9 Cara Untuk Membantu Keuangan Orang Tua Anda Tanpa Pergi Merusak Diri Sendiri |

Orang tua kita telah dilanda hutang selama satu dekade dan krisis perumahan yang telah menghapus tabungan dan meninggalkan mereka, baik, pecah.

Kita berbicara tentang jenis bangkrut di mana mereka tidak dapat membayar hipotek, membeli kacamata baru atau membeli tiket pesawat untuk mengunjungi cucu-cucu mereka. Kemalangan keuangan mereka mengancam rumah mereka, mata pencaharian dan kebebasan - belum lagi milik Anda.

Ini bukan topik yang mungkin Anda dengar didiskusikan di sekitar pendingin air. Heck, orang tua Anda mungkin bahkan tidak ingin membicarakannya dengan Anda. Itu memalukan dan keuangan pribadi mereka adalah urusan mereka, kan?

Apa yang perlu Anda sadari adalah bahwa kepailitan orang tua Anda memengaruhi Anda dengan cara yang tidak pernah Anda bayangkan. Jadi di sini ada sembilan langkah yang dapat Anda lakukan sebelum Anda - dan keuangan Anda - dibanting.

[InvestingAnswers Feature: Mengumpulkan Tabungan Pensiun dalam 5 Langkah Sederhana]

Jika Anda sudah dewasa dan orang tua Anda mengharapkan untuk menggunakan rumah mereka sebagai celengan - menggambar pada ekuitas rumah - untuk membayar uang sekolah, itu mungkin tidak akan terjadi. Satu dari empat rumah terbalik pada hipotek mereka, yang berarti pemilik rumah berhutang lebih dari nilainya, kata Todd Mark, wakil presiden pendidikan untuk Layanan Konseling Kredit Konsumen Dallas Raya.

Jika orang tua Anda memasuki usia pensiun, mereka mungkin direncanakan untuk hidup nyaman dengan rencana investasi seperti Roth IRA atau 401 (k). Alih-alih penggabungan, investasi tersebut kehilangan 8% selama dekade terakhir. Kemudian, dalam keadaan panik, mereka mencairkan mereka dan merindukan pemulihan.

"Ini adalah dekade yang hilang ketika tiba waktunya untuk meningkatkan investasi dan kekayaan bersih," kata Mark. "Ini bukan karena mereka memiliki rencana yang buruk. Rencana terbaik akan gagal dalam periode ini."

Bahkan pembelanja konservatif yang berencana untuk menghindari pasar saham dan menyimpan uang tunai mereka dalam sertifikat deposito dan dana pasar uang tidak mampu hidup dari bunga. Suku bunga rendah secara historis memberikan hasil yang rendah saat ini. Dan kebanyakan senior tidak bisa hidup dengan Jaminan Sosial saja.

[InvestingAnswers Feature: Bagaimana Otak Penuaan Kita Mempengaruhi Keputusan Keuangan Kita]

Jadi apa jawabannya? Berikut adalah sembilan hal yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda meraih buku cek Anda atau mengundang Ibu untuk tinggal di kamar tidur Anda.

1. Konsultan keuangan Deborah Hightower menyarankan orang tua dan anak-anak untuk duduk bersama untuk mengevaluasi keuangan. Mereka perlu mendiskusikan:

• Di mana uangnya? Tanyakan tentang aset, pendapatan, program pensiun, IRA, Jaminan Sosial dan ekuitas di rumah.
• Bagaimana caranya agar uang dapat diakses? Apakah setiap bulan melalui Jaminan Sosial, penjualan rumah atau distribusi IRA reguler?
• Apa hukumannya? Bagaimana nilai pasar rumah dan IRA terdepresiasi ?

2. Orang tua yang tinggal ketat di Jaminan Sosial atau dana pensiun lainnya mungkin perlu membuat perubahan drastis untuk bertahan hidup. Itu bisa berarti pindah ke rumah yang lebih terjangkau atau menegosiasikan istilah baru untuk utang. Penjualan singkat di rumah atau kebangkrutan adalah pilihan terakhir, tetapi mungkin diperlukan.

