Survei: Orang Amerika Hilang pada Perangkat Lunak Pajak Gratis, Tidak Tahu Fakta Dasar IRS

Lebih dari 1 dari 3 pembayar pajak AS yang pendapatan rumah tangganya kurang dari $ 50.000 per tahun menyewa seorang profesional pajak atau perusahaan persiapan pajak nasional tahun lalu meskipun mereka mungkin memiliki kualifikasi untuk pengajuan perangkat lunak pajak gratis, sebuah survei Investmentmatome baru menunjukkan.

Mungkin mereka membayar bantuan karena orang-orang Amerika tidak memiliki pemahaman dasar tentang aturan pajak federal: Survei ini juga menemukan bahwa kebanyakan pembayar pajak mendapatkan tanda gagal untuk pengetahuan pajak mereka. Dari delapan pertanyaan tentang aturan IRS untuk pengurangan umum, pensiun dan rencana penghematan pendidikan, pembayar pajak sebagai kelompok menjawab dengan benar 25% dari pertanyaan.

Hampir setengah dari pembayar pajak (46%) tidak tahu apa braket pajak mereka di - atau bahkan apa yang "bracket pajak" adalah, menurut survei online yang ditugaskan oleh Investmentmatome dan dilakukan oleh Harris Poll di antara lebih dari 1.800 orang dewasa AS yang mengajukan pajak penghasilan tahun lalu dan yang berencana untuk mengajukan pajak tahun ini.

Amerika jatuh ke dalam salah satu dari tujuh kurung pajak penghasilan federal - mulai dari 10% hingga 39,6% - yang membantu menentukan berapa banyak mereka membayar pajak.

“Mengetahui braket Anda dapat membantu Anda menentukan nilai pemotongan apa pun yang Anda ambil dan apakah investasi yang diuntungkan oleh pajak bermanfaat,” kata Liz Weston, kolumnis Investmentmatome dan perencana keuangan bersertifikat. "Ketika Anda membayar satu dolar dalam bunga kredit, misalnya, braket Anda menentukan apakah Anda dapat menghemat 10 sen atau 39,6 sen."

Temuan survei utama

Para pembayar pajak membayar bantuan meskipun banyak tersedia perangkat lunak pajak gratis. Lebih dari 1 dari 3 pembayar pajak (38%) yang menghasilkan kurang dari $ 50.000 setiap tahun menyewa seorang profesional pajak seperti akuntan (26%) atau perusahaan persiapan pajak nasional (12%) seperti H & R Block atau Liberty Tax Service untuk melakukan pajak mereka terakhir tahun; tidak hanya opsi ini bisa mahal, tetapi orang Amerika yang membuat kurang dari $ 64.000 pada tahun 2016 dapat memenuhi syarat untuk perangkat lunak pajak gratis untuk mengajukan pendapatan federal mereka dan sering pajak negara bagian.

Wajib pajak gagal pada pengetahuan pajak dasar. Hampir separuh dari pembayar pajak tidak mengetahui braket pajak pendapatan federal mana yang mereka masuki (39%) atau bahkan apa yang dimaksud dengan "kelompok pajak" (7%). Lebih dari setengah (58%) dari pembayar pajak salah percaya bahwa mendapatkan perpanjangan pajak berarti mereka dapat menunda tanggal jatuh tempo pembayaran pajak pendapatan mereka. Hampir 3 dari 5 pembayar pajak (57%) tidak tahu apa itu W-4 atau 18 April 2017, adalah batas waktu untuk membuat kontribusi pengurangan pajak ke rekening pensiun individu tradisional untuk tahun pajak 2016 (59%).

Wajib pajak mencari kemudahan dan keakraban dengan perangkat lunak pajak. Hampir setengah (44%) dari pembayar pajak yang mengajukan pajak penghasilan federal tahun lalu menggunakan perangkat lunak pajak untuk menyiapkan pajak mereka. Empat dari 10 pembayar pajak (40%) yang menggunakan perangkat lunak pajak telah menggunakan penyedia yang sama selama lebih dari lima tahun. Lebih dari setengah (57%) dari pembayar pajak yang menggunakan perangkat lunak pajak untuk mempersiapkan pajak mereka tahun lalu mengatakan mereka pertama kali memilih penyedia mereka berdasarkan kemudahan penggunaan, sementara harga perangkat lunak adalah alasan paling populer kedua (40%).

Membayar, atau tidak, untuk persiapan pajak

Menurut survei, pengarsipan elektronik adalah cara paling populer bagi pembayar pajak untuk menyiapkan pajak penghasilan federal: Tahun lalu, 35% pembayar pajak menggunakan perangkat lunak pajak komersial seperti TurboTax atau TaxAct, sementara 9% menggunakan perangkat lunak pajak gratis seperti Free File. Metode paling populer berikutnya adalah menyewa seorang profesional pajak, seperti akuntan pajak (32%). Pengajuan dengan kertas dan surat (9%), meminta orang lain seperti teman atau anggota keluarga untuk menyiapkan pajak (8%) dan menyewa perusahaan persiapan pajak nasional (7%) adalah metode yang paling tidak populer yang digunakan untuk menyiapkan pajak penghasilan tahun lalu..

