Untuk Banyak Nasabah Bank, Kompresi Inersia Membebankan Biaya

Sekitar sepertiga orang Amerika yang memiliki rekening bank (33%) tidak akan menukar bank karena biaya pengelolaan akun bulanan, berapa pun biayanya, menurut survei Investmentmatome. Ini mengikuti analisis Investmentmatome baru-baru ini yang menemukan bahwa biaya pemeliharaan rekening dan tabungan yang digabungkan dapat menelan biaya $ 12.648 selama masa hidup mereka.

Survei Investmentmatome untuk lebih dari 2.000 orang dewasa AS, yang dilakukan online oleh The Harris Poll pada bulan Juni 2018, menanyakan kepada warga Amerika bagaimana mereka bersedia membayar biaya manajemen bulanan pada akun keuangan mereka dan jumlah maksimum yang bersedia mereka bayarkan. Juga ditanyakan tentang biaya bulanan yang akan membuat mereka beralih bank.

Temuan-temuan kunci

• Nomor ajaib untuk beralih bank adalah $ 16,30: Dari dua pertiga pemegang rekening bank Amerika (67%) yang akan beralih bank karena biaya manajemen akun bulanan, biaya bulanan rata-rata untuk satu akun yang akan membuat mereka mengambil risiko adalah $ 16.30.
• Generasi yang lebih muda, yang kurang peka terhadap biaya: Biaya pengelolaan akun bulanan rata-rata yang akan menyebabkan pemegang rekening bank milenium untuk beralih bank secara signifikan lebih tinggi daripada untuk rekan-rekan mereka yang lebih tua ($ 19,10 versus $ 15,80 di antara Gen Xers, $ 13,20 di antara baby boomer, dan $ 11,60 di antara generasi diam).
• Lebih dari setengah orang Amerika tidak ingin membayar biaya manajemen bulanan pada akun investasi: Lima puluh dua persen tidak bersedia membayar biaya untuk akun pensiun di tempat kerja, dan 53% tidak bersedia membayar biaya untuk akun IRA atau broker mereka. Bahkan lebih tidak bersedia membayar biaya pengelolaan uang bulanan pada pengecekan mereka (62%) dan rekening tabungan (66%).

Sikap tentang biaya mungkin tidak sepenuhnya realistis

Rekening bank dan investasi sering kali datang dengan biaya bulanan, beberapa di antaranya dapat dihindari dan yang lainnya tidak. Sebagai contoh, rekening cek dan tabungan mungkin datang dengan biaya pemeliharaan bulanan yang mudah dihindari, sementara akun pensiun di tempat kerja dan IRA umumnya datang dengan rasio biaya tidak peduli seberapa cerdas investor.

Orang Amerika, rata-rata, baik-baik saja dengan membayar biaya pengelolaan uang bulanan kecil untuk akun investasi, rekening bank, dan jasa penasihat keuangan.

Namun, sebagian besar orang Amerika tidak mau membayar biaya pengelolaan uang bulanan untuk berbagai akun keuangan. Lebih dari separuh tidak bersedia membayar biaya untuk akun pensiun di tempat kerja (52%) atau akun IRA atau broker (53%). Lebih dari 3 dari 5 orang Amerika tidak bersedia membayar biaya tersebut di rekening bank - 66% tidak bersedia membayar mereka untuk rekening tabungan, sementara 62% tidak bersedia membayar mereka untuk rekening koran.

Ini tidak selalu realistis. Biaya bank dapat dihindari jika Anda mengikuti aturan bank untuk membebaskan biaya atau memilih akun cek dan tabungan gratis, tetapi biaya investasi tidak begitu mudah untuk dihindari.

“Jika Anda berinvestasi untuk pensiun, Anda mungkin membayar rasio pengeluaran. Sayangnya, analisis kami menemukan bahwa ini juga merupakan biaya paling mahal, terutama dari waktu ke waktu, ”kata Arielle O’Shea, situs kami yang berinvestasi dan spesialis pensiun. “Biaya ini dibebankan oleh hampir semua investasi dana, sehingga sementara mereka sulit dihindari, investor dapat mengurangi biaya ini dengan memilih dana murah.”

