Berapa Tingkat Pajak 2013 Modal Mendapat Keuntungan?

[Pembaruan: Periksa tarif pajak keuntungan modal 2016 sekarang saat Anda mempersiapkan pengajuan pajak berikutnya.]

Ada beberapa undang-undang dan ketentuan pajak baru yang harus diperhatikan saat kita memasuki musim pajak 2013, tetapi salah satu yang paling penting adalah perubahan yang terjadi ketika menyangkut tarif pajak capital gain.

Karena undang-undang cliff fiskal baru, capital gain & tarif pajak dividen meningkat dari 15% menjadi 20% untuk penghasilan single lebih dari $ 400.000 dan penghasilan pasangan lebih dari $ 450.000. Perubahan tambahan termasuk:

• Individu yang membuat kisaran $ 36.250 hingga $ 400.000 akan melihat keuntungan modal mereka terus dikenakan pajak dengan tarif pajak 15%. Sementara itu, penerima di dua braket pajak penghasilan terendah akan membayar 0% dari pendapatan investasi.
• Juga akan ada tambahan pajak penghasilan investasi sebesar 3,8% untuk penghasilan lajang lebih dari $ 200k dan pasangan berpenghasilan lebih dari $ 250k. Tujuan dari pajak baru ini adalah untuk membantu mendanai Medicare.

Cara Meminimalkan Penghasilan Modal

Pajak capital gain dapat diminimalkan dengan dua cara utama: dengan berinvestasi untuk waktu yang lama - dan waktu yang sangat lama. Jika Anda berinvestasi selama lebih dari setahun, capital gain Anda menjadi "jangka panjang" daripada "jangka pendek" dan dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah. Keuntungan modal jangka pendek biasanya dikenakan pajak pada tingkat jangka pendek yang lebih tinggi. Jika Anda benar-benar ingin meminimalkan pajak, investasikan untuk jangka waktu yang sangat panjang dalam aset dengan hasil dividen yang rendah. Pajak terjadi ketika aset dijual atau dividen diterima, sehingga dengan memegang aset selama bertahun-tahun dan meminimalkan dividen Anda secara efektif menunda pajak selama bertahun-tahun. Dengan menunda pajak, investasi Anda dapat majemuk lebih cepat, seperti halnya dalam rekening pajak yang diuntungkan seperti IRA atau 401 (k).

Strategi minimisasi pajak ini membutuhkan posisi memegang untuk jangka waktu lama. Untuk melakukannya, Anda akan menginginkan akun investasi dengan pialang yang akan ada untuk waktu yang lama. Anda juga akan ingin memiliki akses ke riset perusahaan yang berkualitas sehingga Anda dapat berinvestasi dengan hati-hati di depan, karena perubahan nantinya akan dikenakan pajak. Investmentmatome merekomendasikan pialang berikut karena reputasi mereka yang sudah lama ada dan akses mereka ke penelitian berkualitas tertinggi:

• TD Ameritrade - Dengan lebih dari 5 juta pelanggan, TD Ameritrade adalah salah satu pialang terbaik di negara ini. Perusahaan ini tahu untuk layanan pelanggan dan akses ke penelitian tingkat atas. Perdagangan saham berharga $ 9,95 dan perusahaan menyediakan akses gratis ke lebih dari 2.500 reksa dana tanpa-transaksi-biaya.
• E-Trade - Dengan hampir 3 juta pelanggan dan lebih dari 20 tahun dalam bisnis, E-Trade telah membangun reputasi untuk keunggulan dalam platform perdagangan. Perusahaan menawarkan lebih dari 1.300 tidak ada biaya transaksi reksa dana, perdagangan $ 9,99, dan akses gratis ke riset perusahaan yang fundamental.

Pajak keuntungan modal juga dapat diminimalkan dengan mengambil keuntungan dari opsi investasi yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun. Untuk informasi lebih lanjut tentang IRA, periksa daftar Investmentmatome dari penyedia akun Roth IRA terbaik tahun 2013.

Apa Keuntungan Modal?

