoba menurunkan berat badan," katanya. "Membaca cerita orang lain memberi saya motivasi yang saya butuhkan untuk mengambil langkah-langkah itu dari hari ke hari."

Kiat pemberi kerja: Bahkan jika itu adalah percakapan yang sulit, bicaralah dengan orang yang Anda cintai tentang sasaran keuangan Anda. Anda dapat mengambil ide-ide yang bermanfaat atau mendapatkan dukungan yang Anda butuhkan untuk terus berjalan.

Memberi dan menerima cinta yang keras

Pilih teman atau anggota keluarga yang akan memberi Anda umpan balik yang jujur ​​tentang kebiasaan uang Anda - dan bersiaplah untuk mengambilnya.

“Orang-orang dijaga tentang uang karena mereka takut dihakimi, tetapi tidak ada yang sempurna,” kata Weliver.

Jika Anda adalah orang yang meminta bantuan, berbelas kasihlah tetapi tunjukkan juga cinta yang keras, katanya.

Percaya, tapi verifikasi

Meskipun teman dan keluarga dapat menjadi motivasi yang hebat, Anda tidak perlu bergantung pada mereka untuk panduan keuangan.

Mengambil nasihat dasar seperti menabung untuk pensiun atau membuka dana perguruan tinggi untuk anak Anda adalah baik, kata Byrke Sestok, seorang perencana keuangan bersertifikat di Mitra Kekayaan Pernikahan yang berbasis di New York. Dia merekomendasikan melakukan penelitian Anda sendiri untuk keputusan tentang investasi atau kontribusi pensiun, yang lebih bersifat pribadi.

Orang cenderung mempercayai nasihat keuangan dari orang tua dan teman mereka, tetapi mereka harus memverifikasi apa yang telah mereka pelajari dengan sumber ahli, kata Sestok.

Misalnya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyediakan informasi tentang produk keuangan dan hak-hak konsumen. Anda juga dapat mencari konselor kredit nirlaba setempat untuk konsultasi gratis tentang topik seperti penganggaran dan mengelola utang Anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.