Beberapa bersedia membayar terlalu banyak untuk rekening bank

Mengalihkan bank tidak terlalu tinggi pada daftar hal-hal menyenangkan yang berkaitan dengan waktu Anda, tetapi itu bisa menjadi ide yang baik bagi pelanggan yang membayar biaya bulanan yang tinggi di akun mereka. Dari dua pertiga pemegang rekening bank Amerika (67%) yang akan beralih bank karena biaya manajemen akun bulanan, rata-rata, biaya bulanan pada satu akun yang akan membuat mereka beralih adalah $ 16.30. Untuk orang-orang Amerika yang melakukan perbankan di bank biasa, mereka mungkin membayar sedikit lebih banyak daripada ini setiap bulan, tetapi untuk rekening giro dan tabungan digabungkan. Menurut analisis situs kami, biaya pemeliharaan bulanan rata-rata untuk rekening cek dan tabungan di salah satu dari lima bank terbesar adalah total $ 17.

Lebih dari seperempat pemegang rekening bank Amerika (26%) akan beralih bank karena biaya pengelolaan akun bulanan kurang dari $ 10, tetapi kabar baiknya adalah bahwa biaya pemeliharaan rekening dan tabungan sepenuhnya dapat dihindari. Meskipun demikian, proporsi terbesar pelanggan bank mungkin tetap bertahan tidak peduli berapa pun biayanya adalah mereka dengan pendapatan rumah tangga terendah (dan oleh karena itu, paling sedikit uang yang harus dihemat): 37% orang Amerika dengan pendapatan rumah tangga kurang dari $ 50.000 tidak akan ' t beralih bank tidak peduli apa biaya manajemen akun bulanan, dibandingkan dengan 31% orang Amerika dengan pendapatan rumah tangga sebesar $ 50.000-plus.

Terlepas dari pendapatan, konsumen saat ini memiliki sedikit alasan untuk mempertahankan biaya pemeliharaan di rekening bank mereka.

“Konsumen yang ingin mengurangi biaya bulanan perbankan mereka memiliki banyak pilihan: Dari bank online hingga credit union ke bank tradisional, Anda dapat membandingkan biaya, suku bunga, dan faktor kenyamanan sebelum membuat pilihan yang tepat untuk Anda, ”Kata ahli perbankan situs kami, Kimberly Palmer. "Saat melakukan pengaktifan dan memperbarui pembayaran otomatis dan setoran langsung dapat menjadi masalah, sangat layak untuk menghindari membayar biaya bulanan - penghematan benar-benar bertambah seiring waktu."

Kesediaan untuk membayar biaya bervariasi berdasarkan usia, jenis kelamin

Anggota generasi dewasa termuda (pasca milenium) secara signifikan lebih bersedia membayar biaya manajemen bulanan daripada generasi tertua (generasi diam - usia 73-90). Hampir tiga perempat dari pasca-milenium (71%) bersedia membayar biaya ini pada akun pensiun di tempat kerja, dibandingkan dengan hanya seperlima dari generasi diam (21%). Demikian pula, lebih dari empat kali lebih banyak pasca-milenium daripada anggota generasi diam bersedia membayar biaya pada rekening giro (66% versus 15%).

Generasi yang lebih muda juga tampaknya bersedia membayar biaya manajemen yang lebih tinggi secara signifikan, rata-rata, daripada rekan-rekan mereka yang lebih tua. Pasca milenium akan bersedia membayar sekitar dua kali lipat dari apa generasi muda berikutnya (generasi millennial - usia 22-37) akan membayar untuk akun keuangan, meskipun ini mungkin karena mereka mungkin memiliki jenis akun ini untuk waktu yang lebih singkat dan tidak yakin berapa biaya yang seharusnya mereka bayar dalam biaya bulanan.

Orang Amerika yang lebih muda juga akan menanggung biaya bank yang lebih tinggi daripada orang Amerika yang lebih tua akan sebelum beralih bank. Pemegang rekening bank pasca-milenium * akan mengubah bank jika mereka ditagih biaya bulanan sebesar $ 30,80, rata-rata, hampir tiga kali lipat dari apa yang generasi diam akan mengubah bank ($ 11,60).

