Apakah Promosi Kartu Kredit Liburan Tepat untuk Anda?

Anggaran dan liburan tidak selalu berjalan seiring. Menaruh hadiah di kartu kredit bisa menggoda, tetapi biaya bunga dapat membuat jiwa Anda marah dan menarik Anda ke promosi kartu kredit dengan penawaran menarik seperti "tidak tertarik jika dibayar penuh dalam 12 bulan" atau "0% intro APR selama 12 bulan. ”

Mereka terdengar serupa, dan tawaran baik dapat membantu Anda menghindari minat untuk sementara waktu. Namun, satu hal saja yang membatasi minat, yang dapat menjadi lebih mahal jika Anda tidak memahami persyaratannya. Cari tahu apa yang Anda daftarkan dan apakah itu pas.

Mengetahui perbedaannya

Berikut ini bagaimana dua promosi kartu kredit ini berbeda:

• Bunga yang ditangguhkan: Anda tidak akan membayar bunga atas pembelian yang memenuhi syarat jika Anda melunasinya secara penuh selama periode promosi. Tetapi jika ada sisa saldo pada akhir promosi, Anda akan dikenakan bunga untuk seluruh jumlah transaksi dari tanggal pembelian.
• Tingkat persentase 0% per tahun introductory: Tidak ada bunga yang dikenakan pada pembelian yang Anda lakukan selama periode promosi. Jika Anda memiliki saldo saat promosi berakhir, Anda akan membayar bunga pada jumlah tersebut hanya dari tanggal tersebut selanjutnya.

Pusat Hukum Konsumen Nasional menyebut bunga yang ditangguhkan menawarkan "penawaran yang menipu" dan menyarankan orang untuk menghindarinya. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah memperingatkan perusahaan kartu kredit terhadap pemasaran tipuan yang menipu.

“Penawaran APR sejati 0% jauh lebih baik untuk konsumen,” kata Chi Chi Wu, seorang staf jaksa di pusat hukum.

Kesulitan menunda minat

Penawaran bunga yang ditangguhkan membawa risiko dan dapat menjadi rumit. Kekurangannya mungkin termasuk:

• APR lebih tinggi. APR rata-rata dibebankan pada tahun 2016 pada rekening kartu kredit yang menimbulkan bunga adalah 13,56%, menurut Federal Reserve. Tetapi rata-rata APR pada kartu kredit bunga ditangguhkan adalah 24% dan dapat mencapai 29,99%, menurut laporan NCLC. Saat periode promosi Anda berakhir dan APR melakukan tendangan, pembayaran bunga bisa menjadi mahal, terutama jika Anda telah menggunakan kartu tersebut untuk transaksi lain. Dan jika Anda telah mengambil kewajiban keuangan lain untuk sementara, seperti mobil atau perbaikan rumah, pembayaran kartu mungkin terlalu banyak untuk ditangani.
• Kebingungan atas bunga. Umumnya, pembelian asli Anda memenuhi syarat untuk tawaran bunga ditangguhkan, seperti pembelian yang dilakukan dalam jangka waktu tertentu. Tetapi transaksi tambahan - seperti uang muka tunai, transfer saldo dan pembelian lainnya - dapat dikenakan ketentuan yang berbeda atau APR. Pembayaran bulanan minimum mungkin tidak cukup untuk melunasi saldo Anda sebelum tanggal kedaluwarsa promosi. Bagilah biaya pembelian Anda dengan jumlah bulan dalam periode promosi dan bayar jumlah itu setiap bulan untuk memenuhi tenggat waktu. Juga, hindari menggunakan kartu untuk transaksi lain selama periode ini. Penganggaran untuk pembayaran pada satu transaksi lebih mudah. Jika Anda menggunakan kartu untuk transaksi lain, Anda dapat meminta penerbit untuk mengalokasikan pembayaran di atas minimum bulanan dengan cara tertentu - tetapi penerbit tidak harus memenuhi permintaan tersebut.
• Kemungkinan kehilangan tenggang waktu. Jika Anda membayar saldo penuh setiap bulan, kartu Anda mungkin memberi Anda tenggang waktu - beberapa waktu untuk melunasi tagihan baru sebelum mereka mulai dikenakan bunga, biasanya sampai tanggal jatuh tempo berikutnya. Anda bisa kehilangan bantal itu dengan membawa saldo lain pada kartu. Ini biasanya berlaku untuk penawaran bunga yang ditangguhkan dan penawaran intro 0% nyata: Jika Anda memiliki saldo, setiap transaksi tambahan yang tidak tercakup oleh promosi dapat dikenakan biaya bunga reguler sejak tanggal Anda membuatnya.

Apa yang harus dipertimbangkan

Jika Anda berencana untuk memanfaatkan promosi kartu kredit liburan, ingatlah kiat-kiat berikut:

• Tinjau persyaratan penawaran.
• Setel pengingat tentang tanggal kedaluwarsa promosi.
• Coba lakukan pembayaran di atas minimum yang diminta.
• Hindari melakukan pembelian lain pada kartu dengan promosi bunga yang ditangguhkan.

Anda juga dapat mencari kartu kredit toko dengan promosi APR intro 0% sejati atau mempertimbangkan kartu kredit APR umum intro 0% yang menawarkan hadiah.

Di atas segalanya, pastikan Anda tidak akan ditinggalkan dengan hangover utang liburan. "Anda perlu tahu apakah Anda mampu membeli apa yang Anda pinjam dalam keadaan biasa dan bahkan dalam skenario terburuk," kata Bruce McClary, juru bicara National Foundation for Credit Counseling.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.