5 Cara yang Sangat Buntu untuk Membangun Kekayaan

Inilah pertanyaan dengan jawaban yang mudah: Ingin menjadi kaya?

Bahkan jika Anda bukan tipe orang yang mengejar kekayaan, Anda mungkin mengatakan ya untuk kenyamanan finansial. Perasaan tidak harus memikirkan uang - atau realitas yang lebih khas, menekankannya - adalah hal yang benar-benar kita kejar.

Apakah Anda pernah bernafas lega karena tidak tergantung pada undian lotere berikutnya atau kesempatan kaya, tetapi pada kombinasi keadaan Anda dan pendekatan Anda untuk mengelola keuangan Anda. Diakui, beberapa keadaan itu mungkin di luar kendali Anda. Tetapi bagaimana Anda mendekati uang yang Anda miliki - betapapun terbatasnya mungkin - tidak.

Berikut adalah lima strategi praktis yang pasti untuk membangun kekayaan.

1. Gunakan waktu Anda dengan bijak

Tidak seperti sisa makanan atau rumput yang tidak dipangkas, uang yang tidak terpakai benar-benar menjadi lebih baik seiring berjalannya waktu. Memulai awal investasi untuk pensiun bisa hampir sama berharganya dengan menyisihkan satu ton uang. (Tentu saja, mereka yang mampu menempatkan keduanya bersama-sama akhirnya duduk di pot emas yang sesungguhnya.)

Mari kita pertimbangkan tiga orang yang memiliki $ 10.000 per tahun untuk berinvestasi. Yang pertama - kita akan memanggilnya Strong-Start Sammy - mulai menginvestasikan $ 10.000 pada usia 25 tahun dan berlanjut selama 10 tahun. Orang kedua, Cathy yang Konsisten, mulai menabung pada usia 35 tetapi terus melakukannya hingga usia 65 tahun tanpa melompat-lompat. Akhirnya, Penny Sempurna melakukan one-up mereka dengan berkontribusi $ 10.000 setiap tahun dari usia 25 hingga usia 65 tahun.

Tidak sulit untuk mengetahui bahwa Penny Sempurna muncul di atas sini: Dia menempatkan lebih banyak uang dalam jangka waktu yang lebih lama. Curveball berasal dari Cathy, yang menghemat $ 200.000 lebih banyak dari Sammy tetapi berakhir dengan keseimbangan yang hanya sekitar $ 35.000 lebih tinggi.

Untuk itu, Sammy bisa berterima kasih - dan Cathy dapat mengutuk - bunga majemuk. Semakin lama uang Anda harus tumbuh, semakin Anda berakhir dan semakin sedikit Anda benar-benar harus menabung - hasil investasi mulai berlipat ganda seiring waktu dan mengambil kelonggaran.

" Belajarlah lagi: Panduan kami untuk bagaimana membangun kekayaan

2. Menghabiskan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan

Anda telah mendengar orang-orang memberi tahu Anda untuk hidup sesuai kemampuan Anda. Mereka salah. Untuk benar-benar membangun kekayaan, Anda harus hidup di bawah kemampuan Anda - lebih baik, sekitar 15% di bawah ini.

Itu tentang berapa banyak Anda harus menabung untuk pensiun setiap tahun (meskipun itu layak menentukan tujuan yang lebih pribadi dengan menggunakan kalkulator pensiun), yang meninggalkan kita dengan beberapa matematika sederhana: Jika Anda ingin menghemat banyak, Anda perlu menghabiskan banyak kurang dari yang kamu buat.

Sementara matematika itu mudah, komitmen untuk menghabiskan lebih sedikit tidak. Hal ini membutuhkan penilaian nilai yang berkelanjutan: Apakah pembelian hari ini lebih penting daripada pensiun besok? Jika tidak, cobalah untuk lulus.

Ini juga perlu menghindari utang berbunga tinggi, yang dapat secara efektif menghapus kemungkinan Anda memiliki cukup tabungan - dan hampir selalu menunjukkan bahwa Anda hidup terlalu besar untuk anggaran Anda.

3. Secara progresif meningkatkan bar

Jika Anda dapat menyimpan lebih awal dan konsisten seperti Penny, Anda mendapatkan banyak tepukan kepala.

Kita semua membutuhkan pendekatan yang lebih masuk akal: Mulailah dari yang kecil dengan apa pun yang Anda harus selamatkan, dan kemudian secara teratur tingkatkan jumlahnya. Melakukannya sekali setahun sangat bagus; lebih sering lebih baik.

Mendapatkan kenaikan gaji adalah saat yang tepat untuk melakukannya, seperti setelah Anda melunasi utang besar. Arahkan uang ekstra itu ke tabungan dan Anda tidak akan melewatkannya.

4. Gunakan setiap keuntungan

Selain manfaat yang jelas dari menabung untuk pensiun - bahwa tempat tidur gantung abadi di akhir - ada manfaat yang berkelanjutan juga: Jika Anda menggunakan akun yang tepat, Anda dapat menghabiskan uang gratis dan menurunkan pajak Anda.

Uang gratis itu datang jika Anda cukup beruntung memiliki rencana perusahaan seperti 401 (k) yang menawarkan kontribusi yang sesuai. Uang tersebut merupakan pengembalian instan atas investasi Anda: Jika Anda berkontribusi 6% dari gaji Anda, misalnya, majikan Anda mungkin menendang 3% … dan sekarang Anda menghemat 9% dari penghasilan Anda.

Uang yang Anda masukkan ke 401 (k) juga mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu, menurunkan pajak yang Anda bayar. (Anda tidak benar-benar menghindari pajak, cukup menekannya, ketika Anda akan membayar pajak untuk distribusi dari akun saat pensiun.)

Jika Anda tidak memiliki 401 (k), pertimbangkan akun pensiun individu. IRA tradisional memiliki perlakuan pajak yang sama dengan standar 401 (k) - keringanan pajak sekarang, membayar pajak kemudian - sementara Roth IRA bekerja sebaliknya: Anda tidak mendapatkan keringanan pajak sekarang, tetapi Anda juga tidak membayar pajak pada distribusi pensiun. Anda dapat membandingkan Roth dan IRA tradisional untuk melihat akun mana yang masuk akal untuk situasi Anda.

5. Jangan mencoba terlalu keras

Bisakah Anda menukarkan cara Anda untuk pensiun? Tentu saja, tetapi Anda juga dapat duduk santai, bersantai, dan membiarkan reksa dana melakukan pekerjaan - khususnya dana indeks berbiaya rendah atau dana yang diperdagangkan di bursa, yang melacak indeks patokan seperti Standard & Poor's 500.

Dana ini seperti keranjang yang menyimpan bagian kecil dari banyak investasi individual yang berbeda, yang berarti Anda mendapatkan diversifikasi instan, menurunkan risiko Anda, tetapi biasanya bukan hasil Anda.

" Baca lebih lajut:Panduan kami untuk berinvestasi dalam dana indeks

Anda dapat membangun portofolio yang solid dari hanya empat dana, dan sementara Anda tidak dapat mengalahkan pasar, Anda harus dapat mengikuti dengan mudah.

Saran investasi lainnya dari Investmentmatome:

• Hitung kebutuhan tabungan pensiun Anda
• Bagaimana cara membangun portofolio dari hanya empat dana
• Untuk pensiun lebih awal, gunakan salah satu dari tiga strategi ini

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.