Apakah Tabungan Hari Ini Mengemudi Anda Mad?

Ini adalah posting tamu oleh BankVibe.com, sebuah tim konsumen perbankan yang cerdas membantu orang menemukan harga dan promosi terbaik yang tersedia.

Jika Anda kebetulan berada di pasar untuk rekening bank diasuransikan FDIC yang menghasilkan tinggi, maka tarif yang luar biasa saat ini tidak diragukan lagi membawa keluar pemburu tingkat dalam diri Anda. Kembali di era keruntuhan bank pra tahun 2008, Anda tidak bisa salah dengan CD. Bank-bank lokal, bank-bank online, serikat kredit - mereka semua menyisihkan rekor APY tinggi di CD mereka. Beberapa tarif CD lokal di Texas bahkan menampilkan APY promosi yang akan menyaingi tahun yang layak untuk DOW. Saat itu CD 6 bulan menyediakan APY yang bahkan tidak dapat disentuh oleh 10 tahun CD saat ini.

Dalam lingkungan kita saat ini, bank tidak lagi perlu menaikkan suku bunga CD mereka untuk bersaing satu sama lain untuk menarik dana pribadi dari penabung individu. Pemerintah, dalam upaya untuk memulai ekonomi, telah meminjamkan uang kepada bank dengan bunga mendekati nol, sehingga mereka dapat meminjamkan uang ini pada rekor APR yang rendah. Jadi di mana, mungkin Anda bertanya, apakah insentif bagi mereka untuk menawarkan Anda dan saya sebuah CD bank 3 atau 4 persen? Tidak ada.

Sebuah rekening tabungan yang melawan fenomena ini - yang merupakan pusat dari banyak kehebohan di tengah-tengah penurunan suku bunga deposito bank - adalah produk yang disebut "rekening giro hadiah." FDIC mengasuransikan kendaraan investasi ini dan masih memberikan suku bunga yang menempatkan suku bunga deposito bank untuk malu.

Apa itu Rekening Cek Reward:

Rekening giro hadiah adalah akun bank diasuransikan FDIC yang memberikan tingkat bunga yang lebih tinggi dalam pertukaran untuk beberapa persyaratan bulanan yang harus dipenuhi oleh pemegang akun. Persyaratan umumnya meliputi: (1) setoran langsung bulanan, (2) pembayaran tagihan online bulanan, (3) menerima laporan elektronik, bukan pernyataan kertas, dan (4) jumlah transaksi kartu debet bulanan yang telah ditetapkan (biasanya antara 8-15 untuk akun yang menghasilkan lebih tinggi).

Untuk siapa mereka?

Siapa saja yang mencari suku bunga lebih tinggi yang juga memiliki kemampuan untuk mempertahankan aktivitas tipe akun-cek reguler DAN yang memiliki tagihan bulanan atau pembayaran yang dapat diselesaikan menggunakan setoran langsung.

Misalnya, katakanlah saya memiliki $ 15.000 yang ingin saya investasikan dalam akun terjamin FDIC yang aman dan saya mencari tingkat bunga minimal 4% APY. Saya juga memiliki $ 7.000 dalam utang kartu kredit yang baru-baru ini saya transfer ke kartu kredit transfer saldo 0% yang harus saya lakukan pembayaran bulanan (yang dapat diatur melalui setoran langsung). Di bawah skenario ini saya adalah pelanggan yang ideal. Utang kartu kredit hipotetis juga dapat dipertukarkan dengan pembayaran rutin (pinjaman mobil, hipotek, dll). Untuk memenuhi persyaratan akun giro hadiah, saya juga harus dapat membuat 8-15 transaksi kartu debit per bulan. Perhatikan bahwa transaksi apa pun yang tidak melibatkan penarikan uang tunai akan mencukupi. Ini bisa dihentikan oleh SUBWAY untuk makan siang, bensin cepat, atau kopi Starbucks di jalan untuk bekerja.

Apa lagi yang harus saya ketahui tentang akun-akun ini?

• Jika Anda gagal mempertahankan persyaratan bulanan pada bulan tertentu, Anda mungkin tidak menerima bunga sama sekali untuk bulan itu.
• Anda akan memiliki keseimbangan maksimum yang diizinkan. Sebagian besar akun menawarkan tingkat bunga yang sangat baik pada $ 15.000 - $ 50.000 dengan suku bunga yang masih terhormat, tetapi secara signifikan lebih kecil pada jumlah yang melebihi itu.
• Jika membuka akun ini melalui serikat kredit, Anda mungkin juga harus memiliki akun lain dengan lembaga tersebut agar memenuhi syarat.