3. Mark merekomendasikan untuk memprioritaskan tagihan seperti hipotek, utilitas, pembayaran mobil dan makanan untuk memastikan orang tua merawat yang pertama. Operasi Mark, agen nirlaba dengan kantor nasional, menawarkan bantuan semacam itu.

Jika orang tua atau orang tua yang janda tidak mampu mengurus tagihan mereka, mungkin sudah waktunya untuk masuk dan mengambil alih. Warga senior sering memangsa scammers baik secara online maupun offline.

4. Tidak jarang anak-anak mengirim $ 200 sampai $ 300 sebulan untuk membantu tagihan-tagihan penting. Namun Mark memperingatkan agar tidak mengorbankan dana pensiun Anda sendiri atau memaksimalkan kartu kredit sehingga Anda dapat membantu. Beberapa anak memilih untuk menunda setahun tabungan 401 (k), tetapi kemudian satu tahun berubah menjadi dua dan segera tujuan jangka panjang mereka dikompromikan.

"Tidak ada logika atau alasan ketika datang untuk membantu anggota keluarga," dia kata. "Anda akan melakukan apa pun untuk keluarga Anda jika mereka sakit dan sering kali tanpa memandang diri Anda sendiri."

5. Pikirkan dua kali sebelum menyetujui untuk menandatangani pinjaman karena Anda akan terbeban untuk membayar bagian utang orang tua Anda ketika mereka mati.

6. Apa yang terjadi ketika filosofi pengeluaran Anda tidak cocok dengan sikap orang tua Anda terhadap uang? Tidak ada kontrak yang mengatakan Anda harus memberikan dukungan jika Anda merasa itu disia-siakan atau terbuang sia-sia. Beberapa orang tua enggan melepaskan gaya hidup mereka yang nyaman, memilih untuk mengenakan biaya ekstra tersebut daripada memotong kembali. Rasa sampanye mereka pada anggaran bir mungkin tidak menjamin cek kosong atau bantuan sama sekali.

7. Memiliki percakapan jujur ​​tentang harapan yang datang dengan dukungan keuangan Anda. Jika orang tua Anda tidak mau mendengarkan, mintalah kepada pihak ketiga - seperti konsultan keuangan, pengacara atau konselor keluarga - untuk campur tangan.

8. Anak-anak yang berkecukupan secara finansial mungkin mempertimbangkan untuk membangun kepercayaan bagi orang tua mereka, kata David Hryck, mitra di firma hukum SNR Denton. Seorang wali dapat mengatur pengeluaran dengan lebih baik dan mengurangi ketegangan keluarga. Orangtua juga dapat memilih untuk memberikan properti mereka kepada anak-anak mereka dalam rencana perumahan. Mereka bisa tetap tinggal di sana, baik bebas atau melalui sewa kembali, tetapi anak-anak memiliki properti dan menangani perawatan dan pengeluaran.

9. Pertimbangan lain adalah asuransi perawatan jangka panjang. Tidak ada yang berencana untuk mengalami stroke atau membutuhkan perawatan, tetapi masalah kesehatan ini mahal dengan konsekuensi jangka panjang.

Inilah bagian yang sulit: Jangan berharap orang tua senang dengan diskusi ini. Orangtua tidak ingin menyerahkan kendali kepada anak-anak mereka.

"Tidak ada yang ingin diberitahu apa yang harus dilakukan," kata Hightower. "Uang tidak ada hubungannya dengan uang. Ini soal kontrol dan swasembada."

Jawaban Investing: Jangan menunda "bicara" dengan orang tua Anda sementara mereka masih sehat-sehat saja. Pastikan Anda tidak berkompromi dengan tujuan tabungan jangka panjang Anda sendiri ketika setuju untuk membantu mendukung orang tua Anda.