5 Cara untuk Menguasai Uang Anda Saat Menunggu Sejalan

Setiap pagi saya menunggu lift di gedung saya, mengantri untuk memesan kopi di kafe, dan kereta bawah tanah akan tiba sambil mondar-mandir di peron. Blok waktu beberapa menit itu adalah kesempatan untuk menguasai permainan uang saya.

Itu karena lebih mudah untuk mencoret tujuan keuangan besar, satu per satu, jika Anda membaginya menjadi bagian yang lebih mudah dikelola. Tugas pertama sering kali hanya membutuhkan sedikit waktu, Anda dapat melakukannya di telepon sambil menunggu antrean di supermarket. Ketika Anda punya beberapa menit untuk membunuh, selangkah lebih dekat ke tujuan seperti melunasi pinjaman mahasiswa Anda dan menghemat $ 1 juta untuk pensiun dengan manuver cepat ini.

1. Pra-kualifikasi untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa

Apa itu: Refinancing pinjaman mahasiswa adalah cara untuk menurunkan suku bunga Anda berdasarkan kesehatan keuangan Anda saat ini. Mungkin Anda mengambil pinjaman mahasiswa swasta dengan bunga 8%. Pinjaman itu didasarkan pada pendapatan dan profil kredit Anda, dan bahwa dari penanda tangan Anda jika Anda membutuhkannya. Jika, bertahun-tahun kemudian, Anda memiliki pendapatan yang kuat dan nilai kredit lebih tinggi dari 650 (pekerjaan yang baik), Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah - katakanlah, 5% - dengan refinancing.

Bagaimana cara melakukannya: Banyak pemberi pinjaman pembiayaan kembali pinjaman siswa memungkinkan Anda mengisi formulir singkat dengan informasi pendidikan dan pendapatan Anda untuk melihat apakah Anda sudah memenuhi syarat untuk membiayai kembali. Mereka mungkin juga menunjukkan kepada Anda kemungkinan suku bunga yang akan Anda terima. Anda juga dapat mendaftar langsung di situs web pemberi pinjaman, meskipun komitmen waktu untuk setiap aplikasi bervariasi.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan: Tiga menit.

Langkah selanjutnya: Jika Anda disetujui dan melangkah maju, kreditur swasta akan melunasi pinjaman mahasiswa Anda dan mengeluarkan Anda yang baru dengan suku bunga yang lebih rendah. Hati-hati, refinancing pinjaman federal, karena Anda akan kehilangan manfaat tertentu, seperti akses ke program pengurangan pembayaran.

2. Periksa skor kredit Anda

Apa itu: Lembaga keuangan menggunakan skor kredit Anda untuk menentukan apakah mereka dapat mempercayai Anda. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan bank Anda akan memberikan pinjaman mobil kepada Anda dan seorang pemilik potensial akan menyewakan kepada Anda. Secara umum, skor Anda akan berkisar dari 300 hingga 850; skor 720 atau lebih tinggi dianggap "sangat baik."

Bagaimana cara melakukannya: Banyak sumber daya online, termasuk Investmentmatome, akan memungkinkan Anda memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Anda juga dapat mengaksesnya melalui perusahaan kartu kredit Anda.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan: Tiga menit.

Langkah selanjutnya: Jika skor Anda tidak sesuai dengan yang diinginkan, fokuslah untuk membayar tagihan tepat waktu, menghilangkan kesalahan pada laporan kredit Anda, dan melunasi kartu kredit Anda setiap bulan. Strategi ini bisa menambah 100 poin ke skor Anda.

3. Rekam pertandingan 401 (k) Anda

Apa itu: Jika atasan Anda mencocokkan kontribusi Anda dengan dana pensiun di tempat kerja, itu berarti membayar Anda untuk menabung untuk masa pensiun. Itu pada dasarnya uang gratis. Satu formulasi yang umum adalah bagi pemberi kerja untuk menyumbangkan 50% dari 6% gaji pertama yang Anda hemat dalam 401 (k), menurut Deloitte's 2015 Annual Defined Contribution Benchmarking Survey. Itu berarti jika setiap bulan Anda menghemat $ 200, perusahaan Anda akan menyumbangkan tambahan $ 100, dengan total $ 300 yang disimpan.

Bagaimana cara melakukannya: Jika Anda memiliki portal tabungan pensiunan online di tempat kerja, masuk dan lihat ringkasan transaksi Anda. Majikan Anda mungkin mendaftarkan Anda secara otomatis dalam rencana pensiunnya; pastikan tingkat tabungan Anda sama dengan atau lebih besar dari kecocokan penuh majikan Anda. Jika Anda tidak tahu apa yang cocok, tanyalah rekan Anda dalam sumber daya manusia.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan: Lima menit; lebih lanjut jika Anda perlu menghubungi HR.

Langkah selanjutnya: Tingkatkan kontribusi Anda secara online atau dengan mengirim email kepada perwakilan rencana Anda. Tidak ada akun pensiun di tempat kerja atau tidak ada perusahaan yang cocok? Anda memiliki opsi tabungan pensiun lainnya.

4. Tambahkan biaya akun Anda

Apa itu: Rekening giro yang Anda buka di sekolah menengah atau perguruan tinggi mungkin tidak lagi masuk akal bagi Anda. Sudah pasti waktu untuk beralih jika Anda kewalahan oleh biaya bank, yang menghabiskan rata-rata konsumen $ 1.000 selama 10 tahun, menurut studi Investmentmatome. Jika Anda tidak sering memeriksa aktivitas akun, Anda mungkin tidak tahu bahwa Anda membayarnya.

Bagaimana cara melakukannya: Masuk ke akun Anda dan tunjukkan transaksi Anda selama setahun terakhir. Tambahkan biaya pemeliharaan bulanan, cerukan dan biaya ATM yang Anda bayarkan. Bank saya membiarkan saya menelusuri transaksi menggunakan kata kunci “biaya.”

Berapa lama waktu yang dibutuhkan: Lima menit.

Langkah selanjutnya: Jika Anda menambah biaya atau kekurangan yang harus dimiliki seperti layanan perbankan seluler atau layanan pelanggan A-plus, pertimbangkan beralih ke akun giro berbiaya rendah sebagai gantinya.

5. Pilih harga rumah target Anda

Apa itu: Kepemilikan rumah menawarkan fleksibilitas (melukis di mana-mana!) Dan privasi (tidak ada teman sekamar!), Yang mungkin hanya menjadi lamunan sekarang. Tetapi Anda pintar untuk mulai menabung jika membeli rumah adalah tujuan untuk, katakanlah, lima tahun dari sekarang.

Bagaimana cara melakukannya: Gunakan kalkulator kemampuan rumah untuk menentukan harga rumah dan pembayaran bulanan yang seharusnya Anda anggarkan ketika Anda mulai mencari. Masukkan informasi penghasilan dan beban utang dan seberapa besar uang muka yang Anda simpan melalui tanggal pembelian yang direncanakan. Bermainlah dengan masukan untuk melihat berapa banyak yang akan Anda bayarkan per bulan jika Anda mengurangi atau memilih jangka waktu pinjaman yang berbeda.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan: Satu menit.

Langkah selanjutnya: Terus menabung dengan tekun, dan lihat program pembeli rumah pertama di negara setempat dan nasional. Mereka dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada hipotek Anda atau bahkan bantuan dengan uang muka Anda.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.