Kuasai 5 C Kredit
The 5 C's of Credit
Daftar Isi:
- 5 C kredit
- 1. Karakter
- 2. Kapasitas / Arus kas
- 3. Modal
- 4. Ketentuan
- 5. Agunan
- Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Mencari pembiayaan usaha kecil
Sementara rata-rata "C" mungkin merasa berada di tengah jalan dalam skala akademis, memaku lima kredit C adalah kunci untuk mendapatkan pendanaan dari bank dan lembaga keuangan lainnya.
Lima C, atau karakteristik, dari kredit - karakter, kapasitas, modal, kondisi, dan agunan - adalah kerangka kerja yang digunakan oleh banyak pemberi pinjaman tradisional untuk mengevaluasi calon peminjam.
Namun, tidak ada pedoman ketat - pemberi pinjaman yang berbeda dapat menempatkan lebih banyak nilai pada atribut tertentu. Pemberi pinjaman daring juga menggunakan algoritme kepemilikan untuk menentukan kelayakan kredit peminjam dengan menganalisis keuangan dan data lainnya, seperti akun media sosial.
Kunci keberhasilan usaha kecil berfokus pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan, kata Brad Farris, penasihat bisnis dengan Anchor Advisors di Chicago. “Kelima C adalah salah satu dari hal-hal itu - bank percaya pada mereka, jadi kami harus menghadapinya,” katanya.
Kami telah mengumpulkan lima karakteristik dan beberapa kiat untuk memberikan yang terbaik bagi Anda.
5 C kredit
1. Karakter 2. Kapasitas / Arus kas 3. Modal 4. Ketentuan 5. Agunan
Apa itu: Pendapat kreditur tentang kredibilitas, kredibilitas, dan kepribadian umum peminjam. Mengapa itu penting: Bank ingin meminjamkan kepada orang-orang yang bertanggung jawab dan menjaga komitmen. Bagaimana penilaiannya: Dari kredensial, referensi, reputasi, dan interaksi dengan pemberi pinjaman. Cara menguasainya: "Karakter adalah sesuatu yang dapat Anda kendalikan dan promosikan, tetapi hanya jika Anda memiliki bank yang peduli tentang hubungan," kata Farris. Jika Anda memiliki bank lokal atau komunitas, bekerjalah untuk membangun hubungan. Farris menyarankan untuk membagikan kabar baik tentang bisnis Anda dengan bankir Anda untuk membantu membangun hubungan itu dan menanyakan apakah dia ingin ditambahkan ke buletin perusahaan Anda. "Buat diri Anda seseorang yang ingin mereka pinjamkan," katanya. [Kembali ke atas] Apa itu: Kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman. Mengapa itu penting: Suatu bisnis harus menghasilkan arus kas yang cukup untuk membayar kembali pinjaman. Pinjaman adalah bentuk utang, dan mereka harus dibayar penuh. Bagaimana penilaiannya: Dari metrik keuangan dan tolok ukur (rasio utang dan likuiditas, laporan arus kas), skor kredit, pinjaman dan sejarah pembayaran kembali. Cara menguasainya: Beberapa pemberi pinjaman daring mungkin lebih terbuka untuk membantu Anda membiayai celah arus kas segera. Jika Anda berfokus pada bank lokal, bayarlah utang sebelumnya sebelum Anda mengajukan permohonan. Juga, hitung arus kas Anda untuk memahami titik awal Anda sebelum menuju ke bank. [Kembali ke atas] Apa itu: Jumlah uang yang diinvestasikan oleh pemilik bisnis atau tim manajemen. Mengapa itu penting: Bank lebih bersedia meminjamkan kepada mereka yang telah menginvestasikan sebagian dari uang mereka sendiri ke dalam usaha itu. Sebagian besar kreditur tidak mau mengambil 100% dari risiko keuangan, sehingga membantu peminjam untuk memiliki beberapa "kulit dalam permainan." Bagaimana penilaiannya: Dari jumlah uang yang dipinjam oleh peminjam atau tim manajemen dalam bisnis. Cara menguasainya: Hampir 60% pemilik usaha kecil menggunakan tabungan pribadi untuk memulai bisnis mereka, menurut Small Business Administration. Jadi, sediakan beberapa sumber daya Anda sendiri ke dalam campuran. Namun ada cara lain untuk memperoleh pendanaan startup jika Anda tidak ingin mengambil semua risiko sendiri. [Kembali ke atas] Apa itu: Bagaimana bisnis akan menggunakan pinjaman dan bagaimana itu bisa dipengaruhi oleh faktor ekonomi atau industri. Mengapa itu penting: Untuk memastikan bahwa pinjaman dilunasi, bank ingin meminjamkan kepada bisnis yang beroperasi dalam kondisi yang menguntungkan. Mereka ingin mengidentifikasi risiko dan melindungi diri mereka sendiri. Bagaimana penilaiannya: Dari tinjauan terhadap lanskap kompetitif, pemasok dan hubungan pelanggan, serta masalah makroekonomi dan industri khusus untuk memastikan bahwa risiko diidentifikasi dan dikurangi. Cara menguasainya: Anda tidak dapat mengontrol ekonomi, tetapi Anda dapat merencanakannya. Meskipun mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, terapkan garis kredit ketika bisnis Anda kuat. "Bank akan selalu senang meminjamkan uang Anda ketika Anda tidak membutuhkannya," kata Farris. Jika kondisi memburuk, mereka dapat mengurangi batas kredit atau mengambilnya, tambahnya, tetapi setidaknya Anda memiliki bantalan untuk sementara waktu jika hal-hal pergi ke selatan. [Kembali ke atas] Apa itu: Aset yang dapat dijadikan jaminan. Mengapa itu penting: Agunan bertindak sebagai sumber cadangan jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman. Bagaimana penilaiannya: Dari aset keras seperti real estat dan peralatan; modal kerja, seperti piutang dan inventaris; dan rumah peminjam yang juga dapat dihitung sebagai jaminan. Cara menguasainya: Memilih struktur bisnis yang tepat dapat membantu melindungi aset pribadi Anda dari digunakan sebagai agunan jika Anda dituntut atau jika kreditur berusaha untuk mengumpulkan. Membuat perusahaan Anda menjadi badan hukum akan membantu Anda mengurangi risiko. [Kembali ke atas] Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, di antara faktor-faktor lain, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang mencakup pendapatan dan usia bisnis. Diperbarui 28 April 2017. Jackie Zimmermann adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm. 1. Karakter
2. Kapasitas / Arus kas
3. Modal
4. Ketentuan
5. Agunan
Dapatkan Skor Kredit Pribadi Gratis Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
Dapatkan skor kredit Anda
Mencari pembiayaan usaha kecil
