Tendang Anak-anak Dewasa Dari Sarang, Percepat Pensiun Anda

Dewasa muda harus naik, tetapi dalam banyak kasus mereka hanya bergerak kembali. Dan itu mengancam pensiun orang tua mereka - baik secara finansial dan psikologis.

Pasar kerja untuk orang dewasa muda telah meningkat dengan mantap sejak 2010, namun jumlah milenium yang tinggal bersama orang tua mereka terus meningkat. Pada awal tahun 2015, 26% dari milenium (didefinisikan sebagai mereka yang saat ini berusia 18 hingga 34) tinggal bersama orang tua mereka, menurut Pew Research Center.

Khusus untuk anak berusia 25 tahun, trennya bahkan lebih nyata. Laporan Federal Reserve Bank of New York pada bulan September 2015 menemukan 30% hingga 50% dari anak-anak berusia 25 tahun tinggal bersama orang tua mereka pada tahun 2013, tergantung pada negara. Semua 48 negara yang bersebelahan mengalami peningkatan dalam “tempat tinggal bersama” antara tahun 2003 dan 2013, dengan peningkatan rata-rata 13,8 poin persentase. Northeast dan West Coast mengalami peningkatan terbesar. (Alaska mengalami sedikit penurunan.)

Bagi orang tua, beban keuangan membiarkan anak dewasa mundur dapat berarti menunda pensiun. Pertimbangkan ini: 52% rumah tangga bumerang yang memiliki anak tetapi tidak mendukung mereka sudah pensiun, menurut studi Maret 2015 oleh Hearts & Wallets, perusahaan riset investasi dan pensiun. Di antara boomer yang mendukung anak dewasa, hanya 21% yang sepenuhnya pensiun.

[Kutipan asuransi jiwa tersedia melalui situs kami Alat Perbandingan Asuransi Jiwa.]

Generasi muda yang mendukung anak-anak dewasa juga 25% lebih mungkin (pada 38%) daripada boomer lain untuk mengatakan mereka memiliki kecemasan keuangan sedang hingga tinggi, menurut survei Hearts & Wallets.

Bagaimana Anda bisa menghindari menjadi orang tua yang stres yang tidak mampu pensiun? Dua kata, kata perencana keuangan bersertifikat Jeff Rose: "Cinta yang kuat."

Rose, pendiri Alliance Wealth Management di Carbondale, Illinois, memperingatkan agar anak-anak yang dewasa tidak bisa kembali sama sekali. Dia mencatat mungkin ada pengecualian - seorang anak dewasa mengalami perceraian yang buruk, misalnya. Tetapi secara umum, "Jika itu karena mereka tidak dapat mempertahankan pekerjaan, mereka tidak tahu cara mengelola uang mereka sendiri dan mereka tahu ibu dan ayah akan menyelamatkan mereka, sama sekali tidak," kata Rose.

"Mereka harus bisa melalui waktu yang sulit untuk membangun karakter," katanya.

Pamela Plick, seorang perencana keuangan bersertifikat dan penasihat investasi berbasis biaya di Palm Desert, California, mengambil pendekatan serupa. “Saya mengingatkan klien bahwa hadiah terbaik yang dapat mereka berikan kepada anak-anak mereka adalah mandiri secara finansial dan tidak menjadi beban bagi mereka di masa tua mereka,” katanya. Untuk itu dia akan membantu klien membuat rencana keuangan untuk anak-anak dewasa mereka, sehingga anak-anak dapat kembali sendiri.

Menghancurkan utang siswa juga tampaknya mengimbangi peluang pasar kerja yang lebih baik. Para peneliti di Federal Reserve Bank of New York melacak utang mahasiswa pada usia 25 tahun dengan kenaikan co-residence dengan orang tua pada usia yang sama. Mereka menemukan bahwa kedua tren itu bertepatan, menunjukkan bahwa utang siswa adalah pendorong utama yang menempatkan anak-anak kembali ke kamar tidur ibu dan ayah.

Membuat rencana keluar mereka

Jika Anda tidak dapat memberikan cinta yang keras, setidaknya cetak kontrak, kata Rose. Katakan pada orang dewasa muda mereka harus membayar uang sewa, dan letakkan di atas kertas, katanya. "Tidak ada jabat tangan santai - atau pelukan - dan pertahankan mereka bertanggung jawab," katanya. Jika anak dewasa Anda tidak mau menandatangani perjanjian, dia tidak boleh pindah kembali, kata Rose.

Plick juga menyarankan pengaturan garis waktu agar anak menjadi mandiri.

Jika anak dewasa Anda sudah menguras keuangan Anda dengan baik, Plick memiliki saran ini:

• Jangan menarik uang dari rekening pensiun Anda untuk membantu anak-anak.
• Bantu orang dewasa menyiapkan anggaran.
• Bekerja dengan perencana keuangan untuk menentukan berapa banyak dukungan, jika ada, yang dapat Anda berikan kepada anak dewasa.

Plick juga memperingatkan agar tidak membeli asuransi jiwa untuk tujuan menyediakan dana kepada seorang anak dewasa jika Anda meninggal. (Anak-anak berkebutuhan khusus dewasa, tentu saja, memang membutuhkan perencanaan seperti itu.)

Rose setuju, mengamati, “Mereka mungkin akan membuang uang ketika mereka mendapatkannya. Jika mereka tidak cukup bertanggung jawab secara finansial untuk hidup mandiri maka mereka tidak cukup bertanggung jawab secara finansial untuk menangani menerima manfaat kematian asuransi jiwa. ”

Plick menunjuk ke satu pengeluaran cerdas, meskipun: Bayar untuk anak untuk bekerja dengan perencana keuangan atau konselor untuk membuat rencana jangka panjang, terutama jika utang terlibat.

Jika Anda tidak bisa menutup pintu pada anak-anak untuk melindungi masa pensiun Anda sendiri, lakukanlah demi kebaikan negara Anda. Laporan New York Fed mencatat bahwa kaum muda yang tinggal di rumah menunda pembelian besar dan partisipasi umum dalam kehidupan ekonomi. Kelembaman mereka adalah salah satu faktor di balik pertumbuhan ekonomi yang lamban.

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Artikel ini juga muncul di USAToday.com.

Foto melalui iStock.