Bagaimana Mendapatkan Suku Bunga Terendah pada Pinjaman Mahasiswa -

Semua pinjaman federal yang diterbitkan setiap tahun memiliki tingkat bunga tetap yang sama - terlepas dari kredit peminjam. Pinjaman mahasiswa swasta, di sisi lain, memiliki tingkat suku bunga yang luas.

Misalnya, tingkat bunga pinjaman mahasiswa saat ini untuk pinjaman swasta berkisar dari 5,25% menjadi 14,53% untuk suku bunga tetap dan 3,69% hingga 12,99% untuk suku bunga variabel.

Tarif sekarang untuk refinancing pinjaman mahasiswa berkisar dari 3,09% hingga 8,72% untuk suku bunga tetap dan 2,47% hingga 8,17% untuk suku bunga variabel.

Rentang ini luas karena mereka memperhitungkan perbedaan dalam profil kredit peminjam dan persyaratan pinjaman, di antara faktor-faktor lainnya. Baik saat Anda mengambil pinjaman pribadi untuk pertama kalinya atau membiayai kembali utang kuliah Anda yang sudah ada dengan pemberi pinjaman pribadi, lakukan semua hal berikut untuk mendapatkan suku bunga terendah pada pinjaman mahasiswa:

Jika Anda tidak memiliki kredit yang baik atau akses ke seorang co-signer yang memilikinya, Anda kemungkinan akan mendapatkan suku bunga pinjaman pelajar terendah dengan pinjaman mahasiswa federal.

Tetapi jika Anda mengejar pinjaman mahasiswa swasta atau pembiayaan kembali pinjaman siswa, ada baiknya menerapkan bahkan beberapa dari kiat menghemat biaya ini. Pada $ 30.000 utang pinjaman mahasiswa, misalnya, suku bunga 5% akan menghemat $ 30 per bulan dan lebih dari $ 3.600 selama 10 tahun dibandingkan dengan suku bunga 7%.

Melihat-lihat

Pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan rentang suku bunga yang berbeda, jadi bandingkan pinjaman siswa swasta untuk memastikan Anda mendapatkan tingkat terbaik yang Anda berhak dapatkan. Lihatlah tingkat persentase tahunan, cara paling akurat untuk membandingkan suku bunga. APR mencerminkan biaya pinjaman sebenarnya termasuk bunga yang masih harus dibayar, bunga yang dikapitalisasi dan biaya originasi apa pun yang berlaku.

Kembali ke atas

Memiliki kredit yang sangat baik

Pinjaman mahasiswa swasta berbasis kredit, yang berarti tingkat bunga yang Anda peroleh tergantung pada riwayat kredit Anda. Umumnya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah tingkat bunga yang akan Anda kuasai. Selain sejarah kredit, pemberi pinjaman biasanya mengevaluasi pendapatan dan utang lainnya. Semakin tinggi penghasilan Anda dibandingkan dengan total utang Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah.

Belum punya kredit yang bagus? Jika kredit Anda meningkat di masa depan, Anda dapat menurunkan suku bunga Anda dengan membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.

Kembali ke atas

Terapkan dengan penandatangan bersama

Jika Anda tidak memiliki kredit yang sangat baik atau penghasilan yang cukup tinggi, Anda kemungkinan akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah dengan menerapkan dengan penanda tangan bersama yang memiliki kredit yang bagus dan pendapatan yang solid. Pemberi tanda tangan Anda akan bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran jika Anda tidak. Namun, mereka tidak harus selalu waspada - banyak pemberi pinjaman memungkinkan rilis co-penandatangan setelah peminjam utama melakukan pembayaran tepat waktu untuk jangka waktu tertentu.

Dapatkan diskon apa pun yang berlaku

Beberapa pemberi pinjaman menawarkan diskon untuk peminjam yang memilih opsi pembayaran tertentu atau memiliki rekening bank dengan lembaga keuangan mereka. Diskon lender meliputi:

• College Ave: Siswa pinjaman refinancing pelanggan mendapatkan pengurangan suku bunga 0,25 persentase poin untuk mendaftar untuk autopay dan tambahan 0,25 poin diskon jika autopay terhubung ke rekening Nationwide Bank, untuk total kemungkinan diskon tarif setengah poin persentase.
• Temukan: Dapatkan pengurangan tingkat poin 0,35 persentase untuk mendaftar untuk pembayaran hanya-bunga selama proses aplikasi dan melakukan pembayaran hanya-bunga saat Anda berada di sekolah dan selama masa tenggang Anda.
• Sallie Mae: Suku bunga Anda akan menjadi satu poin persentase lebih rendah jika Anda memilih opsi pembayaran bunga, bukan opsi pembayaran ditangguhkan. Dengan opsi pembayaran bunga, Anda akan membayar bunga yang timbul setiap bulan saat Anda di sekolah dan selama masa tenggang Anda. Setelah masa tenggang Anda, Anda akan mulai melakukan pembayaran bulanan penuh.
• SunTrust: Dapatkan diskon suku bunga 0,25 poin untuk mendaftar autopay dan pengurangan 0,25 poin tambahan jika pembayaran otomatis Anda dilakukan dari rekening bank SunTrust, dengan diskon suku bunga total setengah poin persentase.
• Wells Fargo: Anda akan mendapatkan pengurangan suku bunga sebesar 0,25 persentase poin jika Anda atau rekan penandatangan Anda sudah memiliki pinjaman mahasiswa Wells Fargo, atau jika Anda atau rekan penandatangan Anda memiliki atau membuka akun pemeriksaan konsumen Wells Fargo. Anda akan mendapatkan pengurangan 0,5 poin jika Anda atau rekan penandatangan Anda adalah bagian dari Portfolio oleh program Wells Fargo.

Kembali ke atas

Putuskan antara tarif tetap dan variabel

Tingkat bunga pinjaman mahasiswa yang bervariasi biasanya mulai lebih rendah daripada suku bunga tetap. Namun, tarif variabel dapat naik bulanan atau kuartalan, tergantung pada pemberi pinjaman. Suku bunga tetap sama sepanjang masa pinjaman. Jika Anda berencana untuk melunasi pinjaman dengan sangat cepat, memilih tarif variabel mungkin masuk akal. Namun, suku bunga pinjaman mahasiswa umumnya meningkat karena Federal Reserve terus menaikkan suku bunga federal fund.

Kembali ke atas

Pilih jangka waktu pinjaman terpendek yang dapat Anda kelola

Pemberi pinjaman biasanya menawarkan beberapa opsi untuk masa pinjaman, atau jangka waktu pembayaran. Umumnya, Anda akan mendapatkan suku bunga terendah dengan memilih jangka waktu pinjaman terpendek. Anda juga akan menghemat bunga karena Anda akan membayar bunga untuk jangka waktu yang lebih pendek.Di sisi lain, jangka waktu pinjaman yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan Anda akan lebih tinggi, jadi pilihlah jangka terpendek yang dapat Anda kelola dengan nyaman.

Kembali ke atas

Mendaftar untuk autopay

Sebagian besar pemberi pinjaman federal dan swasta menawarkan pengurangan suku bunga 0,25 poin untuk peminjam yang mendaftar untuk mendapatkan pembayaran bulanan mereka secara otomatis dikurangi dari rekening bank mereka. Seringkali, rentang tarif yang diiklankan pemberi pinjaman termasuk diskon autopay.

Selain menghemat uang, mendaftar ke autopay juga dapat membuat Anda tenang: Anda tidak perlu khawatir kehilangan pembayaran secara tidak sengaja.

Kembali ke atas