Tidak ada yang menyukai Biaya Perbankan - tetapi 1 dari 6 Tidak Akan Mencoba Menghindari Mereka

Survei Investmentmatome menemukan bahwa sekitar 1 dari 6 orang Amerika (16%) tidak akan melakukan apa pun untuk menghindari biaya pengelolaan uang - terlepas dari kenyataan bahwa banyak metode penghindaran biaya hanya membutuhkan beberapa menit dan dapat menghasilkan penghematan jangka panjang yang signifikan.

Temuan ini mengikuti analisis Investmentmatome baru-baru ini yang menemukan bahwa konsumen biasa mungkin kehilangan hingga $ 1 juta untuk biaya yang dapat dihindari atau dikurangi selama seumur hidup.

Survei Investmentmatome, yang dilakukan secara online oleh The Harris Poll pada bulan Juni 2018 dari lebih dari 2.000 orang dewasa AS, bertanya kepada warga Amerika tentang gangguan yang mereka rasakan ketika membayar biaya rekening bank dan investasi dan apa yang akan mereka lakukan untuk menghindari biaya pengelolaan uang ini.

Temuan-temuan kunci

• Orang Amerika mungkin menemukan biaya bank lebih menyebalkan daripada biaya investasi: Menyebalkan sekali? Hampir 2 dari 5 orang Amerika (38%) akan merasa lebih menyebalkan untuk membayar biaya $ 20 pada rekening bank daripada mengantre di DMV, dibandingkan dengan kurang dari sepertiga orang Amerika (32%) menemukan biaya akun investasi $ 20 lebih menyebalkan daripada mengantre di DMV. Demikian pula, ketika ditanya tentang jengkelnya biaya versus tertangkap dalam hujan tanpa payung, 36% menemukan membayar biaya bank $ 20 lebih menjengkelkan, sementara hanya 31% menemukan membayar biaya investasi $ 20 lebih menjengkelkan. Hal ini sangat disayangkan mengingat analisis Investmentmatome sebelumnya menemukan bahwa biaya biaya investasi seringkali sangat melebihi biaya biaya perbankan.
• Orang Amerika yang kurang makmur cenderung tidak akan bertindak terhadap biaya keuangan: Penduduk Amerika berpenghasilan rendah - mereka yang memiliki pendapatan rumah tangga tahunan kurang dari $ 50.000 - sekitar dua kali lebih mungkin untuk tidak melakukan apa pun untuk menghindari biaya pengelolaan uang daripada orang Amerika membuat pendapatan rumah tangga tahunan sebesar $ 75.000-plus (21% dibandingkan 12%).
• Orang Amerika yang lebih muda lebih cenderung mengambil tindakan untuk menghindari biaya pengelolaan uang daripada orang Amerika yang lebih tua: Sembilan dari 10 pasca-milenium (usia 18-21) akan melakukan sesuatu untuk menghindari biaya, dibandingkan dengan 79% dari generasi diam (usia 73-90).

Orang Amerika menganggap biaya kurang menyebalkan daripada banyak iritasi kehidupan

Kami bertanya kepada warga Amerika apakah mereka akan merasa lebih menyebalkan untuk membayar $ 20 bank atau biaya investasi atau menghadapi delapan kegiatan yang memberatkan. Terlepas dari besarnya biaya yang berpotensi datang dengan biaya keuangan dari waktu ke waktu, banyak orang Amerika menemukan masing-masing dari delapan situasi yang mengganggu lebih menjengkelkan daripada biaya keuangan $ 20:

Hampir 2 dari 5 orang Amerika menemukan membayar biaya rekening bank $ 20 lebih menyebalkan daripada mengantre di DMV (38%) atau duduk di lalu lintas selama satu jam (37%), sementara lebih dekat ke sepertiga orang Amerika merasa seperti ini biaya akun investasi $ 20 (32% merasa lebih menyebalkan daripada mengantri di DMV dan 34% merasa lebih menyebalkan daripada duduk di lalu lintas).

Secara keseluruhan, proporsi yang sedikit lebih tinggi dari orang Amerika berpikir bahwa biaya perbankan $ 20 lebih menjengkelkan daripada biaya investasi $ 20, jika dibandingkan dengan peristiwa-peristiwa menjengkelkan lainnya - 24% mengatakan tidak satupun dari delapan peristiwa itu lebih menjengkelkan daripada biaya rekening bank, dan 28 % mengatakan hal yang sama untuk biaya akun investasi. Biaya perbankan lebih mudah dihindari daripada biaya akun investasi, dan jumlah yang disimpan di rekening bank cenderung lebih rendah daripada yang ada di akun investasi, sehingga biaya investasi $ 20 mungkin kurang terlihat karena saldo yang lebih tinggi. Biaya bank juga dapat mengambil daya belanja langsung, sementara biaya investasi umumnya berdampak pada pemegang akun dalam jangka panjang.

