5 Langkah untuk Menghasilkan Kalkulator Pensiun

Statistik tidak berbohong: Orang Amerika tidak menghitung berapa banyak yang harus mereka hemat untuk pensiun.

Lebih dari separuh pekerja "menebak" pada target penghematan pensiun, menurut Transamerica, dengan sebagian besar pendaratan $ 1 juta. Ini adalah angka bulat yang bagus - tetapi itu mungkin bukan yang akurat.

Kebutuhan pensiun Anda sangat bergantung pada faktor pribadi, seperti pengeluaran di masa depan, upah, hasil investasi, dan harapan hidup. Tidak sulit untuk menargetkan mereka: Kalkulator pensiun yang baik dapat menghasilkan tujuan penghematan pensiun dan melacak kemajuan Anda untuk mencapainya.

Tetapi Anda perlu datang ke meja dengan beberapa pengetahuan tentang situasi keuangan Anda, baik saat ini maupun di masa depan. Berikut adalah lima langkah untuk membantu Anda memaksimalkan kalkulator pensiun.

1. Lakukan sedikit riset

Banyak faktor yang diperlukan untuk perhitungan yang akurat, seperti inflasi dan kenaikan upah, dapat dirancaki. Faktanya, sebagian besar kalkulator sudah dipanggang, sering mengatur default menjadi 2% inflasi dan 2% kenaikan upah. Tugas Anda adalah menentukan apakah default itu akurat untuk Anda dan menyesuaikannya seperlunya.

Secara umum, masuk akal untuk menggunakan inflasi yang diproyeksikan kalkulator kecuali Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa itu salah. Adapun upah, pikirkan tentang industri Anda dan sejarah kenaikan gaji - pernyataan Jaminan Sosial Anda akan berguna di sini. Seringkali, lompatan terbesar dalam gaji terjadi di awal karier Anda. Jika Anda mencapai akhir, Anda mungkin ingin menjadi konservatif.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Arielle O'Shea

Kalkulator Purnajual kami

• Hitung kebutuhan pensiun Anda
• Dapatkan tujuan penghematan bulanan
• Perkirakan usia Anda saat pensiun

Coba di sini

2. Lihatlah investasi Anda

Kalkulator pensiun juga cenderung ke default untuk pengembalian investasi. Ini adalah bagaimana mereka memproyeksikan berapa banyak uang yang Anda miliki, berdasarkan saldo rekening pensiun Anda saat ini dan kontribusi berkelanjutan. Tetapi bagaimana Anda berinvestasi memainkan peran besar dalam apa yang Anda harapkan.

“Sebelum 15 tahun terakhir, itu sangat umum untuk menganggap pengembalian prapembayaran 8% sampai 10% dan pengembalian pensiunan 6%. 15 tahun terakhir telah menunjukkan kepada kita bahwa kita dapat memasuki periode waktu yang lama di mana rata-rata itu tidak terjadi, ”kata Jeremy Portnoff, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Portnoff Financial di New Jersey.

Harapan yang lebih konservatif mungkin adalah 6% hingga 7% preretunga dan 4% setelahnya, tetapi Anda harus melihat strategi investasi khusus Anda dan hasil historis Anda untuk memandu Anda.

3. Perkirakan kebutuhan belanja Anda

Cara terbaik untuk memproyeksikan pengeluaran masa depan - yang tampaknya, pada wajahnya, tidak mungkin - adalah dengan melihat pengeluaran Anda saat ini. Jika Anda seorang penganggaran, Anda memiliki langkah ini dalam tas: Tarik keluar versi bulan lalu, anggap itu biasa. Jika Anda tidak rutin mengawasi pengeluaran Anda, luangkan beberapa menit untuk mencatat daftar ke mana uang Anda pergi setiap bulan.

Kemudian pikirkan tentang bagaimana daftar itu akan berubah dalam masa pensiun: Banyak barang mungkin akan tetap sama atau naik dengan inflasi, tetapi apakah Anda akan melunasi hipotek Anda? Apakah Anda akan membelanjakan lebih banyak untuk perawatan kesehatan? (Mungkin.) Kurang asuransi? Pertimbangkan semua ini, ditambah pajak - yang mungkin lebih rendah, terutama jika Anda telah menyimpan dalam Roth IRA - dan pengeluaran gaya hidup, lalu hilangkan kontribusi tabungan pensiun, karena Anda tidak perlu lagi membuatnya, kata Portnoff.

4. Ubah kebutuhan pengeluaran itu menjadi kebutuhan penghasilan

Setelah Anda memiliki proyeksi yang bagus tentang berapa banyak yang akan Anda keluarkan untuk masa pensiun, Anda dapat mengubahnya menjadi berapa banyak penghasilan yang Anda perlukan: Tambahkan estimasi pengeluaran bulanan itu ke dalam perkiraan tahunan.

Kalkulator pensiun biasanya menanyakan berapa banyak pendapatan tahunan yang Anda harapkan untuk pensiun - sama dengan yang Anda hasilkan sekarang, sedikit kurang atau lebih sedikit? Kebanyakan orang perlu mengambil sedikit, karena pengeluaran dan pajak cenderung turun dan Anda tidak lagi menempatkan sebagian dari pendapatan Anda untuk menabung untuk pensiun.

5. Tinjau kembali angka-angka itu secara teratur

Ini bukan latihan satu-dan-selesai; sebenarnya, Anda mungkin harus memutar ulang angka setiap tahun atau setelah perubahan gaya hidup yang signifikan. Jika Anda mengambil pekerjaan baru yang selaras dengan minat Anda tetapi menurunkan gaji Anda, Anda harus menyesuaikan, misalnya.

Lalu ada pasar, yang selalu berfluktuasi. Jika tahun ke bawah berubah menjadi serangkaian tahun ke bawah, Anda mungkin perlu membuat perubahan, kata Portnoff.

“Setiap tahun Anda melihat efek perubahan [pasar] tersebut. Jika mulai terlihat seperti masalah, Anda dapat menyesuaikan dan berkata, 'Saya mungkin harus mendorong pensiun kembali atau menghemat lebih banyak.' Itulah pentingnya meninjau ini secara rutin. ”

Daftar: Dapatkan wawasan investasi dengan buletin bulanan kami.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.