Alasan Orang Nomor Satu di Usia 20 Tahun Tidak Harus Menghemat Pensiun |

Dengan setiap tahun yang berlalu, bangsa ini sistem keamanan sosial terlihat semakin goyah. Saat ini, usia 20 dan 30 tahun akan hidup di dunia dengan usia pensiun di kemudian hari dan pembayaran jaminan sosial yang relatif lebih kecil. Menambahkan penghinaan keuangan untuk cedera, anggota angkatan kerja muda saat ini tidak mungkin berada di garis untuk pensiun tradisional, yang telah menjadi landasan tabungan pensiun orang tua dan kakek-nenek mereka.

Ketika dilihat dari semua sudut yang mengecewakan ini, lebih penting dari sebelumnya bagi pekerja muda untuk mulai menabung untuk pensiun sesegera mungkin, kan?

Salah.

Temanku Cathy pertama mulai menabung uang dalam usia 20-an. Dia hanya menghasilkan sekitar $ 40.000 per tahun, tetapi dia menjadikannya prioritas untuk menyuap $ 100 setiap bulan dalam 401 (k) nya. Sementara ini bagus untuk perusahaan pialang yang mengelola 401 (k), Cathy benar-benar semakin miskin setiap bulan. Masalah terbesarnya - Cathy masih dibebani dengan pinjaman mahasiswa dan hutang kartu kredit. Perusahaan-perusahaan kartu kredit memungut bunga double-digitnya sementara 401 (k) nya hanya bisa tumbuh secara realistis 6-8% per tahun.

Hari ini, Cathy tidak dapat menambah 401 (k) karena bunga pada dirinya hutang memakan habis semua tabungannya. Tekanan luar biasa yang ia kenakan pada dirinya sendiri untuk mulai menabung untuk pensiun berarti ia memiliki sangat sedikit uang untuk membayar beban utangnya, dan mereka akhirnya membanjiri dirinya. Dengan $ 40.000 setahun, ia tidak dapat memberikan dorongan besar ke dalam 401 (k), bagaimanapun juga - setelah lebih dari 10 tahun tabungan, ia memiliki sekitar $ 10.000 yang disisihkan.

Yang membawa kita ke perangkap keuangan berikutnya: Cathy tidak dapat mengakses $ 10.000 tanpa hukuman besar dan tagihan pajak.

Banyak pekerja muda telah menemukan bahwa mereka mulai menabung lebih awal hanya untuk terkena hambatan yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau tagihan medis besar. Tanpa kecuali, mereka harus menarik uang dari 401 (k) mereka untuk memenuhi kebutuhan. Itulah mengapa membayar pengeluaran satu hingga dua tahun ke dalam rekening tabungan; Anda tidak pernah tahu kapan Anda akan membutuhkan uang "hari hujan" itu.

Industri jasa keuangan memiliki kepentingan dalam melihat Anda membuka rekening pensiun - mereka adalah sumber keuntungan yang bagus bagi perusahaan-perusahaan ini. Jangan biarkan penjualan mereka menekan Anda. Rencanakan hari ketika Anda akan mulai menabung untuk pensiun, tetapi ketahuilah bahwa mendapatkan seluruh rumah keuangan Anda dalam rangka harus menjadi prioritas pertama.

Strategi yang Lebih Baik

Cathy akan berusia 35 tahun tahun ini, dan terima kasih kepada kenaikan baru-baru ini, dia sekarang menghasilkan sekitar $ 65.000 per tahun. Atasannya menghasilkan sekitar $ 85.000 per tahun - gaji yang dia nantikan saat dia bekerja menaiki tangga perusahaan.

Tapi dalam satu dekade ke depan, Cathy memiliki rencana permainan baru.

Dia peringkat semua utangnya sesuai dengan suku bunga mereka, dan sekarang dia membuat gaji tahunan lebih tinggi, dia memiliki lebih banyak uang yang tersisa untuk mulai membayar dari hutang dengan bunga tertinggi dulu. Sekitar lima tahun lagi dia akan membuat kerugian besar dalam total utangnya. Pada hari ulang tahunnya yang ke-40 dia akhirnya akan mulai fokus untuk membangun sarang telur pensiunan yang kuat.

Karena dia mengharapkan untuk mendapatkan lebih dekat ke $ 85.000 pada saat itu, daripada menghabiskan $ 100 sebulan seperti yang dia lakukan di usia 20-an, Cathy akan menjadi dapat menghemat sekitar $ 500 per bulan. Saat berusia 50 tahun, Cathy akan menghemat sekitar $ 90.000 - dengan asumsi pengembalian tahunan sebesar 6% dalam 401 (k) nya. Pada saat dia mencapai 60, dia akan memiliki sekitar $ 240,000 di bank. Angka itu naik menjadi $ 500.000 pada saat dia berumur 70 tahun.

Bagan 1. 30 Tahun Kemudian, Banyak Uang Tersimpan …

Ini tidak berarti bahwa lulusan perguruan tinggi harus memiliki pesta selama satu dekade. Setelah semua utang dilunasi, Anda harus menabung secara agresif untuk pensiun. Tetapi bagi banyak dari kita, itu adalah tugas yang dibuat lebih mudah ketika kita memasuki masa puncak penghasilan kita. Sangat sulit untuk menghemat jumlah uang yang berarti ketika kamu berusia 25 tahun. Satu dekade kemudian, itu akan menjadi jauh lebih mudah. ​​