Fight Climbing College Costs dengan 529 Plan

Biaya kuliah rata-rata naik 3% antara tahun 2008 dan 2009 dan 32% antara tahun 2000 dan 2009. Tren ini sedang meningkat - jauh melebihi tingkat inflasi. Sebagai orang tua, Anda harus mempertimbangkan cara Anda dapat mulai menabung untuk biaya pendidikan anak yang meningkat. Rencana 529 adalah salah satu kendaraan tabungan perguruan tinggi yang kurang dikenal tetapi semakin populer.

Grafik di atas menunjukkan persentase kenaikan biaya kuliah dan inflasi relatif terhadap 2000. Garis biru menunjukkan persentase kenaikan biaya kuliah dan garis merah menunjukkan persentase kenaikan inflasi dari 2000 hingga 2009.

Apa 529 rencana?

Rencana 529 adalah kendaraan tabungan yang mirip dengan rencana pensiun 401 (k) karena penghasilan dari investasi Anda bebas pajak, tetapi rencana 529 dirancang khusus untuk mendorong penghematan biaya pendidikan di masa depan. Ada dua jenis rencana 529 - tabungan dan prabayar.

Paket tabungan 529 memungkinkan Anda untuk memasukkan uang dalam rekening yang akan digunakan untuk membayar biaya pendidikan di masa depan. Penghasilan di akun Anda tumbuh bebas pajak dan dapat digunakan untuk biaya pendidikan di masa depan. Di sisi lain, paket prabayar memungkinkan Anda membeli kredit perguruan tinggi dengan harga saat ini di perguruan tinggi, universitas, dan community college yang memenuhi syarat. Anda dapat menganggapnya seperti kontrak atau polis asuransi untuk mengunci harga kuliah. Misalnya, empat tahun uang kuliah yang dibeli sekarang akan membayar biaya kuliah selama empat tahun di setiap perguruan tinggi negeri yang dimulai pada tahun 2022.

Ketika memutuskan antara rencana prabayar dan tabungan, pertimbangkan hal-hal berikut:

Apa tingkat risiko Anda?

Pergi dengan rencana tabungan 529 jika Anda merasa nyaman menempatkan uang Anda di pasar dan bersedia untuk menghadapi fluktuasi pasar. Hampir setiap negara bagian kini memiliki 529 rencana tabungan dan tergantung pada rencana negara Anda, Anda dapat memilih dari barisan opsi investasi yang berbeda berdasarkan faktor-faktor seperti usia anak, tingkat risiko investasi atau preferensi alokasi aset. Setelah Anda memilih opsi investasi yang tepat untuk Anda, uang Anda diinvestasikan dalam portofolio saham, obligasi, dan / atau dana pasar uang.

Jika Anda berada di ujung konservatif spektrum risiko investasi dan tidak ingin berurusan dengan fluktuasi di pasar, lakukan dengan rencana prabayar. Paket prabayar tidak bergantung pada kinerja pasar, dan sebagian besar didukung dan dijamin oleh negara.

Berapa biayanya?

529 rencana relatif mudah untuk dibuka dan dikelola tetapi banyak dari mereka datang dengan biaya - biaya aplikasi, biaya akun tahunan, biaya manajemen, biaya administrasi dan perubahan biaya penerima. Beberapa biaya satu kali atau tahunan, mulai dari $ 5- $ 50. Beberapa didasarkan pada persentase aset akun. Sebagian besar negara bagian tidak mensyaratkan residensi di negara bagian untuk berpartisipasi dalam rencana 529 dan biayanya bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, jadi berkelilinglah untuk mendapatkan penawaran terbaik dan lakukan penelitian Anda. Bahkan perbedaan 0,5% dalam biaya dapat berarti lebih sedikit waktu Anda untuk mengirim Baby Joe ke perguruan tinggi.

Pergi dengan rencana prabayar 529 jika Anda tidak ingin berurusan dengan banyak biaya. Private College Prepaid 529 Plan, yang saat ini mencakup 270 perguruan tinggi dan universitas, tidak memungut biaya apa pun. Paket prabayar lain juga memiliki biaya lebih sedikit, karena tidak termasuk biaya yang terkait dengan pengelolaan investasi.

Berapa biaya yang dicakup rencana tersebut?

Biaya pendidikan yang berkualitas berbeda antara rencana tabungan dan rencana prabayar. Paket prabayar hanya mencakup uang kuliah dan biaya wajib. Rencana tabungan mencakup uang sekolah, biaya wajib, kamar dan makan, buku dan komputer.

Apa yang terjadi jika anak Anda tidak masuk kuliah?

Baik paket tabungan dan prabayar memiliki denda 10% jika Anda menarik dari akun Anda untuk membayar pengeluaran non-pendidikan. Penghasilan yang ditarik juga dikenakan pajak penghasilan federal (dan negara jika berlaku).

Ada cara Anda bisa menghindari hukuman. Karena paket 529 memberi Anda kontrol atas akun Anda, Anda dapat menggulirkan akun Anda dari satu anggota ke anggota lain atau mengubah penerima yang disebutkan di akun Anda. Jadi, jika satu anak memutuskan untuk tidak menghadiri kuliah, Anda dapat menggunakan uang itu untuk biaya sekolah anak lain. Jika Anda berpikir bahwa anak Anda akan ingin beristirahat sebelum melanjutkan ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi, gunakan rencana tabungan 529. Tidak ada batasan usia / waktu dengan rencana tabungan, sedangkan sebagian besar paket prabayar memiliki batasan seperti itu.

Apa manfaat lain dari rencana 529?

Penghasilan pada rencana 529 tumbuh bebas pajak di mana penghasilan dari akun kena pajak lainnya, seperti rekening tabungan atau reksadana, dikenakan pajak pada tahun yang disadari. Ketika siswa anak Anda siap untuk kuliah, penarikan yang digunakan untuk membayar biaya pendidikan yang lebih tinggi dikecualikan dari pajak penghasilan federal. Beberapa negara bagian juga menawarkan istirahat pada pajak penghasilan negara.