9 Mitos Terbesar Tentang Asuransi Jiwa

Memikirkan tentang kematian Anda bukanlah cara yang paling menyenangkan untuk menghabiskan hidup Anda. Tetapi itu bukan satu-satunya alasan orang menghindari belanja untuk asuransi jiwa.

Ada banyak kesalahpahaman tentang cara membeli asuransi jiwa. Kebingungan itu adalah bagian dari alasan 54% orang Amerika mengatakan bahwa tidak mungkin mereka akan membeli asuransi jiwa dalam tahun depan, menurut Studi Barometer Asuransi 2015 dari Life Happens dan LIMRA.

Berikut adalah beberapa mitos paling umum tentang asuransi jiwa, bersama dengan fakta untuk membantu Anda lebih memahaminya.

Mitos 1: Itu mahal.

Kesalahpahaman terbesar tentang asuransi jiwa adalah biayanya: 80% dari mereka yang disurvei melebih-lebihkan harga untuk kebijakan tertentu, menurut penelitian tersebut.

"Orang-orang berpikir itu lebih mahal daripada untuk perlindungan yang benar-benar mereka butuhkan," kata Marvin Feldman, presiden dan CEO Life Happens.

Itu terutama berlaku untuk generasi milenium, yang melebih-lebihkan biaya rata-rata sebesar 213%, dan Gen X, yang melebih-lebihkan sebesar 119%. Ketika ditanya harga tahunan untuk polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun, $ 250.000 untuk responden berusia 30 tahun yang sehat, responden memberikan perkiraan rata-rata $ 400. Generasi millenial menaksir $ 600.

Harga sebenarnya adalah sekitar $ 160 per tahun.

Mitos 2: Pilihannya luar biasa.

Benar bahwa ada banyak ragam asuransi jiwa. Tetapi bagi kebanyakan orang, pilihan terbaik adalah asuransi jiwa berjangka - dan itu cukup mudah.

Dengan masa pakai, Anda menentukan jumlah cakupan - katakanlah $ 250.000 atau $ 500.000 - dan jangka waktu perlindungan Anda, seperti 10, 20, atau 30 tahun. Jika Anda membayar premi bulanan Anda dan mati dalam jangka waktu tersebut, ahli waris Anda mendapatkan uang.

Alat daring membuatnya lebih mudah untuk meneliti dan membeli kebijakan daripada beberapa tahun yang lalu. Anda bisa mendapatkan kutipan, cepat anonim dengan alat perbandingan asuransi jiwa situs kami.

Mitos 3: Jika Anda muda dan sehat, Anda tidak membutuhkannya.

Kebutuhan asuransi jiwa Anda bergantung pada banyak faktor, tetapi jika memungkinkan, lebih baik untuk membeli polis saat Anda muda dan sehat dan biayanya paling murah. Misalnya, alat perbandingan asuransi jiwa situs kami menunjukkan kebijakan yang berbiaya $ 12 per bulan pada usia 30 akan menelan biaya sekitar $ 32 per bulan pada usia 50 tahun. Karena Anda lebih mungkin mengembangkan masalah kesehatan seiring pertambahan usia, harganya naik.

Feldman ingat seorang klien yang membeli kebijakan sekitar delapan tahun yang lalu, ketika dia berusia 40-an. Dia sekarang menderita penyakit terminal dan tidak akan bisa mendapatkan asuransi yang sama hari ini. "Dia beruntung dia membelinya ketika dia tidak membutuhkannya," katanya.

Mitos 4: Jika Anda memiliki masalah kesehatan, Anda tidak bisa mendapatkannya.

Kecuali Anda memiliki kondisi kesehatan yang parah, Anda biasanya dapat membeli asuransi jiwa berjangka.

Kondisi seperti diabetes, kolesterol tinggi dan radang sendi akan berarti kutipan asuransi jiwa yang lebih tinggi, tetapi asuransi masih dapat dicapai. Sebagai contoh, alat perbandingan situs kami memperkirakan bahwa seorang pria berusia 50 tahun dengan kolesterol tinggi dan riwayat keluarga penyakit jantung dapat membeli kebijakan 20 tahun, $ 250.000 untuk $ 46 per bulan.

