Pemeriksaan Portofolio Tahunan 6 Langkah, 30-Menit Anda

Anda tahu bahwa hewan peliharaan wajah dan anak-anak kecil membuat ketika mereka merasakan sesuatu yang menjijikkan? Itu adalah wajah yang sama yang telah dilakukan investor sejak awal Januari, ketika pasar saham mulai turun.

Jangan biarkan rasa pahit merusak sisa tahun Anda - atau hasil investasi jangka panjang Anda. Ingat, investasi sukses diukur dalam beberapa dekade, bukan bulan atau menit. Hal terbaik yang dapat Anda lakukan saat pasar saham dan daya tarik adalah mengambil waktu untuk menyesuaikan portofolio Anda dan mempersiapkannya untuk perjalanan panjang ke depan. Ambil sekitar setengah jam untuk melakukan pemeriksaan investasi enam langkah ini.

1. Taruh kinerja dalam perspektif

Jangan habiskan energi Anda merajuk tentang pengembalian loyo baru-baru ini. Waktu Anda lebih baik dihabiskan untuk membandingkan kinerja setiap investasi terhadap rekan-rekannya atau indeks patokan yang sesuai. Misalnya, reksa dana saham berskala besar akan berusaha meniru atau mengungguli pengembalian Indeks S & P 500; Indeks MSCI akan menjadi patokan untuk reksadana pasar global.

Setiap investasi yang telah ketinggalan benchmark mereka (atau kinerja perusahaan dalam bisnis yang sama) selama lebih dari lima tahun harus masuk dalam daftar Anda untuk penelitian lebih lanjut, yang mengarah ke langkah kedua dari tinjauan portofolio Anda.

2. Hancurkan kelebihan biaya

Salah satu ancaman terbesar terhadap pengembalian jangka panjang Anda adalah biaya, seperti yang dibebankan oleh dana yang dikelola secara aktif. Setiap fraksi ekstra dari poin persentase yang Anda bayar dalam biaya manajemen menyebalkan Anda dua kali - pertama, ada efek langsung pada hasil Anda; selanjutnya, ada pengorbanan pertumbuhan majemuk yang dapat diperoleh dolar dari waktu ke waktu.

Satu hal lagi jika dana yang ditagih lebih konsisten menghasilkan pengembalian yang lebih baik. Tapi bukan itu masalahnya. Penelitian oleh pelacak reksa dana Morningstar pada rasio beban (alias biaya manajemen) dan pengembalian keseluruhan menemukan bahwa pengembalian dana murah mengalahkan biaya yang lebih tinggi dalam setiap periode waktu dan di setiap kelas aset. Inilah sebabnya mengapa penabung yang sadar-biaya lebih suka berinvestasi dalam reksadana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Juga pindai biaya administrasi, investasi, dan perorangan dalam 401 (k), 403 (b) dan 457 paket, serta biaya akun dalam akun pensiunan individual dan akun pialang daring. Semua itu bisa semakin merusak laba Anda.

Masukkan rekening investasi Anda di bawah mikroskop di Feex.com (situs analisis biaya gratis) untuk mengidentifikasi biaya parasit apa pun sebelum mereka menimbulkan kerusakan lebih pada pengembalian Anda.

3. Ukur persediaan Anda

Idealnya, sebelum pembelian saham apa pun, investor akan mengikuti apa yang disebut oleh pakar manajemen keuangan, Peter Lynch, yang disebut “latihan dua menit,” yang dia uraikan dalam bukunya “One Up on Wall Street.” Latihan ini adalah sebuah rentetan panjang lapangan lift yang mencakup mengapa Anda membeli saham perusahaan (peluang), apa yang perlu terjadi bagi perusahaan untuk berhasil (metrik keberhasilan yang mendasar) dan setiap perangkap potensial yang akan mencegah tesis investasi Anda dari bermain keluar.