IRS mendefinisikan keuntungan dan kerugian modal seperti itu:

“Hampir semua yang Anda miliki dan gunakan untuk tujuan pribadi atau investasi adalah aset modal. Contohnya termasuk rumah, barang-barang penggunaan pribadi seperti perabotan rumah tangga, dan saham atau obligasi yang dipegang sebagai investasi. Ketika aset modal dijual, perbedaan antara dasar dalam aset dan jumlah yang dijual adalah keuntungan modal atau kerugian modal. ”

Sederhananya, uang yang Anda hasilkan untuk investasi apa pun adalah keuntungan modal Anda - sementara uang yang hilang dari Anda akan menjadi kerugian modal Anda.

Dalam hal dokumen pajak yang diperlukan untuk mengajukan pada tahun 2013, IRS selanjutnya menjelaskan:

“Keuntungan modal dan kerugian modal yang dapat dikompensasi dilaporkan pada Formulir 1040, Jadwal D (PDF), Keuntungan Modal dan Kerugian, dan pada Formulir 8949 (PDF), Penjualan dan Disposisi Aset Modal lainnya. Jika Anda memiliki perolehan modal bersih, keuntungan itu dapat dikenakan pajak dengan tarif pajak yang lebih rendah dari tarif pajak penghasilan biasa Anda. ”

Ada banyak pengecualian untuk panduan umum ini, jadi selalu pastikan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak bersertifikat untuk setiap saran khusus.

Mengapa Investasi Anda Dikenai Pajak?

Hampir semua negara mendapatkan modal pajak untuk menyediakan sumber tambahan pendapatan nasional. Di AS, sebagian besar keuntungan modal dapat dikenakan pajak oleh IRS, memberi pemerintah sebagian dari keuntungan apa pun yang Anda hasilkan ketika Anda berhasil berinvestasi. Meskipun sangat bervariasi menurut negara, di AS, kami keuntungan tahunan bersih bersih adalah apa yang dikenai pajak, serta dividen.

Ini adalah salah satu alasan bahwa rekening pensiun individu (IRA) adalah pilihan yang menarik bagi investor yang menabung untuk pensiun; mereka dapat menginvestasikan uang dalam rekening yang diuntungkan pajak sehingga laba yang mereka peroleh dari waktu ke waktu menjadi bebas pajak selama waktu hidup mereka. Meskipun rinciannya bervariasi menurut jenis rekening yang diuntungkan pajak yang Anda pilih, ini adalah keseluruhan strategi pengelolaan uang yang sangat efektif karena uang Anda menghindari tarif pajak tinggi seiring pertumbuhannya.

Bagaimana Jika Investasi Anda Hilang Uang Tahun Ini?

Khawatir tentang cara mengajukan jika investasi Anda kehilangan uang tahun ini? Jangan takut - Anda dapat menggunakan kerugian modal untuk mengimbangi keuntungan Anda, sehingga berpotensi memengaruhi tarif ketika Anda dikenakan pajak. Jika Anda menjual investasi Anda kurang dari harga pembelian yang Anda bayarkan, Anda mungkin memenuhi syarat di sini.

Untuk memulai, lihat Formulir IRS 8949 dan Formulir 1040 (Jadwal D) untuk mencatat secara akurat keuntungan dan kerugian modal Anda.

Untuk detail lebih lanjut tentang bagaimana tarif pajak baru berlaku untuk Anda, kunjungi panduan lengkap situs kami untuk tarif pajak investasi tahun 2013.

Sumber Daya Pajak Tambahan Hari:

• NictWallet's Tax Season 2013 Roundup: Semua sumber daya yang Anda butuhkan di satu tempat
• Kurung Pajak Penghasilan Federal 2013, Dijelaskan
• 2013 401 (k) Batas Kontribusi
• 2013 Batas Kontribusi IRA

Lihat juga: Tertarik untuk belajar berinvestasi, atau siap untuk memulai? Lihat pilihan Investmentmatome untuk akun pialang online terbaik bagi investor baru dan berpengalaman.

oleh Susan Lyon

Baca Lebih Lanjut dari Investmentmatome:

• Asuransi Mobil di Texas

• Asuransi Mobil Termurah di Michigan

• Asuransi Mobil Termurah