Investasi Bertanggung Jawab Secara Sosial Membawa Beberapa Celah Kecil

Semakin banyak investor menginginkan investasi mereka untuk menyelaraskan dengan keyakinan mereka, tetapi membuat itu terjadi tidak selalu semudah yang mereka harapkan.

Apakah Anda menyebutnya investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI), investasi dampak, nilai investasi, atau tata kelola lingkungan, sosial dan perusahaan (ESG), itu semua tentang berinvestasi di perusahaan yang merangkul penyebab Anda mendukung, atau menghindari perusahaan yang mendapatkan keuntungan dari praktik yang Anda don ' seperti.

Manajer dan institusi aset menginvestasikan $ 8,72 triliun berdasarkan prinsip SRI pada tahun 2016, naik 33% dari 2014, menurut US SIF Foundation, lembaga nirlaba Forum untuk Investasi Berkelanjutan dan Bertanggung Jawab, kelompok industri yang mengadvokasi investasi berkelanjutan.

Berita bagus:

• Ada lebih banyak pilihan SRI untuk investor - sekitar 1.000 reksa dana dan kendaraan investasi lainnya pada tahun 2016, naik dari 894 pada tahun 2014, yayasan mengatakan. Dan beberapa aplikasi investasi, seperti Stash dan Motif, berada dalam tren.
• Anda dapat membangun portofolio yang terdiversifikasi karena ada dana SRI di seluruh kelas aset.
• Beberapa penelitian menegaskan bahwa investasi dampak dapat menawarkan pengembalian yang sebanding dengan penawaran non-SRI. Misalnya, kinerja tahunan rata-rata lebih dari 10 tahun untuk lima indeks SRI berkisar dari 5,96% hingga 7,39%, vs 6,92% untuk indeks Standard & Poor's 500, menurut manajer investasi Nuveen.

Berita buruknya? Ada rintangan untuk SRI.

1. Investasi dana SRI Anda mungkin akan mengejutkan Anda

Gagasan Anda tentang tanggung jawab sosial mungkin tidak cocok dengan manajer yang memilih investasi dana.

Ambil contoh, Wells Fargo, yang dihukum setelah karyawannya menciptakan akun scam dalam nama pelanggan. Namun, bank termasuk dalam beberapa reksa dana SRI.

Hal itu mengejutkan Nancy L. Skeans, CEO Penasihat Manajemen Kekayaan Schneider Downs, yang menanyakan dua manajer dana tentang hal itu. Mereka memberi tahu bahwa Wells Fargo melakukan banyak pekerjaan amal. "Oleh karena itu, mereka berakhir dalam portofolio," katanya, mengacu pada bank.

Tidak ada dana yang akan memuaskan semua investor. "Tidak ada perusahaan yang sempurna di luar sana," kata Jon Hale, direktur riset investasi berkelanjutan di Fund Tracker Morningstar.

2. Portofolio Anda mungkin kurang terdiversifikasi dari yang Anda kira

Jika Anda berinvestasi dalam reksa dana SRI dan dana non-SRI di sektor yang sama, diversifikasi portofolio Anda mungkin terpukul. Pelajari bagaimana diversifikasi mengurangi risiko investasi Anda.

Sebagai contoh, dana SRI dengan saham-saham berkapitalisasi besar mungkin meniru dana cadangan besar-topi biasa, yang berarti portofolio Anda akan terpukul ketika sektor itu merosot.

3. 401 (k) Anda mungkin tidak menawarkan dana SRI

Kurang dari 1% dari 401 (k) rencana menawarkan dana SRI, menurut Brooks Herman, wakil presiden data dan penelitian di Brightscope, yang melacak rencana 401 (k). Bagi banyak perusahaan, tren SRI terlalu baru, sementara sebagian dari dana tersebut mahal dan tidak memiliki patokan pengukuran yang jelas, katanya.

Namun, investor memiliki opsi:

Beberapa dana berinvestasi secara berkelanjutan tanpa label SRI. Masukkan simbol ticker dari reksa dana 401 (k) Anda di Morningstar.com dan gulir ke bawah untuk menemukan peringkat keberlanjutan. Kemudian Anda dapat memilih dana yang menggabungkan SRI.

Lobi administrator rencana Anda. "Itu sering membuat bola bergulir menuju menambahkan opsi ESG," kata Hale.

Jika rencana Anda menawarkan jendela pialang - atau akses ke rangkaian produk lengkapnya bukan hanya dari rencana investasi rencana Anda - gunakan itu untuk berinvestasi dalam dana SRI.

Lakukan investasi dampak Anda melalui akun pensiun individu atau akun pialang.

4. Anda dapat membayar biaya lebih tinggi

Biaya merupakan risiko besar untuk menginvestasikan kesuksesan, dan beberapa dana SRI mengenakan biaya 2% atau lebih - jauh lebih tinggi daripada biaya rata-rata 0,75% untuk dana yang dikelola aktif yang dikutip oleh Morningstar.

Tetapi ada investasi SRI berbiaya rendah yang tersedia. Misalnya, Dana Indeks Sosial Vanguard Group memiliki biaya 0,22%. Dan rata-rata, dana SRI "cenderung sedikit lebih mahal daripada dana lain, tetapi perbedaannya tidak besar," menurut Morningstar.

Melakukan hal yang benar tidak selalu mudah, tetapi dengan sedikit kerja, bahkan investasi Anda dapat menambah nilai pada keyakinan Anda - dan garis bawah.

Pelajari lebih lanjut tentang SRI

• Broker terbaik untuk investasi SRI
• Bagaimana cara berinvestasi tanpa mengorbankan nilai Anda
• Bagaimana cara menginvestasikan uang Anda