Menikah? Anda dan Pasangan Anda Mungkin Ingin Melakukan Solo tentang Pajak

Sebanyak 95% pasangan menikah mengumpulkan pajak secara bersama-sama, dan untuk alasan yang bagus: Hampir selalu lebih murah daripada mengisi secara terpisah. Tetapi bagaimana dengan 5% lainnya dari waktu itu? Berikut adalah beberapa kasus di mana memisahkan pengembalian itu mungkin lebih masuk akal.

1. Jika Anda memiliki pembayaran pinjaman mahasiswa berbasis pendapatan

Pembayaran pinjaman mahasiswa berbasis pendapatan biasanya menjadi kunci bagi pendapatan kotor yang disesuaikan, atau AGI. Jadi pilihan arsip Anda dapat secara dramatis mengubah ukuran pembayaran Anda, menurut Carrie Houchins-Witt, perencana keuangan bersertifikat di Coralville, Iowa. Ketika Anda mengajukan secara terpisah, pembayaran hanya didasarkan pada pendapatan peminjam, bukan pada pendapatan bersama pasangan.

IRS melakukan nix istirahat tertentu untuk pasangan yang mengajukan secara terpisah, termasuk pemotongan bunga pinjaman mahasiswa, tetapi Houchins-Witt mengatakan banyak klien memilih untuk mengajukan secara terpisah pula.

"Mereka mungkin akan mendapatkan tambahan $ 1.000 atas pengembalian pajak mereka, tetapi jika mereka akan menghemat $ 400 per bulan untuk pembayaran pinjaman pelajar mereka, maka masuk akal untuk melakukan itu," katanya.

2. Jika Anda memiliki banyak biaya pengobatan

Umumnya, hanya biaya medis yang melebihi 7,5% dari AGI yang dapat dikurangkan. Jadi semakin tinggi AGI Anda, semakin tinggi rintangannya. Mengarsipkan secara terpisah dapat menurunkan rintangan itu.

"Jika pasangan yang memiliki masalah kesehatan tidak menghasilkan banyak uang tetapi pasangan lainnya membuat lebih banyak … [untuk] yang tidak menghasilkan banyak, mungkin akan lebih menguntungkan," kata Ben Barzideh dari Piershale Financial Group. di Crystal Lake, Illinois.

3. Jika pasangan Anda sudah berhutang pada IRS

Jika pasangan Anda membawa pajak yang tertunda ke dalam hubungan, mungkin bermanfaat untuk mengajukan secara terpisah, kata Samuel Jones dari Capital Business Service di Napa, California. Dengan begitu, IRS tidak akan menerapkan pengembalian dana Anda ke tagihan tertunggak pasangan Anda.

Namun, strategi itu tidak umum. "Bahkan dalam situasi tertentu, pasangan yang sudah menikah biasanya bersedia untuk bergabung dengan pajak mereka untuk mengurangi beban mereka secara keseluruhan," kata Houchins-Witt.

4. Jika Anda berpenghasilan tinggi

Untuk tahun pajak 2017, IRS membatasi pengurangan yang diperinci untuk pelapor bersama dengan gabungan AGI lebih dari $ 313,800 (batasan ini hilang pada tahun pajak 2018). Jika Anda dan pasangan Anda berpenghasilan tinggi, Anda bisa kehilangan beberapa pengurangan dengan menggabungkan pendapatan. Namun perhatikan bahwa ketika Anda mengajukannya secara terpisah, jika salah satu pasangan membuat item alih-alih mengambil potongan standar, yang lain harus memerinci juga. Anda juga harus memutuskan pasangan mana yang mendapat setiap pengurangan, yang bisa menjadi rumit, kata Jones.

5. Jika Anda tidak tinggal dalam status properti komunitas

Pengajuan terpisah mungkin tidak layak jika Anda tinggal di Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, atau Wisconsin. Negara-negara bagian tersebut adalah status kepemilikan komunitas: Pasangan apa pun yang berpenghasilan umumnya milik kedua pasangan itu sama. Pengumpulan pasangan secara terpisah di sana masing-masing harus melaporkan setengah dari penghasilan yang diperoleh pasangan, yang membatalkan sebagian besar keuntungan dari pengajuan secara terpisah, kata Barzideh.

6. Jika Anda curiga terhadap pasangan Anda

Jika Anda bercerai atau Anda tidak yakin pasangan Anda sedang terbuka tentang masalah pajak, Anda harus mempertimbangkan pengajuan secara terpisah, kata Bill Smith, direktur pengelola kantor pajak nasional di konsultan keuangan CBIZ MHM di Bethesda, Maryland.

"Ini sangat penting, karena setelah Anda menandatangani kembali bersama itu, Anda memiliki tanggung jawab bersama," kata Smith. IRS memang menawarkan bantuan untuk pasangan yang tidak bersalah, tetapi kecuali Anda bersedia menanggung proses untuk mendapatkan IRS untuk menyetujui Anda tidak bersalah, Anda berada di hook, katanya.

Lebih dari Investmentmatome

Persiapkan dan ajukan pajak Anda secara online

Tenggat waktu pengajuan pajak

Generasi millenial takut mengajukan pajak lebih dari kebanyakan orang Amerika

Tina Orem adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.