Mungkin yang paling mengejutkan dalam hasil survei adalah jumlah pembayar pajak yang berpenghasilan di bawah $ 50.000 dan menggunakan dua layanan paling mahal untuk mengajukan pajak mereka tahun lalu - 26% menyewa seorang profesional pajak, seperti akuntan, yang biayanya rata-rata $ 273 untuk setiap kembali. 12% lainnya menyewa perusahaan persiapan pajak nasional. Menurut analisis situs kami terhadap laporan tahunan 2016 perusahaan, biaya rata-rata untuk pengembalian pajak yang disiapkan oleh H & R Block adalah $ 154, sedangkan biaya rata-rata untuk pengembalian pajak yang disiapkan di Liberty Tax Service adalah $ 228.

Hanya 12% yang berpenghasilan di bawah $ 50.000 yang mengajukan pajak penghasilan federal mereka dengan perangkat lunak IRS yang gratis kepada pembayar pajak yang menghasilkan $ 64.000 atau kurang; sementara 33% menggunakan perangkat lunak komersial, yang pada 1 Februari biaya rata-rata $ 69 (harga sering berfluktuasi selama musim pajak). Tetapi banyak penyedia perangkat lunak komersial, seperti TaxAct, FreeTaxUSA, dan layanan pajak online H & R Block, memungkinkan pelanggan untuk mengajukan pengembalian federal sederhana (Formulir 1040EZ dan Formulir 1040A) secara gratis.

»LEBIH BANYAK: Menggunakan perangkat lunak pajak yang tepat? Pilih yang terbaik untuk Anda

IRS memperkirakan pada tahun 2016 bahwa lebih dari 70% orang Amerika - atau sekitar 100 juta orang - memenuhi syarat untuk mengajukan pajak mereka secara gratis.

"Tidak pernah lebih murah atau lebih mudah untuk mengajukan pajak secara elektronik," kata Weston. "Tetapi orang-orang masih khawatir melakukan kesalahan atau kehilangan penghematan pajak, jadi mereka membayar untuk jaminan itu."

Skor gagal dalam pengetahuan IRS

Kurangnya pengetahuan dapat membantu menjelaskan mengapa begitu banyak orang membayar agar pajak mereka disiapkan dan diajukan: Para pembayar pajak dalam survei bersama-sama menjawab dengan benar hanya dua dari delapan pertanyaan tentang pengetahuan pajak dasar.Misalnya, hanya 43% yang dengan tepat menggambarkan bahwa W-4 digunakan oleh pembayar pajak untuk memberi tahu majikan mereka berapa banyak yang harus ditahan dari gaji mereka untuk pajak. Terlalu banyak pemotongan dapat menghasilkan pengembalian pajak yang lebih besar, tetapi ini berarti Anda memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah federal dari gaji Anda.

Lebih mengkhawatirkan, kebanyakan pembayar pajak (58%) dalam survei berpikir bahwa jika mereka mengajukan perpanjangan pajak, mereka dapat menunda pembayaran pajak. Pajak yang terutang setelah tenggat waktu April akan dikenakan bunga dan denda keterlambatan pembayaran - bahkan jika Anda mendapatkan perpanjangan. Wajib Pajak harus memperkirakan berapa banyak yang harus dibayarkan dan mengirim semua atau sebagian dari jumlah itu pada batas waktu April.

Dalam survei, sebagian besar pembayar pajak (51%) salah mengatakan kontribusi pada 529 paket tabungan perguruan tinggi populer adalah pengurangan pajak pada pengembalian pajak pendapatan federal. Penghasilan di 529 akun bebas pajak saat dikeluarkan untuk membayar kuliah, tetapi kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak federal. Namun, mereka dapat dikurangkan dari pajak negara.

»LEBIH BANYAK:Menabung untuk kuliah? Temukan rencana 529 terbaik untuk Anda dan keluarga Anda

Sebagian besar pembayar pajak (56%) dalam survei salah mengatakan bahwa seseorang yang dibayar untuk menyiapkan pengembalian pajak federal tidak memerlukan nomor identifikasi pajak preparer yang valid, atau PTIN, dari IRS. Kredensial ini adalah salah satu dari beberapa cara konsumen dapat memeriksa keahlian para penyusun pajak; hanya segelintir negara yang mengatur pembuat pajak independen, menurut sebuah studi 2014 oleh Pew Charitable Trusts.

Hampir 3 dari 5 pembayar pajak (59%) salah mengerti: Anda dapat berkontribusi terhadap batas tahunan yang dapat dikurangi pajak sebesar $ 5.500 untuk IRA tradisional hingga pajak hari jatuh tempo - yang tahun ini adalah 18 April. (Para pembayar pajak juga dapat berkontribusi terhadap batas tahunan $ 5.500 pada Roth IRA hingga 18 April, tetapi kontribusi tersebut tidak dikurangkan dari pajak.)

