5 Cara untuk Membiayai Bisnis Kecil Baru Anda

Oleh Dave Rowan

Pelajari lebih lanjut tentang Dave di Investmentmatome's Ask an Advisor

Jadi Anda berpikir untuk memulai bisnis Anda sendiri - selamat! Jika Anda seperti saya ketika saya membuka bisnis pertama saya, Anda mengalami berbagai emosi, dari kegembiraan hingga ketakutan, setiap jam dalam hari tertentu.

Tentunya ini adalah perjalanan liar dan, tentu saja, tidak semua bisnis sukses. Bahkan, menurut Administrasi Bisnis Kecil AS, lebih dari 30% gagal dalam dua tahun pertama, setengah gagal dalam lima tahun, dan dua pertiga penuh gagal dalam 10 tahun.

Mengapa? Uang. Banyak pengusaha kehabisan. Jadi bagaimana Anda bisa mencegah masalah arus kas dari melumpuhkan usaha baru Anda? Berikut ini lima cara untuk membiayai bisnis kecil Anda yang baru untuk membantu memastikan bahwa pada tahun 2026, itu tidak hanya bertahan hidup, tetapi berkembang.

>> LEBIH: Bagaimana cara menghitung arus kas

1. Punya uang di bank (banyak sekali)

Berapa lama waktu yang dibutuhkan bisnis Anda untuk menghasilkan laba tergantung pada sejumlah faktor, termasuk:

• Jenis bisnis. Misalnya, membuka toko batu bata dan mortir tradisional memiliki biaya awal yang jauh lebih tinggi daripada memulai bisnis konsultasi online.
• Seberapa cepat Anda menarik pelanggan. Di tempat saya tinggal, misalnya, restoran baru yang menyajikan makanan enak dengan harga yang wajar sering kali dengan cepat terisi penuh. Tetapi jika Anda membuka praktik pelatihan bisnis baru, mungkin Anda membutuhkan banyak waktu untuk membangun reputasi dan menemukan klien.
• Margin Anda. Mari kembali ke contoh di atas: Restoran baru Anda mungkin penuh, tetapi margin keuntungan Anda mungkin tipis, hanya menjaring 2% hingga 6% dari penjualan. Bisnis konsultan, di sisi lain, dapat menguasai margin dengan baik lebih dari 30% penjualan.

Jika Anda tidak memiliki sumber penghasilan lain, pertimbangkan untuk menabung cukup untuk mandiri secara finansial selama tiga tahun pertama bisnis baru Anda. Ini berarti bahwa jika pembayaran yang Anda terima di rumah adalah $ 8.000 per bulan dan Anda ingin mempertahankan tingkat pendapatan tersebut, Anda ingin memiliki sekitar $ 300.000 di bank sebelum Anda berhenti dari pekerjaan harian Anda.

Tingkat tabungan ini mungkin tampak sangat mengintimidasi. Jika Anda tidak dapat menekan angka itu, Anda mungkin masih dapat membuka bisnis Anda, tetapi Anda harus mempertimbangkan beberapa teknik yang tercantum di bawah ini. Dan berhati-hatilah. Saya telah melihat terlalu banyak orang yang berhenti dari pekerjaannya untuk membuka bisnis dan bukan hanya gagal, tetapi juga menghabiskan sebagian besar atau semua tabungan pensiun mereka dalam proses, yang mengakibatkan kehancuran keuangan.

2. Pertahankan pekerjaan harian Anda

Semakin banyak pengusaha memulai bisnis sambil terus bekerja penuh atau paruh waktu. Hal ini menjadi semakin mudah dilakukan dalam beberapa dekade terakhir yang diberikan email dan kemajuan produktivitas bermanfaat lainnya. Sekarang Anda bahkan dapat menyewa asisten virtual untuk membantu menjalankan bisnis Anda sambil bekerja 9-ke-5. Hal ini membuat uang tunai sangat dibutuhkan mengalir di pintu ketika Anda membangun usaha Anda. Pertimbangkan untuk bergantung pada pekerjaan harian Anda sampai Anda telah berbisnis selama dua tahun atau lebih dan telah menggantikan setidaknya 25% dari gaji Anda dengan keuntungan.

