6 Hal yang Tidak Pernah Mengatakan kepada Penasihat Keuangan

Oleh Winnie Sun

Pelajari lebih lanjut tentang Winnie di Investmentmatome's Ask an Advisor

Tahun baru berarti resolusi baru, dan bagi banyak orang, itu termasuk membuat rumah keuangan mereka tertata. Itu mungkin berarti mendapatkan bantuan keuangan profesional.

Perencanaan pensiun, meninjau strategi investasi Anda, dan menyiapkan dana darurat dapat jauh lebih mudah dengan penasihat keuangan. Perusahaan saya mempelajari milenium dan uang mereka dan menemukan bahwa sejumlah besar bercita-cita untuk memulai perencanaan keuangan - dan banyak yang ingin investasi serius mereka ditangani oleh penasihat profesional.

Bagi banyak orang, bagaimanapun, prospek bertemu dengan penasihat keuangan dapat mengintimidasi dan membuat stres. Tetapi membangun hubungan kerja yang produktif dengan penasihat keuangan tidak harus sulit. Ingat saja bahwa penasihat keuangan yang tepat dapat sangat membantu, selama Anda tahu apa yang dia bisa dan tidak dapat lakukan untuk Anda.

Salah satu cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari layanan penasihat keuangan Anda adalah memikirkan apa yang tidak boleh Anda harapkan. Menghindari pertanyaan atau harapan tertentu pada akhirnya akan melayani Anda lebih baik dengan tetap fokus pada perencanaan yang cerdas.

Dengan mengingat hal itu, inilah enam tips saya tentang apa yang tidak ingin saya katakan kepada penasihat keuangan.

1. “Lakukan apa pun yang Anda inginkan; Saya percaya kamu."

Meskipun penting untuk mempercayai penasihat keuangan Anda, Anda tetap menjadi CEO keuangan rumah tangga Anda, dan Anda harus mengambil peran aktif.

Manfaatkan waktu yang Anda habiskan dengan penasihat keuangan Anda dan berendam dalam pengetahuan. Pelajari cara kerja perencanaan dan investasi keuangan yang tepat. Pelajari beberapa terminologi dasar dan terlibat dalam menentukan apakah sesuatu sesuai dengan risiko Anda.

Jika Anda memahami apa yang Anda investasikan, Anda akan dapat menentukan apakah portofolio investasi telah memenuhi tujuan perencanaan Anda. Dan yang paling penting, seperti bertemu dengan dokter, pengacara, atau profesional lainnya, semakin baik komunikasi yang Anda miliki dengan penasihat Anda, semakin baik kemungkinan Anda untuk sukses jangka panjang.

2. "Apa kinerja Anda?"

Ini adalah pertanyaan satu juta dolar, dan satu yang banyak diminta klien pada pertemuan pertama dengan penasihat keuangan. Tetapi tanpa mengetahui semua faktor perencanaan keuangan Anda, mustahil bagi seseorang untuk memberi Anda jawaban yang benar.

Saya memberi tahu klien saya bahwa itu seperti melihat tempat kosong di mana Anda berencana untuk membangun rumah dan bertanya kepada seseorang apakah Anda harus membeli sofa merah. Anda harus menyelesaikan rencana arsitektur jauh sebelum memilih furnitur, sama seperti Anda harus memiliki rencana keuangan yang tepat sebelum menyelidiki pemilihan investasi. Karena setiap investasi memiliki kinerja dan biaya yang berbeda, angka kinerja akan berbeda berdasarkan apa tujuan keseluruhan Anda.

3. "Bisakah Anda memberikan saya tiket ke Super Bowl?"

Anda akan terkejut, berapa banyak penasihat yang ditanyai variasi pertanyaan ini. Ingat, penasihat Anda ada di sini untuk mengelola investasi Anda. Dia pasti tidak diizinkan memberikan hadiah besar. Bahkan, kekuatan pengaturan investasi yang jelas melarang penasihat keuangan melakukannya.

4. "Siapa lagi yang Anda kelola uangnya, dan apa yang mereka investasikan?"

Penasihat keuangan terikat oleh aturan kerahasiaan klien yang ketat. Berbicara dengan Anda tentang uang Anda mirip dengan dokter atau pengacara perceraian yang berbicara kepada Anda tentang masalah kesehatan atau hukum Anda. Apa yang dikatakan kepada kami, tetap bersama kami.

5. “Saya dikenalkan kepada Anda oleh‘begini dan begitu’… saya ingin apa yang mereka miliki.”

Kecuali Anda telah dikloning dan merupakan orang yang persis sama dengan teman yang memperkenalkan Anda, ini bukan ide terbaik. Sebagai penasihat, kami harus mempertimbangkan preferensi individu masing-masing klien dan pengalaman hidup ketika membangun portofolio yang disesuaikan. Ini juga dikenal sebagai aturan "Kenali Klien Anda".

6. “Seberapa sibuk Anda? Saya ingin penasihat dengan waktu luang terbanyak. ”

Jika Anda membutuhkan perawatan medis, apakah Anda akan pergi ke rumah sakit dan mencari ahli bedah dengan kalender paling terbuka? Selalu ada pengecualian untuk setiap kasus, tetapi sering kali hal ini akan mengarah ke rookie di kantor, atau seseorang yang permintaannya rendah karena suatu alasan. Pengalaman dan reputasi menciptakan permintaan; itu hal yang baik, bukan hal yang buruk.

Klik di sini untuk ringkasan video Winnie tentang artikel ini.

Winnie Sun adalah mitra pendiri Sun Group Wealth Partners di Irvine, Calif.

Gambar melalui iStock.