5 Hal yang Dapat Anda Pelajari dari Pengembalian Pajak Anda

IRS menerima sekitar 150 juta pengembalian pajak setiap tahun.

Jika Anda seperti banyak orang Amerika, menyiapkan pengajuan itu adalah tampilan paling dekat yang telah Anda berikan ke keuangan Anda selama beberapa waktu. Meskipun jauh dari latihan dalam penganggaran, dalam banyak kasus Anda tidak dapat tidak memperhatikan hal-hal seperti aktivitas investasi, saldo akun pensiun, dan tingkat utang.

Maka, masuk akal jika ingin memanfaatkan peluang: Jika Anda meluangkan waktu, Anda mungkin juga mengambil beberapa pembelajaran yang dapat membantu Anda di masa depan. Bahkan jika Anda menggunakan pembuat pajak, Anda dapat - harus - tetap melihat kembali Anda.

Berikut lima hal utama yang perlu diperhatikan:

1. Bunga yang Anda hasilkan dari tabungan tunai

Jika Anda mendapat bunga lebih dari $ 10 dari bank, pialang, atau lembaga keuangan lainnya, Anda akan menerima Formulir 1099-INT yang melaporkan bahwa bunga, yang biasanya dikenakan pajak.

Ini adalah pengingat yang baik untuk menilai kembali suku bunga atas uang yang Anda simpan di tempat yang lebih aman seperti rekening tabungan dan CD. Luangkan waktu sejenak untuk berbelanja, bandingkan tarif Anda saat ini dengan tarif dari bank lokal, serikat kredit, dan bank online (yang sering merupakan opsi pemenang).

Kemudian pertimbangkan apakah Anda menyimpan terlalu banyak uang dalam bentuk uang tunai, ketika itu bisa bekerja lebih keras untuk Anda jika diinvestasikan melalui akun IRA atau broker. Uang yang Anda butuhkan dalam tiga hingga lima tahun seharusnya tidak ada di pasar, tetapi di luar itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil lebih banyak risiko.

2. Efisiensi pajak dari investasi Anda

Jika Anda berinvestasi dalam akun pialang, penting untuk memperhatikan bagaimana investasi tersebut dapat memengaruhi beban pajak Anda, kata Nick Bautista, seorang perencana keuangan di Irvine, California.

Misalnya, memasukkan dana obligasi municipal dalam rekening kena pajak sering masuk akal, karena mereka dibebaskan dari pajak federal (dan sering negara bagian dan lokal). Anda mungkin ingin menghindari reksa dana, karena mereka sering memberikan keuntungan modal kepada investor pada akhir tahun.

"Ini adalah alasan lain mengapa banyak gerakan telah menuju dana yang diperdagangkan di bursa dalam beberapa tahun terakhir," kata Bautista. "ETF tidak memunculkan distribusi keuntungan modal ini." Itu juga membuat mereka menjadi pilihan bijak untuk akun pajak.

Jika ini keluar dari zona nyaman Anda, dapatkan bantuan dalam bentuk penasihat keuangan atau penasihat robo. Banyak penasihat robo akan mengalokasikan investasi Anda di seluruh akun pajak dan IRA Anda dengan cara yang dirancang untuk meminimalkan pajak. Layanan ini juga menawarkan pemotongan pajak, yang dapat mengurangi pajak yang Anda hutangkan pada keuntungan modal.

3. Sumbangan tabungan pensiun Anda

The Employee Benefits Research Institute mencatat bahwa kurang dari separuh pekerja telah berusaha untuk memenuhi kebutuhan pensiun mereka. Mengajukan pengembalian pajak Anda adalah peluang yang baik untuk memperbaiki kesalahan itu: Karena sering kali membutuhkan kontribusi pelaporan untuk akun pensiun, Anda akan mendapatkan ide yang bagus tentang seberapa banyak Anda telah menyelamatkan tahun ini.

Itu adalah salah satu item pada daftar informasi yang Anda perlukan untuk menggunakan kalkulator pensiun. Yang lainnya termasuk penghasilan Anda, saldo rekening pensiun Anda dan ide kasar dari kebutuhan pengeluaran Anda.

Menjalankan angka akan memberi tahu Anda apakah Anda harus menabung lebih banyak tahun ini. Jika itu masalahnya, melakukannya dengan membuat kontribusi pengurangan pajak ke IRA tradisional juga akan menurunkan tagihan pajak Anda untuk tahun 2016.

4. Apakah Anda bisa memberi kenaikan gaji

Pengembalian pajak rata-rata biasanya berkisar sekitar $ 3.000. Itu adalah rejeki nomplok besar, tetapi itu akan berlanjut lebih jauh jika Anda mengubah pemotongan Anda: Uang akan muncul dalam gajimu sedikit demi sedikit, mirip kenaikan gaji.

Jika Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan setiap bulan, itu bisa menjadi ruang gerak tambahan yang Anda perlukan untuk menghindari utang kartu kredit. Jika Anda tidak dapat mengumpulkan bersama 401 (k) kontribusi, dorongan ke gaji Anda dapat membawa Anda ke sana.

IRS memiliki kalkulator yang sangat sederhana untuk membantu Anda menghitung pemotongan Anda.

5. Beban hutang Anda

Anda dapat memotong sebagian atau seluruh bunga yang dibayarkan pada utang tertentu, terutama pinjaman mahasiswa dan hipotek Anda. Nilai pengurang tersebut bervariasi, tetapi dapat mencukur setara dengan titik dari suku bunga hipotek Anda jika Anda berada dalam braket pajak federal 25%.

Bagian pengembalian Anda yang digunakan untuk melaporkan minat dapat melayani beberapa tujuan. Untuk satu hal, itu adalah check-in yang bagus atas utang yang Anda bawa. Tetapi ini juga merupakan pengingat bahwa Anda harus bijak tentang bagaimana Anda memprioritaskan utang Anda untuk mendapatkan hasil.

"Filosofi saya tidak terlalu khawatir tentang menggunakan bunga untuk deduksi," kata Bautista. “Tetapi jika Anda memiliki penghasilan tambahan dan utang luar biasa, adalah bijaksana untuk melihat dan melihat apa pilihan terbaiknya. Jika Anda memiliki hipotek sebesar 4% dan Anda melakukan pembayaran tambahan untuk itu, Anda mengunci tingkat bunga 4% tersebut. Tanyakan pada diri Anda apakah Anda bisa melakukan lebih baik jika Anda mengambil uang ekstra dan menginvestasikannya, atau apakah lebih bijak untuk melunasi utang berbunga lebih tinggi. ”

»Rencanakan ke depan: Gunakan kalkulator pajak Investmentmatome untuk memperkirakan berapa banyak utang Anda

Lebih dari Investmentmatome

Persiapkan dan ajukan pajak Anda secara online

Ubah investasi pecundang menjadi keringanan pajak

IRA tradisional terbaik

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.