5 Hal yang Diharapkan dari Robo-Advisors di 2016

Hanya sekitar sepertiga orang Amerika yang memiliki anggaran atau memiliki rencana keuangan jangka panjang, dan kurang dari 20% investor menyeimbangkan kembali portofolio mereka pada tahun 2014. Jika diberi opsi untuk membatalkan detail-detail duniawi dari manajemen uang, cukup adil untuk mengatakan orang tidak akan berpikir dua kali.

Robo-advisor, yang mengelola investasi pelanggan menggunakan algoritma komputer dengan biaya rendah, membuat itu tidak hanya mungkin, tetapi dalam beberapa kasus secara finansial bijaksana.

Anda mungkin pernah mendengar nama-nama besar di grup ini - suka dari Betterment dan Wealthfront - tetapi menurut beberapa perkiraan, ini adalah gerakan 200 perusahaan besar. Meskipun banyak dari mereka memiliki sedikit atau tidak ada aset di bawah manajemen, industri secara keseluruhan telah tumbuh secara substansial selama setahun terakhir atau lebih, mencapai $ 21 miliar dalam aset pada Juli 2015, menurut perusahaan riset Corporate Insight.

Sekitar 15% dari dolar tersebut disimpan dengan Betterment, yang telah muncul sebagai pemimpin saat ini dari robo independen. Perusahaan memiliki $ 1 miliar dalam aset yang dikelola pada Januari 2015; saat ini mengelola $ 3,2 miliar, melewati Wealthfront satu-front-runner. Pertumbuhan itu tidak akan berhenti.

"Kami ingin membantu puluhan juta orang," kata Jon Stein, CEO Betterment. “Hal yang Anda inginkan yang mengelola uang Anda secara cerdas untuk Anda? Itu adalah penasihat yang kami bangun, karena kami menginginkan hal yang sama juga. ”

Inilah yang diharapkan dari industri pada tahun 2016:

1. Minimum akan terus bergerak lebih rendah

Selain aset, Peningkatan juga menarik orang, dengan basis pelanggan yang berukuran dua kali lipat dari semua kompetisi yang digabungkan, menurut Stein. Sangat mudah untuk menuliskan hingga minimum $ 0 akunnya, dan Stein mengakui bahwa beberapa akun Betterment berukuran kecil. Namun dia mengatakan semua pelanggan menghitung bahwa penghitungan tersebut disimpan ke dalam akun yang didanai, dengan sebagian besar membuang “jumlah yang cukup besar.”

Itu minimum - atau lebih tepatnya, tidak adanya satu - telah memberi tekanan pada penasihat lain, banyak yang telah menurunkan minimum mereka sendiri selama setahun terakhir. Modal Pribadi, yang memiliki $ 1,8 milyar dalam aset yang dikelola, baru-baru ini menurunkan akunnya minimum oleh 75% yang ambisius, turun dari $ 100.000 menjadi $ 25.000. Perusahaan mungkin bisa lolos dengan minimum masih dalam lima digit karena kliennya juga mendapatkan penasihat keuangan khusus.

Penasihat TradeKing telah menurunkan minimum dua kali. Ini meluncurkan dua tingkatan layanan dengan persyaratan setoran awal sebesar $ 10.000 dan $ 25.000; minimum itu sekarang duduk di $ 500 dan $ 5.000. CEO perusahaan, Rich Hagen, mengatakan kepada Investmentmatome bahwa minimum diturunkan sebagian untuk tetap kompetitif.

Dan pada bulan Juli 2015, Wealthfront menurunkan persyaratan akunnya dari $ 5.000 menjadi $ 500, mencatat dalam posting blog bahwa itu menanggapi "lonjakan permintaan" dari pelanggan muda. Pelanggan tersebut tidak diragukan lagi ingin memanfaatkan struktur harga murah hati Wealthfront, yang mengelola $ 10.000 pertama benar-benar gratis. (Biaya perbaikan 0,35% pada akun di bawah $ 10.000 yang menyetujui setoran otomatis minimum $ 100 per bulan; yang tanpa setoran otomatis dikenakan biaya bulanan sebesar $ 3. $ 3 per bulan - yang jumlahnya lebih dari 7% per tahun pada saldo $ 500 - telah menjadi titik pertentangan antara dua penasehat, termasuk perang kata publik di Medium.)

