Tanyakan Brianna: Sasaran Keuangan Apa yang Harus Saya Tetapkan di Tahun 2016?
7 Tips Memulihkan Diri Setelah Hubungan Toxic
Daftar Isi:
- Pertanyaan:
- Menjawab:
- Pada 31 Maret: Hemat $ 500 dalam dana darurat
- Pada 30 Juni: Bayar lebih banyak untuk pinjaman mahasiswa Anda
- Pada 30 September: Taruh $ 500 dalam Roth IRA
- Pada 31 Desember: Simpan untuk tujuan jangka pendek atau berinvestasi
Selamat datang di “Tanya Brianna,” kolom Tanya Jawab yang membantu 20-an mempersiapkan diri untuk mencari pekerjaan, menangani uang, dan mengelola pinjaman mahasiswa. Setiap minggu lainnya, "Ask Brianna" baru akan membahas topik ini dengan tips yang saya ambil saat menulis tentang hal ini.
Ada pertanyaan? Kirimkan ke [email protected], dan saya akan mengirim kembali jawaban terbaik saya. Pertanyaan Anda mungkin muncul di kolom yang akan datang.
Anda telah membacanya di Facebook, Anda telah membicarakannya di tempat kerja, dan Anda telah menonton mereka beraksi di gym yang tiba-tiba sesak: resolusi Tahun Baru ada di mana-mana. Dan pada akhir Januari, teman-teman Anda sudah akan meninggalkan mereka.
Bukan kamu. Mendapatkan kecocokan secara finansial - apakah itu berarti menghemat lebih banyak, melunasi utang atau keduanya - adalah salah satu resolusi Tahun Baru yang paling umum. Itu juga salah satu yang paling umum dibuang. Tapi tahun ini, Anda akan mewujudkannya.
Pertanyaan:
Apa yang harus saya lakukan di tahun 2016 untuk mendapatkan keuangan saya dalam kondisi yang lebih baik?
Menjawab:
Akan sulit untuk menghemat uang atau melunasi utang ketika Anda berusia 20-an dan hanya berusaha mencapai hari pembayaran. Pisahkan tujuan finansial Anda yang panjang dan panjang dalam tahun ke dalam yang lebih kecil, lebih mudah dikelola dan Anda kemungkinan besar akan memukul mereka. Plus, Anda dapat merayakan setiap kali Anda mencapai tonggak sejarah (itu empat kali lipat dari cupcakes, happy hours, Anthropologie candles - apa pun racun Anda).
Mintalah seorang teman untuk bergabung dengan Anda sehingga Anda dapat tetap saling bertanggung jawab, sehingga seseorang akan sama bergairahnya dengan Anda ketika akhirnya Anda tahu ke mana semua uang Anda pergi. Inilah rencana untuk memulai.
Pada 31 Maret: Hemat $ 500 dalam dana darurat
Hemat $ 150 hingga $ 200 per bulan di rekening tabungan yang terhubung ke rekening giro Anda. Idenya adalah untuk membangun dana darurat, akun yang Anda masukkan jika Anda memerlukan uang untuk pengeluaran tak terduga (pikirkan tagihan medis atau perbaikan mobil, bukan liburan atau hadiah liburan). Saya mengatur transfer otomatis ke tabungan hari setelah saya dibayar jadi saya tidak pernah melihat uang.
Mungkin Anda bertanya-tanya bagaimana Anda akan menabung sebanyak itu. Rekan-rekan saya di Investmentmatome datang dengan 10 cara untuk mendapatkan uang cepat dan 50 cara untuk menghasilkan uang secara paruh waktu. Saya mulai menyeduh kopi saya sendiri di pagi hari dan membuat makanan besar di Crock-Pot jadi saya tidak perlu membeli makan siang. Itu setidaknya $ 10 menyelamatkan satu hari kerja, $ 200 per bulan. Tidak ada alasan, kan?