Kerugian judi dapat dikurangkan dari pajak pendapatan federal selama jumlahnya tidak lebih dari kemenangan Anda - tetapi hanya sekitar sepertiga (34%) dari pembayar pajak dalam survei yang mengetahui jawaban ini. Pendapatan perjudian termasuk kemenangan dari kasino, pacuan kuda, undian dan lotre (jadi selamatkan tiket Powerball yang kalah).

Hanya dua pertanyaan survei yang berfokus pada pengetahuan IRS dasar yang dijawab oleh sebagian besar pembayar pajak dengan benar: Jarak tempuh mengemudi bolak-balik untuk pekerjaan sukarela adalah pengurangan pajak dan Anda dapat menyesuaikan pemotongan pajak dengan majikan Anda kapan saja sepanjang tahun.

Saran persiapan pajak situs kami

Pelajari tentang opsi pengarsipan dan perangkat lunak gratis. Hasil kami menunjukkan bahwa pembayar pajak yang dapat mengajukan gratis seringkali memilih opsi yang mahal. Dan banyak pembayar pajak menggunakan perangkat lunak persiapan pajak yang sama selama bertahun-tahun, daripada menemukan yang paling cocok untuk situasi pajak mereka saat ini. Panduan situs kami untuk perangkat lunak pajak gratis dapat membantu Anda mempelajari tentang opsi.

"Kebanyakan orang tidak perlu menghabiskan ratusan dolar untuk mengajukan pajak mereka ketika ada begitu banyak opsi gratis dan berbiaya rendah," kata Weston. "Perangkat lunak pengembalian pajak akan memandu Anda melalui proses, memeriksa kesalahan dan memastikan Anda mendapatkan pengembalian dana secepat mungkin."

»LEBIH BANYAK: Berapa banyak yang harus Anda bayar dan dapatkan kembali? Periksa kalkulator pajak federal ini

Orang-orang yang menginginkan sentuhan manusia dapat beralih ke Bantuan Pajak Penghasilan Sukarela, yang menawarkan bantuan pajak gratis bagi mereka yang umumnya mendapatkan $ 54.000 atau kurang, memiliki cacat atau kemampuan bahasa Inggris yang terbatas, kata Weston. Tax Counseling for the Elderly juga memberikan bantuan pajak gratis kepada siapa pun, tetapi mengkhususkan diri dalam masalah yang relevan dengan pembayar pajak yang lebih tua.

Periksa pemotongan Anda. Wajib pajak dapat memperbarui W-4 mereka dengan majikan mereka kapan saja sepanjang tahun. "Orang-orang seperti mendapatkan pengembalian dana yang besar, tetapi Anda mungkin lebih baik mendapatkan lebih banyak uang sepanjang tahun dan menggunakannya untuk membayar utang," kata Weston. "Jika Anda mendapatkan cek besar, jangan merusaknya - gunakan itu untuk membangun simpanan Anda atau melunasi utang dengan tingkat tertingginya."

Teliti pembuat pajak Anda. Survei menemukan bahwa 56% pembayar pajak tidak tahu persiapan memerlukan nomor identifikasi pajak preparer yang valid, atau PTIN, dari IRS untuk mempersiapkan pengembalian kompensasi. “Persiapan pajak sebagian besar belum diatur, jadi pembeli berhati-hatilah,” kata Weston. “Jika situasi pajak Anda cukup rumit untuk meminta manusia, pertimbangkan mempekerjakan seseorang dengan kredensial yang kuat seperti agen terdaftar atau akuntan publik bersertifikat.”

Pertimbangkan akun yang diuntungkan pajak. IRA dan 401 (k) s dapat mengurangi jumlah penghasilan Anda yang terkena pajak. Jika Anda berkontribusi pada 401 (k) sepanjang tahun, Anda mungkin memperhatikan bahwa kontribusi menurunkan pendapatan kena pajak di W-2 Anda. Anda mungkin dapat menguranginya lebih jauh dengan berkontribusi pada IRA tradisional, yang dapat dikurangkan dari pajak. Anda memiliki waktu hingga batas tanggal pelaporan pajak 18 April untuk berkontribusi di 2016. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mengurangi kontribusi IRA tradisional, pertimbangkan apakah Anda memenuhi syarat untuk Roth IRA - tidak ada pemotongan pajak, tetapi kontribusi dan pertumbuhan investasi Anda dapat ditarik keluar bebas pajak di masa pensiun.

Kevin Voigt adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Situs kami Tina Orem dan Jonathan Todd berkontribusi dalam laporan ini.

METODOLOGI

Survei ini dilakukan secara online di AS oleh Harris Poll atas nama Investmentmatome pada 18-20 Januari 2017, di antara 2.223 orang dewasa usia 18 dan lebih tua. Dari total yang disurvei, 1.814 mengajukan pajak pada tahun 2016 dan berencana untuk mengajukan pajak pada tahun 2017. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan sampling teoretis yang dapat dihitung. Analisis data survei dilakukan oleh Investmentmatome.Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan, hubungi [email protected].