5 Cara Mudah untuk Merombak 401 Anda (k) |

Diperbarui: 27 Agustus 2012

Jika Anda haven ' t berpikir tentang kinerja 401 (k) Anda sementara, Anda tidak sendirian. Sebagian besar orang Amerika telah mengabaikan rencana pensiun mereka.

Menurut survei 2012 Lembaga Penelitian Tunjangan Karyawan, 23% pekerja merasa "tidak sepenuhnya yakin" tentang memiliki cukup uang untuk masa pensiun yang nyaman.

Selain itu, 30% responden mengatakan mereka memiliki kurang dari $ 1.000 yang disimpan untuk pensiun, dan 70% dari semua responden berharap untuk terus bekerja selama masa pensiun. (Angka terakhir itu, bagaimanapun, turun hanya sedikit dari 2011, ketika jumlahnya adalah 74%.)

Faktanya menakutkan, tetapi mereka tidak akan membaik sampai orang mulai mengambil alih rencana pensiun mereka.

Baca untuk mempelajari bagaimana Anda dapat memahami pernyataan triwulan rencana 401 (k) Anda, memuluskan garis kasar dari rencana Anda dan kembali ke jalur untuk mendapatkan pengembalian yang solid sepanjang jalan untuk pensiun.

Bandingkan 401 (k) Anda Kinerja ke Pasar

Hal pertama yang akan Anda lihat pada pernyataan 401 (k) adalah kinerja tahun-ke-tanggal (YTD) dan kuartalan. Ini mungkin melegakan bahwa Anda membuat beberapa pengembalian uang Anda, tetapi apakah 401 (k) Anda mengikuti pasar?

Jika sebagian besar portofolio Anda terdiri dari reksadana saham AS, bandingkan 401 (k) Anda YTD dan pengembalian kuartalan ke indeks S & P 500 (yang biasanya diposting pada pernyataan 401 (k) Anda, tetapi jika tidak, sudah tersedia online di Google Finance atau situs keuangan lainnya).

Indeks S & P 500 hilang sekitar 3% di Q2 2012 tetapi telah memperoleh 12% YTD (per 8/27/2012). Jika portofolio Anda berhasil mengalahkan pasar selama periode ini, Anda lebih baik daripada kebanyakan manajer reksa dana.

Tetapi periode kuartal atau enam bulan yang baik tidak berarti rencana 401 (k) Anda ditetapkan. Investor yang paling berhasil meninjau bauran portofolio mereka setidaknya sekali setahun.

Memiliki Hak 401 (k) Portofolio Campuran

Ikuti model alokasi yang disarankan (ditemukan di paket pengantar 401 (k)) jika Anda tidak menggunakan dana tanggal target. Jika persentase alokasi saat ini dari setiap kelas aset tidak aktif lebih dari 5% dari model alokasi yang Anda sarankan, maka saatnya untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda.

Jika sudah lebih dari lima atau 10 tahun sejak Anda mengubah bauran investasi dalam 401 (k) Anda, berbicara dengan penasihat investasi atau penasihat sumber daya manusia perusahaan Anda untuk membuat model alokasi baru. Setelah semua, cakrawala waktu Anda sebelum pensiun telah berubah, dan begitu juga model portofolio Anda.

Ingat, Anda tidak ingin overexposed ke salah satu kelas aset. Kelas aset panas hari ini mungkin telah tumbuh dalam portofolio Anda, tetapi kelas aset dingin mungkin tidak akan tetap dingin selama beberapa bulan atau tahun berikutnya. Dengan menyeimbangkan kembali portofolio Anda, Anda menjual kelas aset "panas" yang terlalu mahal dan membeli lebih banyak kelas aset yang kurang dihargai dengan harga diskon.

Swap Dana Dikelola untuk Dana Indeks

Jika paket 401 (k) Anda menawarkannya, alihkan untuk mengindeks reksa dana yang mencerminkan pasar daripada mengelola reksadana yang mengenakan biaya lebih tinggi. Dana terkelola rata-rata memiliki rasio biaya 1,47%, atau tujuh kali lipat dari sebagian besar dana indeks S & P 500. Beralih sekarang ke dana indeks dengan biaya rendah dapat menghemat puluhan ribu dolar dalam jangka panjang.