Jika Anda belum memiliki kartu indeks untuk setiap posisi stok Anda, buatlah sekarang jadi sudah siap untuk pemeriksaan portofolio Anda berikutnya.

4. Tutup kelas aset Anda

Varietas adalah bumbu kehidupan dan bahan utama bagi investor yang ingin menghindari gangguan pencernaan yang disebabkan pasar.

Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang berisi berbagai aset (uang tunai, obligasi, saham) dengan karakteristik yang berbeda (misalnya saham perusahaan kecil dan besar, ekuitas asing dan domestik, pertumbuhan vs tujuan investasi pendapatan) akan membantu menjaga volatilitas portofolio minimal.

Untuk resep alokasi aset yang mudah diikuti, periksa campuran investasi dan ukuran porsi dalam reksadana target-tanggal yang ditawarkan oleh perusahaan seperti Vanguard dan Fidelity. Dana target-date memperhitungkan cakrawala waktu investor (seperti perkiraan masa pensiun) dan merancang campuran aset yang tepat untuk mencapai tujuan.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara menginvestasikan 401 (k) Anda

5. Sesuaikan keselarasan portofolio Anda

Seiring pengembalian pasar yang meluas dan kontrak seiring waktu, demikian juga ukuran investasi yang Anda ukur dengan hati-hati untuk memanggang pie alokasi aset yang sempurna. Ini akan membutuhkan penyesuaian secara berkala untuk menyetel kembali - atau menyeimbangkan kembali, dalam investasi bahasa - portofolio Anda.

Rebalancing melibatkan penjualan bagian dari setiap investasi yang telah melampaui target alokasi mereka dan menggunakan hasil untuk menopang posisi dalam kategori yang telah menjadi kurang berat. Jika Anda memiliki alat 401 (k) melalui perusahaan Anda, menyeimbangkan sering kali hanya dengan beberapa klik. Tapi jangan berlebihan. Kecuali kategori investasi menyimpang lebih dari 5% dari alokasi target, menyesuaikan sekali setahun cukup banyak.

Banyak penyedia 401 (k) memungkinkan peserta merencanakan untuk membuat jadwal (tahunan atau triwulanan, misalnya) untuk rebalancing otomatis. Jika milik Anda, manfaatkanlah. Robo-advisor terbaik juga menawarkan penyeimbangan otomatis sebagai bagian dari layanan manajemen portofolio mereka.

» LEBIH: Penasihat robo terbaik

6. Berdamai dengan pecundang Anda

Langkah terakhir ini mungkin menyakitkan, tetapi inilah saatnya untuk mengumpulkan keberanian untuk menghadapi para pemecah dalam portofolio Anda.

Menjual investasi pecundang yang Anda miliki dalam akun yang dapat dikenakan pajak dapat menjadi tiket untuk keringanan pajak ketika Anda mengajukan pengembalian 2016 Anda.Sebuah manuver yang disebut penebangan kerugian pajak memungkinkan Anda menggunakan kerugian pada investasi yang Anda jual untuk mengimbangi (alias menurunkan, atau bahkan menghilangkan) hingga $ 3,000 dari pajak Anda akan berhutang pada keuntungan investasi atau bahkan pendapatan biasa.

» LEBIH: Ubah investasi pecundang menjadi keringanan pajak

Di sini, sedikit kontrol diri dijamin: Waktu, khususnya jangka waktu investasi jangka panjang, menyembuhkan banyak luka. Meskipun 2016 mungkin belum baik untuk saham sejauh ini, dipilih dengan bijaksana, perusahaan-perusahaan yang solid akhirnya pulih dan terus tumbuh.

Luangkan beberapa menit terakhir dari pemeriksaan portofolio Anda untuk mengambil napas yang dalam dan menenangkan dan ulangi uber-investor mantra ini, Warren Buffett, belajar dari mentornya, ekonom Benjamin Graham: “Harga adalah apa yang Anda bayar; nilai adalah apa yang Anda dapatkan."

Dayana Yochim adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.

Gambar melalui iStock.