Mitos 5: Jika Anda masih lajang, Anda tidak membutuhkannya.

Ada banyak alasan orang lajang membeli asuransi jiwa. Misalnya, Anda mungkin memiliki anak, berencana untuk menikah atau memiliki orang tua yang sudah tua yang secara finansial bergantung pada Anda. Pertimbangan lain yang tidak menyenangkan tetapi penting: Keuntungan Anda dapat membayar biaya pemakaman Anda.

Asuransi jiwa juga akan membantu jika Anda melajang dan memiliki bisnis atau memiliki utang yang ditandatangani bersama.

"Tidak ada yang ingin memikirkan tentang kematian atau bagaimana itu akan mempengaruhi orang yang Anda cintai, tetapi kebijakan dapat berarti bahwa tidak ada orang lain yang berakhir terbebani dengan utang Anda," kata Feldman.

Mitos 6: Anda harus menyisihkan uang untuk tabungan daripada membeli asuransi jiwa.

Sangat penting untuk menabung untuk pensiun, tetapi polis asuransi jiwa berjangka merupakan komponen yang masuk akal dari rencana keuangan. Karena asuransi jiwa cukup murah, Anda harus mampu membayar polis asuransi jiwa sambil terus menabung.

Orang dewasa muda mungkin mengatakan mereka lebih suka menginvestasikan uang daripada mengalokasikannya ke premi asuransi bulanan, tetapi ini tidak selalu terjadi. Untuk itu, menurut studi LIMRA dan Life Happens, 29% dari generasi milenial memprioritaskan tabungan untuk liburan di atas pembelian asuransi jiwa, dan 23% dari Gen X mengatakan kegiatan rekreasi dan belanja lebih penting.

Mitos 7: Itu tidak tersedia untuk orang yang lebih tua.

Bahkan jika Anda berusia di atas 60 tahun, Anda biasanya dapat membeli asuransi jiwa berjangka kecuali Anda memiliki penyakit mematikan. Sasaran Anda kemungkinan berbeda dari yang berusia 30 tahun, jadi Anda mungkin ingin mempertimbangkan kebijakan jangka pendek untuk membantu keluarga Anda dengan perencanaan perumahan atau membeli mitra bisnis. Biaya pertanggungan, tentu saja, jauh lebih tinggi untuk orang yang lebih tua.

Orang yang lebih tua mungkin juga ingin mempertimbangkan asuransi biaya akhir, yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan. Ini umumnya menawarkan pembayaran sebesar $ 50.000 atau kurang dan dirancang untuk membantu melunasi utang dan biaya pemakaman akhir.

Mitos 8: Jika Anda adalah orang tua yang tinggal di rumah, Anda tidak membutuhkannya.

Jika Anda mati, siapa yang akan merawat anak-anak Anda, orang tua, dan bahkan hewan peliharaan Anda? Pasangan Anda yang masih hidup mungkin perlu menyewa bantuan, dan manfaat asuransi dapat membantu membayar biaya-biaya ini.Orang tua yang tinggal di rumah memberikan manfaat yang luar biasa bagi keluarga, dan kekosongan itu mahal untuk diisi.

Mitos 9: Asuransi jiwa melalui majikan Anda sudah cukup.

Asuransi jiwa kelompok adalah keuntungan perusahaan yang besar, tetapi biasanya pembayarannya cukup rendah, mungkin dua kali gaji pokok Anda. Itu mungkin tidak cukup untuk menyediakan keluarga muda. Plus, bagaimana jika Anda kehilangan atau meninggalkan pekerjaan Anda? Kebijakan tempat kerja tidak bepergian dengan Anda, jadi kebijakan pribadi adalah cara paling aman untuk memastikan bahwa keluarga Anda dijaga.

Robyn Parets adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @RobynParets

Gambar melalui iStock.