“Apakah akan ada lomba menuju nol? Kami pikir beberapa perusahaan akan terus menurunkan minimum untuk mencoba mendapatkan klien, tetapi itu akan tergantung pada ukuran institusi dan klien target, ”prediksi Sean McDermott, analis Corporate Insight.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Arielle O'Shea

Temukan penasehat robo terbaik

• Pelajari lebih lanjut tentang penasihat online
• Bandingkan biaya dan layanan manajemen
• Buka dan biayai akun Anda

Bandingkan Robo-Advisors

2. Lebih banyak broker akan meluncurkan penawaran robo

Sosok industri senilai $ 21 miliar dari Corporate Insight tidak termasuk perusahaan pialang yang telah menambahkan lengan robo, seperti Layanan Penasihat Pribadi Vanguard dan Portofolio Cerdas Charles Schwab. Kedua layanan tersebut menggabungkan algoritme robo dengan penasihat manusia.

Layanan Vanguard sendiri memiliki $ 26 miliar dalam aset yang dikelola pada akhir September 2015; $ 10 miliar dari aset ditransfer dari penawaran nasihat warisan perusahaan, tetapi $ 16 miliar lainnya adalah baru.

Keberhasilan semacam itu membuat broker lain memancing masuk ke dalam permainan, kata McDermott. “Titik kritisnya adalah Schwab dan Vanguard; mereka adalah kenari di tambang batu bara. Pertumbuhan aset cukup mengesankan, dan itu menarik perhatian para pesaing, ”katanya.

Fidelity saat ini secara internal menguji layanan yang disebut Fidelity Go. Perusahaan belum merilis rincian tentang biaya atau peluncuran resmi, meskipun telah dilaporkan bahwa pelanggan terpilih akan diundang untuk menguji layanan tersebut pada awal 2016. Morgan Stanley dan Wells Fargo Advisors telah mengisyaratkan kemungkinan tawaran robo juga.

McDermott mengatakan bahwa karena lebih banyak broker ini memasuki lapangan, akan ada rasa urgensi yang lebih besar bagi pesaing mereka untuk tetap pada kecepatan dan mencocokkannya.

3. 401 (k) Anda bisa meningkat

Pada bulan September, Betterment mengumumkan penawaran 401 (k) untuk perusahaan yang disebut Betterment for Business, yang dijadwalkan akan diluncurkan pada bulan Januari.

Perusahaan itu adalah penasihat robo besar pertama yang memasuki pasar. Stein mengatakan dia mengharapkan orang lain untuk mengikuti, dan penyedia saat ini untuk meningkatkan penawaran mereka sebagai tanggapan terhadap tekanan kompetitif itu.

“Anda dapat berpikir tentang ini sebagai dilema inovator klasik,” kata Stein. “Kami datang ke pasar dengan proposisi yang berbeda, berfokus pada saran, yaitu biaya yang lebih rendah dan melakukan hal-hal dengan cara yang berbeda dari 401 (k) yang khas.”

Itu berarti para peserta akan diinvestasikan dalam portofolio terdiversifikasi secara global dari dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), investasi yang digunakan oleh penawaran konsumen Betterment dan oleh sebagian besar penasehat robo. Betterment for Business 401 (k) investor tidak memiliki akses ke opsi lain yang umum di 401 (k), seperti reksadana yang dikelola secara aktif - termasuk dana target-date - atau saham perusahaan.