“Dibutuhkan lebih sedikit waktu dan upaya daripada kebanyakan orang berpikir untuk menghindari atau mengurangi biaya keuangan, dan hasilnya sangat berharga,” kata Arielle O’Shea, spesialis investasi dan pensiun di situs kami. "Lain kali Anda terjebak dalam lalu lintas selama satu jam, gunakan waktu untuk menghubungi bank Anda dan tanyakan biaya akun mana yang dapat dihapuskan."

Sebagian besar akan bertindak untuk menghindari biaya keuangan, tetapi mereka bisa berbuat lebih banyak

Lebih dari 4 dari 5 orang Amerika (84%) akan melakukan sesuatu untuk menghindari biaya manajemen uang. Namun, ketika menyangkut biaya perorangan, banyak orang Amerika tidak akan mengambil beberapa tindakan yang relatif sederhana untuk menghindarinya.

Dua tindakan paling populer untuk menghindari biaya adalah menyiapkan setoran langsung dan mendaftar untuk pernyataan tanpa kertas, tetapi tidak semua orang Amerika akan melakukan hal-hal ini meskipun mudah. Lebih dari setengah orang Amerika (51%) akan menyiapkan deposit langsung ke rekening giro mereka, dan kurang dari setengah (45%) akan mendaftar untuk pernyataan tanpa kertas, yang keduanya hanya membutuhkan waktu beberapa menit.

Kurang dari 3 dari 10 orang Amerika (29%) akan berjalan tiga blok ekstra untuk menggunakan ATM dalam jaringan bank mereka, dan lebih dari sepertiga orang Amerika (36%) akan mendorong mil ekstra untuk menggunakan ATM dalam jaringan mereka.

Metode penghindaran biaya yang relatif tidak populer adalah menghabiskan waktu untuk meneliti lebih banyak tentang investasi dan bagaimana menganalisis biaya, dengan kurang dari 1 dari 5 orang Amerika (19%) bersedia melakukan ini untuk menghindari biaya. (Ada cara untuk melakukan ini tanpa mendedikasikan terlalu banyak waktu atau energi untuk itu, dan kami merinci beberapa taktik di bawah ini.)

Statistik yang sangat penting untuk keluar dari survei kami adalah bahwa orang Amerika dengan pendapatan rumah tangga tahunan kurang dari $ 50.000 hampir dua kali lebih mungkin untuk tidak melakukan apa pun untuk menghindari biaya pengelolaan uang daripada orang Amerika dengan pendapatan tahunan $ 75.000 dan naik (21% dibandingkan 12 %).Terutama ketika menyangkut biaya investasi, kemungkinan besar individu berpenghasilan tinggi akan dikenakan biaya lebih besar daripada mereka yang berpenghasilan rendah karena memiliki saldo akun yang lebih tinggi. Namun, biaya ini mungkin berdampak lebih besar pada keuangan seseorang dengan penghasilan lebih rendah.

Generasi berbeda ketika datang ke penghindaran biaya

Tidak setiap generasi merasakan hal yang sama tentang biaya atau tanggapan yang sama. Ada berbagai pendapat lintas generasi tentang gangguan biaya keuangan versus kegiatan mengganggu lainnya.

Orang dewasa muda tampaknya lebih bersedia daripada orang dewasa yang lebih tua untuk melakukan sesuatu untuk menghindari biaya keuangan. Sembilan dari 10 postmilenial (90%) akan melakukan sesuatu untuk menghindari biaya manajemen uang, dibandingkan dengan 79% generasi diam (usia 73-90).

“Semua generasi harus fokus pada biaya ini. Namun, menjanjikan untuk melihat bahwa orang Amerika yang lebih muda mengambil langkah untuk menghindarinya, karena biaya - terutama biaya investasi - dapat berlipat ganda seiring waktu, membuat mereka paling merusak dalam waktu yang lama, ”kata O’Shea.

