Yang Harus Anda Ketahui Tentang Uang di Usia 20-an Anda

Mengubah kondisi keuangan Anda membutuhkan semacam perjalanan waktu untuk berkomunikasi dengan diri Anda di masa depan. Di mana Anda ingin berada di 10, 20 tahun? Apakah Anda berada di jalan yang benar, atau menuju ke arah yang salah?

Nilai waktu dari uang - yaitu, bagaimana tabungan, investasi, dan tingkat utang ditambah dengan berlalunya tahun - berarti kebiasaan uang, baik atau buruk, tercipta ketika kita mulai mendapatkan gema uang hingga dekade-dekade berikutnya. Dan sedikit kebijaksanaan di depan dapat membuat Anda terhindar dari kesalahan di kemudian hari.

Kami melakukan survei di jaringan Investmentmatome tentang perencana keuangan bersertifikat Ask an Advisor tentang penyesalan terbesar dan pelajaran yang harus Anda pelajari di usia 20-an, 30-an, dan 40-an. Secara bersama-sama, ini dapat dianggap sebagai 12 langkah untuk mengamankan masa depan keuangan Anda. Dan mereka semua bergantung pada dua keterampilan kunci yang harus kita pelajari - dan sering kali dipelajari kembali - dalam kehidupan uang kita: siapkan dan patuh pada anggaran, dan buat kebiasaan menabung yang baik.

Kami akan membahas 30-an dan 40-an akhir pekan ini, tetapi pertama-tama: usia 20-an Anda.

“Memahami bahwa dunia telah berubah. Anda akan lebih bertanggung jawab atas masa depan keuangan Anda dalam hal mencari nafkah, perencanaan pensiun, pendanaan dan investasi, cakupan asuransi kesehatan dan biaya serta cakupan yang lebih sedikit melalui program pemerintah, ”kata Jerome Deutsch, direktur pelaksana Pasar Institusi AS untuk Penasihat Strategi Indeks di Decatur, Georgia.

“Pelajari, rencanakan, dan hiduplah dengan penuh perhatian dan dengan perspektif jangka panjang. Mungkin kedengarannya tidak menyenangkan, tetapi Anda memiliki kehidupan yang panjang di depan Anda. ”

Bayar dirimu dulu

Hemat setidaknya 10% dari penghasilan bulanan Anda. "Semakin awal Anda memulai ini, semakin mudah menjadi," kata Michael Keeler, presiden GFS & Association di Las Vegas. “Jika Anda dapat belajar untuk hidup tanpa 10% dari penghasilan Anda, Anda akan berhasil dalam pensiun.”

Gunakan tabungan untuk menyisihkan setara dengan pendapatan kotor enam bulan. “Uang ini seharusnya tidak tunduk pada keinginan pasar dan seharusnya tidak memiliki tujuan untuk membuat banyak minat,” kata Larry R. Frank Sr dari Better Financial Education. “Tujuannya adalah mengembangkan peti perang untuk pengeluaran tak terduga dan mengembangkan kebiasaan menjaga standar hidup Anda sesuai kemampuan Anda” -untuk membelanjakan kurang dari yang Anda hasilkan.

Setelah Anda membangun dana darurat, fokus pada pembayaran utang atau mulai berinvestasi.

"Utang pinjaman mahasiswa datang berikutnya," kata Sara I. Seasholtz, presiden Strategi Keuangan Pilihan di Mooresville, North Carolina. “Maka mereka harus berpartisipasi dalam 401 (k) di mana mereka bekerja dan berkontribusi apa pun yang diperlukan untuk mendapatkan pertandingan dari majikan mereka. Angka ini tampaknya 6% dalam banyak kasus. ”

Jangan gila dengan kredit

Hidup sesuai kemampuan Anda dan melawan daya beli baru yang datang dengan memiliki penghasilan dan beberapa kartu kredit. Kalau tidak, Anda akan menghabiskan usia 30-an untuk membayar usia 20-an - dan masa depan Anda sendiri akan membenci Anda karenanya.