Juga perlu diingat bahwa sebagian besar manajer dana profesional sulit untuk secara konsisten mengalahkan pasar. Standard and Poor's (S & P) melaporkan bahwa selama lima tahun terakhir, lebih dari 50% manajer dana aktif gagal mengalahkan indeks patokan. Jika yang terbaik dalam bisnis ini tidak dapat melakukannya, bagaimana Anda bisa?

[InvestingAnswers Feature: Mengapa Reksa Dana Adalah Investasi Mengerikan Saat Ini]

Simpanlah Dana Yang Baik, Kalah Orang yang Berburuk

Jika Anda 401 (k) tidak mengizinkan dana indeks sebagai bagian dari rencana Anda, atau Anda lebih memilih dana yang dikelola, pastikan untuk menguji mereka. Bandingkan kinerja YTD, tiga tahun, lima tahun, dan 10 tahun dari dana tersebut ke tolok ukur indeks. Anda dapat membandingkan dana saham dalam negeri dengan indeks S & P 500, dana saham asing ke Indeks S & P Global 1200 dan dana obligasi ke Barclays Capital Aggregate Bond Index.

Jika kinerja dana besar-topi, misalnya, secara konsisten tertinggal ketika dibandingkan dengan indeks S & P 500, coba dana besar-topi lain yang ditawarkan dalam rencana 401 (k) dan lihat apakah kinerjanya lebih baik dari tahun-tahun sebelumnya.

[InvestingAnswers Feature: Index Fund dan ETF Strategies Yield Steady, Reliable Gain]

Sementara Anda meneliti dana terkelola Anda, pastikan dana belum berubah manajer baru - jika tidak, kinerja jangka panjang tidak akan berubah. tidak berarti apa-apa.

Jika Anda memiliki simbol dana siap, Anda dapat dengan mudah meneliti dana yang dikelola dan informasi manajer mereka di Pusat Reksa Dana Yahoo Finance.

Jika penelitian Anda menunjukkan bahwa dana dalam kelas aset yang diberikan adalah berkinerja buruk, beralih ke yang memiliki pengembalian terbaik dan biaya pengeluaran terendah. Lakukan ini untuk setiap kelas aset untuk mendapatkan hasil terbaik.

Konsolidasikan Old 401 (k) Paket Anda

Jika Anda memiliki rencana 401 (k) yang lebih lama yang belum Anda pindahkan dari perusahaan sebelumnya, sekarang saatnya untuk mengkonsolidasikan akun lama itu ke dalam satu rencana.

Memiliki hanya satu rencana 401 (k) akan membuat investasi Anda tetap teratur dan membuat mereka lebih mudah untuk dilacak, menghemat waktu dan uang Anda. Jika Anda berpikir meneliti 10 dana dalam satu 401 (k) buruk, bayangkan berapa lama Anda akan menghabiskan waktu untuk meneliti semua dana dalam beberapa rencana. Belum lagi banyak perusahaan yang memiliki rencana 401 (k) lama membebankan biaya "kustodial" hanya untuk menjaga akun tetap terbuka.

Lakukan kebaikan dan konsolidasi rencana untuk menghemat waktu pada peninjauan tahun depan.

The Investing Answer : Menurut Frank Satterthwaite, seorang eksekutif di Vanguard Investments, 90% pengembalian portofolio tergantung pada alokasi aset yang tepat.

Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan singkirkan dana yang berkinerja buruk yang menyeret turun portofolio Anda. Juga, gabungkan semua rencana Anda untuk mengembalikan 401 (k) kembali ke bentuk pertarungan. Dengan kontribusi Anda yang berkelanjutan terhadap rencana Anda, portofolio 401 (k) yang ramping dan berarti dapat menghasilkan keuntungan yang kuat dan pensiun yang lebih nyaman.