Kesalahan Teratas Saat Menunjuk Seorang Penerima Asuransi Jiwa

Memutuskan siapa yang harus mendapatkan manfaat asuransi jiwa Anda jika Anda meninggal mungkin terdengar sederhana, tetapi kesalahan bisa terjadi - patah hati, kesalahan mahal.

Misalnya, secara tidak sengaja meninggalkan mantan pasangan sebagai penerima manfaat kebijakan dapat membuat pasangan baru Anda bangkrut. Dan gagal untuk menunjuk penerima manfaat berarti uang akan masuk ke real Anda dan melalui wasiat - proses panjang yang membuat orang yang Anda cintai limbo.

Hindari kesalahan besar ini ketika membeli asuransi jiwa dan menunjuk penerima manfaat asuransi jiwa.

Penamaan anak di bawah umur

Memberi nama anak-anak sebagai penerima manfaat asuransi jiwa terdengar seperti ide yang bagus tetapi dapat menjadi bumerang. Penanggung tidak akan membayar tunjangan asuransi jiwa langsung kepada anak di bawah umur. Jika Anda belum membuat kepercayaan atau menunjuk wali untuk mengelola uang, pengadilan harus menunjuk wali sampai anak-anak berusia 18 atau 21 tahun, tergantung pada negara. Ini dapat menyebabkan keterlambatan dalam memberikan dukungan keuangan kepada anak-anak.

Sebagai gantinya, buatlah kepercayaan untuk menguntungkan si anak, dan sebutkan kepercayaan sebagai penerima asuransi jiwa. Atau menunjuk orang dewasa tepercaya sebagai penjaga untuk mengelola manfaatnya.

Lupa untuk memperbarui penerima manfaat

Pastikan untuk meninjau penerima manfaat asuransi jiwa Anda setiap beberapa tahun, terutama jika Anda menikah, bercerai atau memiliki anak.

Jika penerima meninggal, Anda akan memperbarui sebutan Anda.

PANDUAN Investmentmatome

11 Hal Kritis Yang Harus Diketahui Orangtua

Baca sekarang

Gagal memperbarui penerima manfaat dapat menyebabkan masalah besar jika Anda meninggal, terutama jika mantan pasangan masih tercantum dalam polis asuransi jiwa dan tidak seharusnya demikian. Tetap di depan permainan dan tinjau kebijakan Anda dari waktu ke waktu.

Penamaan hanya penerima utama

Memberi nama hanya satu orang sebagai penerima Anda bukanlah pilihan terbaik, karena orang itu dapat meninggal sebelum Anda melakukannya. Atau, jika Anda hanya menyebut pasangan Anda, Anda berdua bisa mati pada saat yang sama, seperti dalam kecelakaan.

Jadi pertimbangkan untuk menamai yang sekunder dan bahkan penerima manfaat tersier. Dengan begitu, jika penerima manfaat utama meninggal, uang itu akan diterima oleh penerima manfaat sekunder. Jika ahli waris itu telah meninggal, maka manfaat kematiannya masuk ke penerima manfaat tersier.

Tidak menyebut siapa pun penerima manfaat

Di ujung lain dari spektrum tidak menunjuk siapa pun sebagai penerima - apakah disengaja atau tidak. Ketika tidak ada penerima manfaat yang hidup, hasil biasanya masuk ke harta Anda dan kemudian menjadi subyek wasiat. Ini dapat membuat orang yang Anda cintai menunggu lama untuk mendapatkan uang. Juga, ketika manfaat asuransi jiwa masuk ke sebuah estate, mereka kemudian dapat diklaim oleh kreditur dari perkebunan.

Memberi nama seseorang dengan kebutuhan khusus

Menyiapkan ketergantungan seumur hidup, seperti anak berkebutuhan khusus, karena penerima asuransi jiwa Anda dapat menyebabkan masalah besar. Manfaat asuransi jiwa dapat menempatkan orang itu pada risiko kehilangan bantuan pemerintah seperti Jaminan Sosial, di mana banyak orang dewasa penyandang cacat bergantung pada penghasilan.

Sebaliknya, bekerjalah dengan pengacara untuk membentuk kepercayaan kebutuhan khusus dan beri nama kepercayaan sebagai penerima manfaat. Hasil penjualan kemudian dapat digunakan untuk melengkapi manfaat pemerintah orang tersebut daripada menghilangkannya.

Lakukan penelitian Anda sehingga Anda tidak membuat kesalahan saat menunjuk penerima manfaat. Asuransi jiwa dimaksudkan untuk menyelesaikan masalah, bukan menciptakannya.

Pelajari lebih lanjut tentang memilih penerima asuransi jiwa.

Gambar melalui iStock