Saya Tidak Dapat Menghasilkan Semua Pembayaran Kartu Kredit Minimum Saya - Yang Harus Saya Bayar Pertama?

Jika Anda menghadapi krisis arus kas yang serius dan tidak mampu membayar setiap kreditur, Anda mungkin bertanya-tanya tagihan mana yang harus Anda prioritaskan. Setelah membayar sewa, catatan mobil Anda, dan kebutuhan dasar lainnya, inilah saatnya untuk mencari tahu pembayaran minimum kartu kredit mana yang harus didahulukan.

Lihatlah panduan langkah demi langkah kami.

1. Dapatkan terorganisir

Periksa semua kartu kredit Anda. Buat daftar tanggal pembayaran mereka, APR dan jumlah pembayaran minimum. Jangan mulai membayar secara otomatis sesuai batas waktu - Anda harus tetap menyusun strategi sebelum melakukan pembayaran pertama Anda.

Saat Anda merekam APR setiap kartu, pastikan untuk memperhitungkan jenis peminjaman yang telah Anda lakukan. Tindakan yang berbeda dapat membawa APR yang berbeda, jadi jangan hanya menganggap APR reguler Anda berlaku. Sebagai contoh, sebagian besar kartu memungut satu suku bunga untuk pembelian dan tingkat yang jauh lebih tinggi untuk uang tunai. Anda juga ingin membuat catatan jika salah satu kartu Anda adalah kesepakatan transfer saldo 0%.

Detail ini semuanya akan menjadi penting saat Anda menyelesaikan pesanan yang akan Anda bayar minimum Anda (lihat langkah 4).

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

2. Pertimbangkan konsolidasi

Jika Anda dapat mentransfer semua saldo kartu kredit Anda ke satu kartu bunga rendah atau 0%, ini mungkin langkah yang cerdas.

Memindahkan banyak hutang kartu kredit ke satu kartu tarif rendah bermanfaat karena dua alasan. Untuk satu hal, Anda akan membayar semua kartu Anda dengan yang baru. Ini akan memberi Anda waktu untuk mengumpulkan sejumlah uang tunai sebelum minimum baru Anda jatuh tempo. Anda juga bisa menghemat banyak uang jika Anda membayar kartu baru dengan cepat.

Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah konsolidasi tepat untuk Anda:

• Apakah kredit Anda bagus? Jika tidak, Anda kemungkinan tidak akan memenuhi syarat untuk kesepakatan transfer saldo 0%. Tetapi Anda mungkin masih bisa mendapatkan kartu dengan APR rendah yang sedang berlangsung.
• Apakah Anda cukup disiplin untuk melunasi transfer saldo sebelum periode bebas bunga habis?
• Apakah kartu yang Anda cari mengenakan biaya transfer saldo? Jika ya dan Anda memiliki banyak kartu, biaya biaya mungkin lebih besar daripada tabungan bunga.

Juga mungkin untuk menggabungkan utang Anda dengan pinjaman dari bank atau credit union. Ini mungkin menjadi alternatif yang baik jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu transfer saldo 0% yang layak. Dan jangan lupa tentang pemberi pinjaman lain - Lending Club menawarkan beberapa opsi konsolidasi yang baik. Singkatnya, membayar untuk mengeksplorasi semua jalan konsolidasi sebelum hilang pembayaran.

3. Jika Anda dalam kesepakatan transfer saldo 0%, lakukan pembayaran itu terlebih dahulu

Lihatlah kembali daftar kartu Anda dan minimumnya. Apakah Anda sudah mencapai kesepakatan transfer saldo 0% dengan salah satunya? Jika demikian, minimum kartu ini harus menjadi prioritas pertama Anda.

Ini karena penawaran 0% hampir selalu dibatalkan jika Anda terlambat membayar pembayaran minimum. Anda harus mulai membayar bunga pada saldo Anda segera, dan Anda akan terkena biaya keterlambatan. Ini bisa menghabiskan banyak uang, jadi kartu dengan tingkat pengantar 0% harus dibayar - pronto.

4. Mulailah membayar minimum pada kartu berbunga tinggi Anda

Secara umum, prioritas Anda selanjutnya adalah membayar kartu dengan APR tertinggi. Melakukan pembayaran ini akan berdampak paling besar pada laba Anda. Semakin banyak Anda membayar pada kartu kredit dengan APRs tinggi, semakin sedikit Anda membuang dalam pembayaran bunga setiap bulan.

Namun ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan. Salah satunya adalah jika Anda mampu membayar beberapa minimum kecil daripada satu APR minimum besar yang tinggi. Dalam hal ini, akan lebih baik untuk membayar semua yang kecil tepat waktu dan membiarkan yang lebih besar tetap hidup. Ini akan meminimalkan tanda hitam pada kredit Anda karena Anda akan membayar satu kartu terlambat, bukan beberapa kartu.

Pengecualian lainnya adalah jika Anda memiliki kartu yang sebelumnya tidak pernah Anda bayarkan sebelumnya. Terlepas dari APR, minimum kartu ini harus dibayar terakhir. Ini karena Anda kemungkinan besar akan meyakinkan penerbit untuk membebaskan biaya keterlambatan jika itu pelanggaran pertama Anda. Bahkan, beberapa perusahaan kartu kredit memiliki kebijakan untuk selalu memaafkan pembayaran pertama Anda.

Ingat saja bahwa default pada kartu kredit memiliki konsekuensi. Bersikaplah strategis tentang minimum apa yang Anda bayar terlebih dahulu, tetapi pastikan untuk membuat yang baik pada yang lain segera setelah Anda memiliki uang tunai.

5. Jangan biarkan ini terjadi lagi

Sekarang saatnya membuat rencana yang memungkinkan Anda membayar semua minimum Anda dengan mudah (dan kemudian beberapa) di masa mendatang:

• Siapkan anggaran yang realistis; ini akan memastikan bahwa Anda tidak menagih melebihi apa yang mampu Anda bayarkan dalam sebulan
• Biasakan melacak pengeluaran Anda; ini akan membuat Anda tetap di jalur dengan anggaran Anda.
• Setel pengingat kalender untuk tanggal pembayaran pembayaran
• Ambil langkah untuk melunasi seluruh kartu kredit Anda sepenuhnya
• Jika penghasilan Anda tidak cukup untuk membayar semua tagihan Anda, pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan kedua atau mengurangi pengeluaran lainnya

The takeaway: Jika Anda tidak mampu membuat semua minimum kartu kredit Anda, pastikan untuk memikirkan dengan cermat kartu mana yang harus dibayar terlebih dahulu. Selain itu, ambil langkah untuk memastikan Anda tidak berakhir dalam situasi sulit ini lagi.

Gambar tekanan kartu kredit melalui Shutterstock