Bagaimana cara mulai menabung biaya manajemen uang hari ini

Menghindari atau mengurangi biaya pengelolaan uang Anda tidak harus menjadi proses yang menakutkan atau membutuhkan banyak waktu. Berikut ini beberapa cara yang relatif sederhana untuk menghindari biaya akun keuangan:

Menghindari biaya rekening bank

Buka akun di bank online tanpa biaya. Mengalihkan rekening cek dan tabungan Anda ke bank baru bisa menjadi masalah, tetapi jika Anda melakukannya sekali, itu dapat menghemat uang Anda setiap bulan. Bank-bank online cenderung memiliki lebih banyak pilihan untuk menghindari hal-hal seperti biaya pemeliharaan bulanan, yang mungkin dikenakan biaya bulanan kepada bank-and-mortar setiap bulan jika Anda tidak mengikuti pedomannya. Sebagai insentif tambahan, banyak bank online memiliki suku bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan mereka daripada batu bata dan mortir yang lebih besar.

Bonus: Menyisih dari perlindungan cerukan. Undang-undang Federal menyatakan bahwa perlindungan cerukan adalah opsional, dan ditawarkan atas dasar opt-in. Jika Anda secara tidak sengaja ikut serta dalam cakupan, atau Anda tidak memahami alternatifnya, ada baiknya untuk memilih kembali keluar untuk menghemat biaya tunai yang berpotensi besar. Jika Anda melakukan ini dan Anda mencoba melakukan pembelian yang tidak ada dana untuk Anda bayarkan, transaksi akan ditolak, bukannya melalui dan meminta biaya dalam prosesnya.

Tidak yakin apakah pantas untuk mengambil langkah-langkah penghindaran biaya akun bank ini? Periksa biaya situs kami kalkulator biaya bank untuk mendapatkan realitas memeriksa biaya yang tampaknya kecil ini dapat membebani Anda seumur hidup.

Mengurangi biaya akun 401 (k)

Lihatlah rasio biaya ketika memilih 401 (k) investasi Anda. Rasio biaya reksa dana adalah persentase dari investasi Anda yang dibebankan sebagai biaya tahunan. Saat meninjau opsi investasi 401 (k) Anda, pertimbangkan tidak hanya tujuan investasi Anda, tetapi juga rasio biaya masing-masing dana. Bahkan rasio biaya yang tampaknya kecil seperti 1% dapat menambahkan hingga ribuan per tahun seiring dengan pertumbuhan saldo Anda.

Cari tahu berapa banyak biaya akun 401 (k) yang akan membebani Anda seumur hidup dengan biaya situs kami sebesar 401 (k) kalkulator biaya.

Bonus: Pertimbangkan apakah 401 (k) Anda adalah tempat terbaik untuk menampung sebagian besar dana pensiun Anda. “Jika 401 (k) Anda menawarkan dolar yang cocok untuk kontribusi Anda, Anda tidak ingin meneruskannya. Tetapi jika investasi itu mahal atau rencananya memiliki biaya tinggi, pertimbangkan untuk berkontribusi pada IRA setelah Anda menangkap 401 (k) yang cocok itu, ”kata O’Shea. “Setiap saldo dalam biaya tinggi 401 (k) juga harus dialihkan ke IRA jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.”

Mengurangi biaya akun IRA atau brokerage

Pilih no-transaction-fee dan tanpa reksa dana. Anda dapat membayar berbagai biaya atau komisi ketika Anda membeli atau menjual reksa dana, seperti biaya transaksi reksadana dan beban penjualan. Namun, ada banyak dana yang dapat Anda pilih yang tidak memiliki biaya ini, dan Anda harus benar-benar memilihnya jika Anda mencoba untuk mengurangi biaya investasi Anda.

Bonus: Pilih reksa dana dengan biaya rendah untuk akun IRA dan broker Anda, seperti yang Anda lakukan untuk 401 (k) Anda. Seperti 401 (k) Anda, reksadana di akun IRA dan broker Anda memiliki rasio pengeluaran. Tidak seperti 401 (k) Anda, Anda mungkin memiliki banyak opsi pendanaan - dan oleh karena itu, kemungkinan opsi dana yang lebih terjangkau - dalam akun IRA atau broker. Dan jangan khawatir, rasio biaya rendah tidak berarti dana berkualitas rendah.

Lihat Biaya situs kami untuk kalkulator dengan rasio biaya yang lebih tinggi untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan memilih reksa dana yang lebih terjangkau.

METODOLOGI

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh The Harris Poll atas nama Investmentmatome dari tanggal 6-8 Juni 2018, di antara 2.036 orang dewasa AS usia 18 dan lebih tua. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada perkiraan kesalahan sampling teoritis dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan dan ukuran sampel subkelompok, silakan hubungi Megan Katz, [email protected].