5 Tanggal Yang Harus Anda Bayar Perhatian pada Laporan Kredit Anda

Kebanyakan orang tidak pernah melihat laporan kredit mereka, yang merupakan rumah bagi tsunami angka dan tanggal, hanya beberapa di antaranya yang penting.

Laporan kredit Anda dari tiga biro kredit utama - Experian, Equifax, dan TransUnion - tersedia gratis setahun sekali dari Annual Credit Report. Saat membaca laporan kredit ini, perhatikan lima tanggal ini:

Tanggal akun Anda dibuka

Panjang sejarah kredit Anda mencapai 15% dari skor FICO Anda. Beberapa faktor dipertimbangkan dalam perhitungan ini - termasuk usia akun tertua dan terbaru Anda, usia rata-rata dari semua akun Anda, berapa lama jenis akun kredit yang berbeda telah ditetapkan dan sudah berapa lama sejak berbagai jenis akun digunakan.

Tanggal akun Anda dibuka akan berdampak banyak dari faktor-faktor ini. Semakin tua akun aktif Anda, semakin baik. Jadi, jika Anda baru saja membuka beberapa akun baru, Anda mungkin ingin menunda aplikasi kredit baru untuk sementara dan membiarkan panjang sejarah kredit Anda tumbuh.

Tanggal akun Anda ditutup

Ketika Anda membatalkan kartu kredit atau menyelesaikan melunasi pinjaman, akun Anda akan ditutup. Namun, itu akan tetap ada di laporan kredit Anda. Akun tertutup memengaruhi skor Anda semakin sedikit seiring waktu, tetapi Anda akan terus melihat akun pada laporan Anda jauh setelah Anda berhenti menggunakannya, seringkali hingga 10 tahun.

Tanggal saldo akun Anda terakhir dilaporkan

Pemanfaatan kredit, atau jumlah batas kredit Anda yang digunakan pada waktu tertentu, mencapai 30% dari skor FICO Anda. Pemanfaatan yang ideal terletak di antara 1% dan 30%, yang menyebabkan banyak orang percaya bahwa membawa beberapa utang berputar sangat penting untuk mendapatkan nilai kredit yang baik. Tetapi karena sebagian besar saldo dilaporkan pada siklus penagihan pertengahan, Anda dapat memiliki penggunaan yang dilaporkan secara sehat dan menghindari membayar bunga pada saat yang sama.

Idealnya, Anda harus menjaga pemanfaatan Anda lebih rendah dari 30% setiap saat. Namun, jika Anda ingin tahu persis kapan saldo Anda dilaporkan, periksa tanggal pada laporan kredit Anda. Kemudian, pastikan penggunaan Anda di bawah 30% pada tanggal tersebut.

Tanggal catatan publik diajukan

Sebagian besar catatan publik negatif pada laporan kredit Anda - seperti akun yang dijual ke koleksi, penilaian perdata dan kebangkrutan - rontok setelah tujuh tahun. Sebagai aturan umum, periode tujuh tahun Anda dimulai pada tanggal catatan publik diajukan. Jadi jika Anda memiliki catatan publik, Anda dapat memprediksi kapan tanda hitam ini akan menghilang dengan melihat tanggal yang diajukan.

Tanggal yang diminta file kredit Anda

Ketika Anda mengajukan kredit baru, permintaan kredit yang keras akan mendorong nilai kredit Anda. Pertanyaan sulit tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun; mereka mempengaruhi skor Anda hanya selama enam bulan hingga satu tahun. Semakin sedikit pertanyaan yang sulit, semakin baik, jadi periksa tanggal permintaan untuk melihat kapan ini akan jatuh dari laporan Anda.

Intinya: Perhatikan tanggal buka dan tutup akun, tanggal laporan, tanggal pengajuan, dan tanggal permintaan. Semua ini dapat memengaruhi aspek skor kredit Anda, dan memberi tahu Anda berapa lama tindakan tertentu di masa lalu akan memengaruhi riwayat kredit Anda.

Erin El Issa adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ Erin_Lindsay17 .

Gambar melalui iStock.