Pada 30 Juni: Bayar lebih banyak untuk pinjaman mahasiswa Anda
Banyak 20-an berurusan dengan tagihan pinjaman mahasiswa bulanan besar, yang memakan arus kas mereka. Anda dapat merampingkan pembayaran Anda dengan memilih rencana pembayaran pinjaman siswa yang berbeda atau pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa jika Anda memiliki penghasilan yang kuat dan nilai kredit.
Juga, sekarang Anda memiliki kebiasaan menyimpan beberapa ratus dolar sebulan dalam dana darurat Anda. Setelah akun tabungan Anda berada pada level yang Anda senangi, mulailah menerapkan jumlah tersebut sebagai pinjaman siswa Anda. Membayar ekstra setiap bulan, di luar biaya minimum pinjaman pelajar Anda, adalah cara terbaik untuk menyerang pinjaman Anda.
Anda dapat memasukkan uang Anda ke pinjaman kecil terlebih dahulu dan melunasinya, yang beberapa lulusan katakan membuat mereka terpikat untuk melakukannya lagi. Atau Anda dapat membayar pinjaman dengan bunga tertinggi, yang akan menghemat lebih banyak uang.
Pada 30 September: Taruh $ 500 dalam Roth IRA
Sekarang saatnya berpikir tentang masa depan yang tampaknya jauh. Lulusan baru tidak akan pensiun sampai 75, menurut studi Investmentmatome, tetapi rata-rata berusia 23 tahun bisa pensiun lima tahun lebih cepat jika dia mulai menabung 10% dari gajinya hari ini. Saya tidak tahu tentang Anda, tetapi bekerja sampai 70 suara jauh lebih sedikit daripada bekerja hingga 75.
Pertama, pastikan Anda berpartisipasi dalam 401 (k) majikan Anda, terutama jika perusahaan Anda sesuai dengan kontribusi Anda. Tingkatkan penghematan Anda dalam Roth IRA, akun pensiun yang Anda sumbangkan setelah Anda membayar pajak penghasilan. Anda akan membayar pajak saat Anda menarik dari 401 (k) Anda, tetapi Anda tidak perlu melakukannya ketika Anda membersihkan Roth IRA Anda.
Robo-penasehat memudahkan untuk membuka Roth IRA. Mereka menginvestasikan uang Anda untuk Anda sesuai dengan jumlah risiko yang Anda bersedia ambil. Carilah yang memiliki saldo akun minimum rendah dan biaya rendah, dan siapkan transfer otomatis seperti yang Anda lakukan untuk dana darurat Anda.
Pada 31 Desember: Simpan untuk tujuan jangka pendek atau berinvestasi
Anda benar-benar seorang ninja keuangan pada titik ini, tetapi saya yakin ada hal-hal lain yang ingin Anda rencanakan - seperti membeli rumah atau menikah. Umumnya, jika Anda menabung untuk acara yang kurang dari lima tahun dari sekarang, jangan berinvestasi; Anda tidak cenderung melihat perolehan pasar saham dalam jangka waktu yang singkat. Tetap simpan di akun tabungan online.
Jika Anda pikir Anda akan menggunakan uang yang Anda simpan, katakanlah, 10 tahun atau lebih, pertimbangkan untuk membuka akun pialang dan berinvestasi di luar rekening pensiun Anda. Hati-hati untuk memastikan keseluruhan portofolio Anda seimbang dan Anda tidak membayar terlalu banyak biaya; penasehat robo dapat membantu.
Bayangkan Malam Tahun Baru berikutnya, ketika Anda memiliki dana darurat, rencana pembayaran pinjaman siswa, dan Anda menabung untuk masa depan. Mungkin Anda akan memutuskan untuk memulai rejimen olahraga yang sudah lama ingin Anda coba - mungkin.
Lebih dari Investmentmatome:
- Panduan situs kami untuk Pengampunan Pinjaman Mahasiswa
- Haruskah Saya Mengonsolidasikan Pinjaman Siswa Saya?
- Bagaimana Memprioritaskan Penghematan dan Tujuan Investasi Anda
Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Ikuti dia di Twitter: @briannamcscribe.