“Saran saya yang nomor satu untuk mereka yang berusia 20-an adalah - berhati-hatilah dengan utang dan kredit! Banyak dari kami yang membuat kesalahan dengan membiayai kartu kredit 20-an kami, dan menghabiskan 30-an kami untuk menggali, ”kata Carrie Houchins-Witt, pemilik Pajak dan Jasa Keuangan Carrie Houchins-Witt.

“Karena tergoda untuk pergi dan membeli mobil baru itu, saya akan menyarankan untuk tidak melakukannya. Sekarang adalah waktu untuk mulai membangun dana darurat dan fondasi yang kuat untuk berinvestasi dalam aset yang menghargai, ”kata Jeremy S. Office, kepala Maclendon Wealth Management di Delray Beach, Florida. "Kesenangan tidak memiliki hutang atau membayarnya akan bertahan lebih lama daripada mobil baru atau barang mewah."

Pernikahan? Pikirkan lagi

Aturan hati, tetapi jika kepala bertanggung jawab Anda tidak akan berpikir untuk menikah di usia 20-an. Mengapa? Kira-kira setengah dari semua orang Amerika bercerai dalam hidup mereka, benar, tetapi mereka yang menikah sebelum usia 30 sangat mungkin.

Pada tahun 2012, 80,6% dari semua wanita Amerika yang memiliki perceraian dan 72,8% dari semua pria berada di bawah usia 30 ketika mereka menikah. “Saya memulai keluarga sebelum menetap di rencana karir jangka panjang [dan itu] membuatnya sulit untuk kembali ke karir setelah 10 tahun dan perceraian,” kata Jean Schwarz, direktur pelaksana Konsultan Keuangan Lumina di Vienna, Virginia.

“Pengalaman menunjukkan [bahwa] kita semua banyak berubah antara 20 dan 30. Melihat ke belakang, kita tidak akan mengenali atau ingin menjadi diri kita sendiri pada 23-ke-25 ketika kita berusia 30 tahun,” tambah Seasholtz. “Untuk menjadi pasangan yang baik dan pasangan, seseorang harus mengenal diri mereka dengan baik. Mereka perlu didirikan dan memiliki beberapa keberhasilan dalam hidup. ”

Mungkin puas dengan pertunangan panjang.

Ketahui dan bangun skor FICO Anda

Skor FICO Anda adalah ukuran kelayakan kredit Anda, dan didasarkan pada riwayat pembayaran Anda, pemanfaatan kredit dan lamanya sejarah kredit, dengan skor mulai dari 300 hingga 850.

Tracy Becker, presiden North Shore Advisory Inc., perusahaan perbaikan kredit nasional, mengutip contoh ketika menyarankan bagaimana membangun peringkat kredit yang kuat di usia 20-an Anda: Pertama, minta orang tua Anda menambahkan Anda sebagai pengguna resmi ke salah satu kartu kredit mereka. Kemudian buka kartu kredit aman, yang biasanya membutuhkan setoran tunai kurang lebih setara dengan batas kredit Anda.Enam bulan kemudian, wanita dalam contoh memiliki skor FICO 660.

“Alasan skornya setinggi ini tanpa banyak kredit adalah karena kartu Visa ibunya yang lama sedang dilaporkan. Kartu Visa berusia rata-rata usia kreditnya secara substansial, memberikan poin ekstra, ”kata Becker.

Ini membuka pintu untuk jalur kredit masa depan dan mengamankan pinjaman bank ketika Anda ingin membeli rumah. Kuncinya, tentu saja, menjaga keseimbangan Anda tetap rendah dan membayar tepat waktu.

Pada akhirnya, Anda masih muda dan Anda punya waktu untuk membuat kesalahan dan memulihkan diri. Tetapi Anda akan jauh lebih baik jika memulai dengan baik sekarang.

"Saya tidak pernah mempertimbangkan dampak yang menunggu untuk membangun simpanan dan investasi pada keamanan finansial jangka panjang saya," kata Schwarz. “Saya tidak berpikir tentang nilai waktu uang sampai pertengahan 30-an saya.”

Ilustrasi oleh Brian Yee.