10 Kunci Perencanaan Real Estate

Oleh Michael Chamberlain

Pelajari lebih lanjut tentang Michael di Situs kami, Tanya Penasihat

Perencanaan perumahan adalah proses menentukan apa yang terjadi pada Anda dan properti Anda ketika Anda tidak lagi dapat membuat keputusan karena ketidakmampuan atau kematian.

Tanpa rencana, situasi yang sudah sulit untuk orang yang Anda cintai bisa menjadi lebih buruk. Tidak memiliki rencana dapat menunda perawatan medis Anda jika Anda menjadi tidak mampu dan membuat lebih sulit untuk menyerahkan kekayaan Anda kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal dunia.

Untuk menghindari masalah ini dan melindungi diri Anda dan keluarga Anda, berikut adalah 10 kunci untuk mengembangkan rencana real estat.

Dokumen-dokumen kunci

Pertama, pastikan untuk mencatat keinginan Anda dengan dokumen perencanaan perkebunan yang tepat. Untuk menyelesaikan ini, konsultasikan dengan pengacara perencanaan perkebunan. Simpan dokumen asli di brankas dan fotokopi di rumah, atau simpan salinan di komputer Anda. Sebagian orang memiliki pengacara mereka menyimpan yang asli.

Berikut ini adalah empat dokumen hukum utama yang harus Anda miliki, ditambah satu yang mungkin ingin Anda tambahkan:

1. Sebuah arahan perawatan kesehatan lanjutan menunjukkan preferensi perawatan kesehatan Anda dan hanya akan digunakan bila Anda tidak dapat mengomunikasikan keinginan Anda. Anda harus menyelesaikan yang spesifik untuk negara bagian Anda.
2. SEBUAH kekuatan pengacara untuk manajemen aset menunjuk seseorang yang Anda percaya untuk mengelola urusan keuangan Anda atas nama Anda. Formulir juga menunjukkan di area mana dia dapat membantu Anda. Jika Anda tidak memiliki formulir ini selesai dan Anda menjadi lumpuh, pengadilan dapat menunjuk seseorang untuk Anda.
3. Formulir rilis HIPAA akan memungkinkan orang-orang yang disebutkan dalam arahan perawatan kesehatan Anda dan kuasa Anda untuk mengakses informasi layanan kesehatan Anda untuk menangani masalah asuransi atas nama Anda ketika Anda tidak dapat melakukannya.
4. Sebuah keingginan digunakan untuk mentransfer aset Anda setelah kematian Anda. Namun, bahkan dengan surat wasiat, dalam banyak kasus, harta Anda masih harus melalui proses hukum yang memakan waktu dan mahal yang disebut pengesahan hakim, di mana pengadilan mendistribusikan properti Anda. Wills relatif murah untuk dibeli, tetapi mungkin ada cara yang lebih baik untuk membuat keinginan properti Anda diketahui.
5. Kepercayaan hidup menawarkan cara lain untuk mentransfer properti setelah kematian Anda. Metode ini dapat lebih bersifat rahasia, lebih cepat, dan lebih fleksibel dalam hal distribusi daripada surat wasiat, dan keinginan Anda mungkin lebih kecil kemungkinannya untuk dipertentangkan daripada dengan wasiat yang akan diperhitungkan. Tidak semua orang membutuhkan kepercayaan; itu tergantung pada apa yang Anda miliki dan berapa harganya, serta negara tempat Anda tinggal. Jika Anda memiliki kepercayaan, Anda juga harus memiliki surat wasiat.

Langkah-langkah kunci

Kelima langkah ini penting untuk membantu keluarga Anda selama masa sulit setelah Anda meninggal.

1. Buat pengaturan akhir Anda sebelum mereka dibutuhkan. Membuat banyak keputusan yang terkait dengan pengaturan akhir Anda mungkin sulit, tetapi lebih baik untuk membuat pilihan ini selama waktu yang relatif tenang. Memilih layanan dan pengaturan yang menurut Anda paling tepat mengambil beban dari keluarga Anda ketika Anda tidak lagi di sini. Membayar untuk mereka sebelumnya dapat bermanfaat juga.
2. Perbarui formulir penerima manfaat. Jika Anda memiliki asuransi jiwa, anuitas atau rencana pensiun ‚Äî seperti IRA, 401 (k), 403 (b) atau lainnya‚ Äî harus ada penerima manfaat utama, sering pasangan Anda, serta penerima manfaat kontingen, yang bisa menjadi Anda anak-anak, amal atau teman baik. Sangat penting untuk memastikan bahwa sebutan Anda saat ini jika Anda menikah lagi atau memiliki perubahan keluarga lainnya. Akun-akun ini akan secara otomatis lulus berdasarkan sebutan penerima dan tidak masuk ke surat wasiat.
3. Buat daftar aset Anda. Ini sangat membantu untuk kekuatan Anda pengacara atau wali untuk mengetahui di mana semua aset Anda ditahan sehingga mereka dapat menggunakannya untuk keuntungan Anda jika Anda tidak mampu dan mendistribusikannya sesuai keinginan Anda ketika Anda pergi.
4. Buat catatan aset digital Anda. Ini membantu mereka yang akan mengelola akun Anda atas ketidakmampuan atau kematian Anda. Simpan catatan informasi masuk online dan dokumentasi offline untuk semua akun bank, pialang dan kartu kredit, situs pembayaran tagihan dan akun lain yang Anda akses secara online. Simpan informasi ini di lokasi yang aman dan dikenal, sebaiknya dengan dokumen perencanaan perkebunan Anda yang lain. Ini memungkinkan wali amanat, kuasa yang ditunjuk dari pengacara atau pelaksana untuk mengakses akun Anda jika diperlukan. Formulir contoh tersedia untuk diunduh.
5. Buat daftar teman, keluarga, dan penasihat. Ketika Anda meninggal, ada orang-orang yang memberi tahu. Jauh lebih mudah bagi Anda untuk menyusun daftar terbaru ketika Anda memiliki waktu daripada bagi keluarga Anda untuk mencari tahu siapa yang harus dihubungi selama jam sibuk dan emosional setelah Anda meninggal.

Pastikan keinginan Anda terpenuhi

Tanpa rencana, waktu yang menantang untuk orang yang Anda cintai bisa menjadi lebih rumit dan sulit. Tidak memiliki rencana juga memakan waktu dan mahal untuk ahli waris Anda jika real Anda harus melalui proses pengesahan hakim atau dokumen usang yang diperebutkan. Itu juga bisa berarti bahwa properti Anda tidak akan didistribusikan seperti yang Anda maksudkan.

Mengambil langkah-langkah ini hari ini untuk membuat rencana perkebunan yang dipertimbangkan dengan hati-hati dapat membantu memastikan keinginan Anda terpenuhi sambil mempermudah orang yang Anda cintai.

Michael Chamberlain, CFP, adalah pemilik Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, sebuah perusahaan fee-only dengan kantor di Santa Cruz, Sacramento dan Campbell, California.

Gambar melalui iStock.