"Itu umumnya bukan hal yang luar biasa untuk memiliki 401 (k)," kata Stein. “Tetapi itu tidak berarti itu akan mudah bagi penyedia [incumbent] untuk menyingkirkan fitur tersebut. Mereka akan melakukan iterasi di atas platform yang sudah mereka miliki, memberikan saran. Itu akan sulit untuk secara mendasar mengganggu diri mereka sendiri."

Seorang penasihat, Blooom, telah lama melayani 401 (k) s - bukan sebagai penyedia tetapi dengan mengelola akun karyawan individu melalui 401 (k) rencana mereka yang ada. Layanan ini mengenakan biaya $ 1 per bulan untuk akun yang lebih kecil dari $ 20.000 dan $ 15 untuk saldo akun $ 20.000 atau lebih.

4. Robo tidak akan dikenakan biaya lebih sedikit, tetapi akan menawarkan lebih banyak

Robo-advisors datang ke pasar dengan premis biaya rendah, dan tidak ada banyak ruang untuk bergerak di sana, kata McDermott. Sebagian besar biaya sebagian kecil dari apa yang akan penasihat manusia. Sebaliknya, perusahaan-perusahaan ini akan menaikkan taruhan pada fitur agar tetap kompetitif, sesuatu yang telah kami lihat selama setahun terakhir.

Pada bulan Januari, Wealthfront meluncurkan transfer akun yang dikurangi pajak, suatu produk yang benar-benar sesuai dengan namanya. WiseBanyan, penasihat yang lebih kecil yang mengelola akun gratis, baru-baru ini memperkenalkan pengambilan pajak kerugian sebagai layanan add-on berbayar (layanan ini sudah standar di banyak penasehat robo). Modal Pribadi menawarkan banyak pelacakan akun dan alat perencanaan keuangan di situsnya, tersedia secara gratis bahkan bagi mereka yang tidak berinvestasi dengan perusahaan (dan digunakan untuk melacak $ 187 miliar dalam rekening, katanya).

Untuk bagian Betterment, sebagian dari keberhasilannya adalah peluncuran penawaran institusionalnya, yang ditujukan untuk penasihat keuangan, kata McDermott. “Kami tentu berpikir itu bukan kebetulan bahwa kurang dari 10 bulan setelah penawaran institusionalnya diluncurkan, Betterment mampu melampaui Wealthfront. Itu telah menjadi faktor utama dalam pertumbuhannya, ”katanya. Perusahaan juga telah meluncurkan fitur-fitur konsumen seperti RetireGuide, yang mengintegrasikan akun-akun non-Betterment untuk memberikan saran tabungan pensiun yang lebih baik.

Apa yang akan kita lihat selanjutnya, menurut McDermott, adalah penasehat robo yang menawarkan toko serba ada untuk kebutuhan keuangan klien, lengkap dengan produk perbankan dan pinjaman.

5. Pasar mungkin melempar curveball

Akhirnya, ada yang tidak diketahui: pasar itu sendiri. Jika tahun 2016 adalah tahun suram untuk saham seperti yang diperkirakan, ini akan menjadi ujian besar bagi para penasihat ini. Selain itu, gejolak pasar dapat mengganggu kemampuan industri untuk berinovasi.

“Ini akan berdampak negatif terhadap beberapa perusahaan incumbent ini dalam meluncurkan layanan robo mereka sendiri. Ini mungkin berdampak negatif terhadap kemampuan yang ada untuk menjadi pendorong inovasi, ”kata McDermott. "Tapi kemudian ada ketidaktahuan samar tentang siapa yang belum meluncurkan sesuatu, orang inovatif yang melihat peluang."

Lagi pula, penasehat robo lahir dari resesi terakhir.

Anda mungkin juga suka:

Investmentmatome Robo-Advisor Terbaik

Wealthfront: Penasihat Online bintang 5

Perbaikan: Salah Satu Penasihat Online Terbaik

Cara Memilih Robo-Advisor

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Gambar melalui iStock.