Judul Pengujian 21 Oktober |

Klien baru baru-baru ini datang ke cabang bank saya dengan cek sebesar $ 10.000 … dia siap untuk berinvestasi.

Dia duduk di kantorku dan memberitahuku bahwa dia ingin membeli emas. Kami tidak menjual emas langsung di cabang bank kami; namun, kami menawarkan reksadana logam mulia yang berinvestasi di beberapa perusahaan yang menambang emas.

Klien ini tidak ingin mendengar apa pun tentang berinvestasi dalam reksadana yang seimbang yang memiliki fokus pada sektor emas, pertambangan dan logam mulia. Yang ia inginkan adalah membeli emas secara langsung - dan itulah yang ia lakukan melalui akun broker mandiri.

Saya bertanya kepadanya mengapa dia ingin membeli emas … Dia mengatakan bahwa temannya mengatakan kepadanya bahwa emas adalah investasi yang bagus. karena dia melihat di berita bahwa harga emas akan naik. Klien melihat membeli emas sebagai peluang untuk menghasilkan uang dengan cepat, dan siapa yang tidak ingin melakukan itu?

Dua minggu kemudian, klien yang sama kembali ke kantor saya karena investasinya $ 10.000 turun menjadi sekitar $ 8.000 dan dia tidak senang. Intinya? Klien saya mengacaukan begitu banyak level, dan dia tidak tahu bagaimana membuat semuanya menjadi lebih baik. Di situlah aku masuk. Tapi pertama-tama, mari kita lihat bagaimana dia mengacau:

Membeli di Tip Teman: Kesalahan klasik. Temanmu memiliki tip panas yang tidak bisa dilewatkan begitu saja. Tapi ini kesepakatannya: Pada saat Anda mendengarnya, itu mungkin tidak terlalu panas lagi.

Jadi, ini adalah saran saya - dengarkan penasihat keuangan Anda. Dia memiliki gelar di bidang keuangan dan teman Anda mungkin tidak. Penasihat keuangan dilatih untuk memberikan nasihat keuangan yang seimbang; mereka fokus pada strategi investasi jangka panjang daripada hanya mencoba untuk membantu klien menghasilkan uang dengan cepat - yang sebenarnya dapat berakhir dengan kerugian besar.

Mengabaikan Toleransi Risiko: Setelah klien saya menjawab serangkaian pertanyaan tentang cakrawala waktu dan tingkat kenyamanannya dengan risiko, kami memutuskan bahwa ia benar-benar investor yang seimbang, bukan investor berisiko tinggi yang harus menempatkan seluruh tabungan hidupnya ke dalam satu investasi dalam satu sektor.

Pelajaran yang didapat: Jangan melawan insting investasi alami Anda. Jika profil investor Anda mengatakan bahwa Anda adalah investor yang seimbang, jangan mencoba mengambil risiko lebih dari yang Anda rasa nyaman. Sangat sering, orang yang membeli investasi berisiko tinggi kehilangan kepercayaan di pasar ketika mereka mengalami fluktuasi, dan mereka akhirnya pergi ke ekstrem yang lain dan menyimpan uang mereka di rekening tabungan berbunga rendah - ini tidak membantu uang siapa pun tumbuh dalam jangka panjang.

Dan pertumbuhan jangka panjang harus menjadi tujuan Anda. Itulah yang dipusatkan Warren Buffett. Dia terkenal mengatakan bahwa waktu favoritnya untuk memegang saham adalah "selamanya." Jadi bagaimana Anda mengidentifikasi stok "selamanya"? Perusahaan-perusahaan ini biasanya memiliki beberapa keunggulan besar dan abadi selama kompetisi, memegang banyak uang tunai, membayar dividen lemak dan membeli kembali sejumlah besar saham, meningkatkan nilai untuk sisa saham. (Rekan saya Elliott Gue baru saja merilis laporannya, "10 Stok Terbaik Untuk Dipertahankan Selamanya." Klik untuk mendapatkan salinan laporan ini .)

Menaruh Uang Terlalu Banyak Ke Dalam Satu Keranjang: Investasi berisiko tinggi semuanya baik-baik saja, tetapi mereka perlu dibangun menjadi portofolio yang seimbang, yang kemudian dipelajari oleh klien saya.

Investasi berisiko tinggi menawarkan kemungkinan untuk menghasilkan keuntungan besar dalam jangka panjang, tetapi mereka juga menawarkan kemungkinan kehilangan tabungan Anda. Risiko tinggi berarti fluktuasi besar dan Anda harus bersedia untuk tetap berinvestasi selama masa-masa sulit untuk mendapatkan keuntungan dalam jangka panjang. Sangat jarang investasi berisiko tinggi seperti berinvestasi di satu sektor yang terisolasi atau satu saham akan membantu Anda menghasilkan uang di malam hari.

Solusi investasi yang lebih cerdas adalah dengan menambahkan persentase kecil (5% hingga 15% dari keseluruhan portofolio Anda tergantung pada tingkat kenyamanan Anda dengan risiko) dari investasi berisiko tinggi ke dalam portofolio yang seimbang. Ini memberi Anda eksposur ke investasi yang Anda inginkan tanpa menempatkan semua uang Anda di telepon. Jika pasar turun, hanya sebagian kecil dari seluruh portofolio Anda akan terpengaruh.

Sementara itu, apa yang bisa kita pelajari dari kesalahan keuangan klien saya?

Jika Anda membuat kesalahan investasi, kemungkinan besar Anda dapat mengembalikan uang Anda, tetapi itu tidak akan terjadi dalam semalam. Saran saya kepada klien lambat dan mantap memenangkan perlombaan investasi. Jika Anda baru saja pulih dari kerugian investasi, investasikan uang Anda dalam reksa dana berisiko rendah hingga menengah atau ETF yang menawarkan aliran bunga atau pendapatan dividen tetap dengan potensi keuntungan modal dalam jangka panjang. Ini akan membantu memulihkan kerugian Anda perlahan tapi pasti.

Kami menyeimbangkan kembali portofolio klien saya untuk memasukkan investasi berisiko rendah seperti pendapatan tetap domestik dan ekuitas; kami juga menyimpan sedikit uang yang diinvestasikan dalam emas - hanya untuk membuatnya bahagia. Itu adalah kompromi yang harus dibuat oleh penasihat keuangan dan klien; mereka perlu menemukan keseimbangan sempurna antara apa yang menurut klien yang mereka inginkan dan pilihan investasi terbaik berdasarkan horizon waktu dan toleransi risiko mereka.

Jawaban Investasi: Berapa banyak dari kita membeli emas karena kita mendengarnya adalah investasi bagus? Yang benar adalah jika Anda mendengar tentang tip investasi pada berita, kemungkinan besar setelah boom, dan mungkin sudah terlambat untuk membuat "uang besar." Investor tidak menjadi kaya dalam semalam; kunci untuk menghasilkan uang adalah tidak mencoba waktu pasar, itu berinvestasi dalam portofolio yang seimbang yang tumbuh terus dari waktu ke waktu.