Pria dan wanita juga berbeda dalam hal sensitivitas harga terhadap biaya keuangan dan kesediaan untuk membayar biaya pengelolaan uang bulanan. Sebagian besar pria daripada wanita bersedia membayar biaya ini untuk akun investasi - setengah dari pria akan bersedia membayar mereka di akun pensiun tempat kerja (dibandingkan dengan 46% wanita), dan setengah akan bersedia membayar mereka pada Akun IRA atau broker (dibandingkan dengan 45% wanita). Tetapi proporsi wanita yang sedikit lebih besar daripada pria bersedia membayar biaya seperti itu untuk rekening giro mereka (40% versus 37%).

Rata-rata, pria juga bersedia membayar biaya bulanan yang lebih tinggi pada berbagai akun keuangan daripada wanita.

Pria dan wanita yang akan beralih bank karena biaya manajemen bulanan memiliki jumlah biaya yang sedikit berbeda yang akan menyebabkan mereka melakukan lompatan. Di antara mereka yang memiliki rekening bank, laki-laki akan mengubah bank jika mereka ditagih biaya bulanan rata-rata $ 16,90, sementara perempuan akan beralih untuk biaya rata-rata $ 15,80.

Consumer takeaways

Kenali biaya yang Anda bayar. Berdasarkan seberapa banyak orang Amerika mengatakan mereka bersedia membayar untuk pengelolaan uang, mereka mungkin melebih-lebihkan apa yang masuk akal untuk membayar biaya bank dan meremehkan apa yang realistis untuk biaya investasi. Gunakan kalkulator Kalkulator biaya 401 (k) situs kami dan kalkulator rasio biaya reksa dana untuk mencari tahu berapa banyak akun investasi Anda membebani Anda, dan lihat situs kami mempelajari biaya seumur hidup dari biaya keuangan untuk mempelajari cara mengurangi atau menghilangkannya.

Beralih ke bank yang lebih terjangkau sekarang, daripada terus membayar biaya yang tidak perlu. Beralih bank dapat mengambil sedikit waktu, tetapi dengan memilih bank online atau serikat kredit dengan rekening cek dan tabungan gratis, Anda dapat menghilangkan biaya bulanan Anda dan mungkin mendapatkan bunga yang lebih tinggi pada tabungan Anda juga. Palmer memiliki saran tentang cara membuat proses ini lebih mudah.

“Pertama-tama Anda ingin memilih bank terbaik untuk Anda dengan berfokus pada di mana uang Anda akan mendapatkan suku bunga tertinggi sementara dikenakan biaya paling sedikit,” katanya. “Setelah Anda membuat pilihan Anda, inilah saatnya untuk membuka akun baru Anda. Selanjutnya, Anda ingin meninjau kembali akun lama Anda untuk membuat daftar pembayaran dan setoran otomatis apa pun sehingga Anda dapat mentransfer semuanya ke bank baru Anda. Setelah semuanya ditransfer, Anda dapat menutup akun lama Anda, dan Anda sudah selesai."

Jika bank Anda membebankan Anda untuk menahan uang Anda sendiri, ada pilihan yang lebih baik untuk Anda. Cari tahu berapa banyak biaya bank Anda selama seumur hidup dengan menggunakan biaya situs kami kalkulator biaya bank. Mungkin motivasi yang Anda butuhkan untuk beralih.

Pasca milenium dan milenium, periksa biaya rekening bank Anda dan jangan menggunakan akun hanya karena Anda selalu memilikinya. Orang Amerika yang lebih muda kurang sensitif terhadap harga, menurut analisis Investmentmatome, yang dapat membuatnya lebih realistis ketika menyangkut biaya akun investasi, tetapi hal itu juga dapat membuat mereka membayar lebih besar ketika berhadapan dengan biaya bank. Sekali lagi, bank online dan serikat kredit sering menawarkan akun gratis dan suku bunga yang lebih tinggi, sehingga orang Amerika yang lebih muda yang membayar lebih karena mereka masih dengan bank yang mereka miliki di sekolah menengah atau perguruan tinggi harus meninjau ulang dan mempertimbangkan beralih ke bank baru.

Metodologi survei

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh The Harris Poll atas nama Investmentmatome dari tanggal 6-8 Juni 2018, di antara 2.036 orang dewasa AS usia 18 dan lebih tua. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada perkiraan kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan dan ukuran sampel subkelompok, silakan hubungi Megan Katz, [email protected].

* Perhatian, ukuran dasar rendah (n = 81) - data ini harus ditafsirkan sebagai kualitatif dan terarah.