3. Buka garis kredit ekuitas rumah

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah membayar utang kartu kredit yang signifikan untuk membiayai bisnis Anda. Sebaliknya, pertimbangkan garis kredit ekuitas rumah untuk pembiayaan yang sangat dibutuhkan. Orang-orang biasanya menggunakan HELOC untuk perbaikan rumah atau membantu pendanaan pendidikan anak, tetapi tidak ada batasan apa pun tentang cara Anda menggunakan uang. Ini berarti dapat memberikan infus uang tunai untuk bisnis Anda saat Anda berada dalam mode mulai.

HELOC biasanya memiliki jangka waktu 20 hingga 25 tahun dengan dua fase: periode pengundian dan periode pembayaran kembali. Selama periode pengundian, yang biasanya berlangsung 10 hingga 15 tahun, Anda dapat menggunakan uang dari HELOC Anda dan Anda hanya akan membayar bunga atas jumlah yang dipinjam. Kemudian, selama periode pembayaran, yang berlangsung selama 10 hingga 15 tahun tersisa, Anda harus membayar kembali uang tersebut bersama dengan bunga tambahan. Tingkat suku bunga relatif rendah - tetapi biasanya bervariasi, yang berarti dapat meningkat atau menurun - dan semua bunga yang Anda bayar dapat dikurangi pajak.

Dua hal yang perlu diperhatikan: Pertama, HELOC tidak seharusnya menjadi satu-satunya sumber pendanaan bisnis Anda. Karena menggunakan rumah Anda sebagai jaminan, itu hanya boleh digunakan dalam kombinasi dengan metode pembiayaan lain yang dijelaskan di sini. Jika itu adalah satu-satunya sumber uang Anda dan Anda mengalami masalah dengan pembayaran, Anda dapat dipaksa keluar dari rumah Anda. Kedua, buat HELOC Anda sebelum Anda berhenti dari pekerjaan hari itu. Pemberi pinjaman menginginkan bukti penghasilan, dan Anda akan memiliki kualifikasi waktu yang lebih mudah sebelum Anda memutuskan untuk mengambil lompatan.

4. Temukan pekerjaan paruh waktu yang bermanfaat

Katakanlah Anda telah berbisnis untuk beberapa waktu sekarang dan menghasilkan keuntungan, tetapi Anda juga membakar tabungan dengan lebih cepat dari yang Anda perkirakan. Mungkin sudah waktunya untuk menambah penghasilan Anda dengan pekerjaan paruh waktu.

Jika keberhasilan bisnis kecil Anda penting bagi Anda dan Anda pasti bisa melihat jalur ke depan, Anda mungkin memerlukan penghasilan tambahan untuk membayar tagihan untuk sementara. Baik Anda menunggu meja di restoran kelas atas atau menjadi sopir untuk layanan ridesharing seperti Uber, pekerjaan paruh waktu dapat membantu Anda membuat koin serius untuk kembali menjadi usaha Anda.

5. Pertimbangkan pinjaman peer-to-peer

Empat kiat pertama dapat membantu saat Anda mempertimbangkan memulai dan memulai bisnis.Setelah Anda berbisnis selama beberapa tahun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman peer-to-peer sebagai opsi pembiayaan. Peer-to-peer lending dapat menjadi pilihan yang baik untuk pemilik usaha kecil karena mereka dapat disetujui dan didanai lebih cepat daripada jika mereka mengajukan permohonan untuk pembiayaan usaha kecil dari bank atau pemberi pinjaman tradisional lainnya. Pinjaman peer-to-peer membebankan suku bunga yang lebih tinggi daripada yang dilakukan oleh HELOC, tetapi mereka masih merupakan opsi yang lebih baik daripada memaksimalkan kartu kredit.

Tetapi pemberi pinjaman peer-to-peer ingin melihat bahwa Anda telah berbisnis untuk sementara waktu dan menghasilkan pendapatan besar - sering $ 75.000 atau lebih setiap tahun - sebelum mengirim uang dengan cara Anda. Jadi, selipkan metode terakhir ini ke bank memori Anda sampai Anda sudah cukup lama dalam bisnis untuk memenuhi persyaratan.

Mulai bekerja

Ketika Anda memulai usaha baru Anda, pikirkan strategi apa yang akan Anda gunakan untuk membiayai bisnis Anda di samping rencana bisnis, pemasaran, dan penjualan Anda. Melakukan hal itu akan memberi Anda lebih banyak rasa percaya diri, ruang untuk membuat kesalahan di sepanjang jalan dan kesempatan terbaik untuk berada di antara minoritas pemilik usaha kecil yang dengan bangga merayakan tahun ke-10 mereka dalam bisnis.

Dave Rowan adalah perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Rowan Financial.