Tanya Brianna: Saya 18. Haruskah Saya Khawatir Tentang Kredit Saya?

"Tanyakan Brianna" adalah kolom untuk 20-somethings atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Kredit yang bagus membuka dunia yang mungkin belum Anda ketahui keberadaannya, seperti yang dilakukan Platform 9 3/4 untuk Harry Potter.

Jika Anda melompat di kereta membangun kredit pada usia 18, Anda akan lebih mudah menyewa apartemen, mendapatkan pinjaman mobil dan menyiapkan rencana ponsel Anda sendiri ketika Anda lulus (meskipun saya tidak bisa menjanjikan Anda akan menemukan butterbeer, seperti yang dilakukan Harry, di tujuan akhir Anda).

Tetapi kredit juga membuatnya sangat mudah untuk menutupi delapan pizza yang teman sekamar Anda putuskan untuk dipesan.

Sementara kemandirian adalah imbalan Anda karena memiliki kredit yang baik, tidak semua orang siap untuk membangunnya secara bertanggung jawab di kampus. Kenali diri Anda sendiri, dan pilih metode yang tidak akan merusak sasaran Anda segera setelah Anda memulai.

Mengapa Anda perlu kredit

Primer cepat: Skor kredit Anda menunjukkan pemberi pinjaman, tuan tanah dan lembaga keuangan seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar utang atau menindaklanjuti komitmen Anda. Setelah Anda mulai menggunakan kredit, Anda akan menerima skor pada skala 850 poin. Secara umum, skor yang bagus adalah 690 atau lebih, tetapi ketahuilah bahwa perlu waktu untuk sampai di sana. Skor 650 hingga 699 "dapat dianggap sebagai kemenangan" jika Anda kuliah dan Anda telah membangun kredit selama setahun, kata Beverly Harzog, penulis "The Debt Escape Plan."

Memiliki kredit yang baik atau sangat baik berarti:

• Turunkan suku bunga pada kartu kredit, kredit mobil, hipotek dan pinjaman mahasiswa swasta
• Kelayakan untuk kartu kredit premium dengan imbalan mewah
• Lebih mudah berkualifikasi untuk menyewa apartemen
• Akses ke utilitas tanpa setoran
• Asuransi mobil lebih murah di sebagian besar negara bagian

Diperlukan waktu enam bulan setelah membuka akun kredit untuk melihat skor Anda. Banyak bank, kartu kredit, dan situs keuangan pribadi menunjukkan skor kredit gratis anggota mereka.

Cara kerja kredit

Faktor-faktor yang paling memengaruhi skor Anda adalah apakah Anda telah membayar tagihan tepat waktu, berapa banyak kredit yang Anda gunakan dan berapa lama riwayat kredit Anda. Ketika Anda sedang dalam proses membangun kredit, menghindari tanda negatif - seperti pembayaran yang terlambat - adalah prioritas pertama Anda.

Pembayaran sewa umumnya tidak akan memengaruhi kredit Anda - kecuali Anda tidak membuatnya, yang dapat merusaknya. Tetapi membuat pinjaman siswa atau pembayaran mobil tepat waktu akan meningkatkan skor Anda. Pertahankan saldo kartu kredit tetap rendah, dan jangan membawa saldo dari bulan ke bulan, meskipun jumlahnya kecil. Pertimbangkan untuk menggunakan kartu tersebut untuk melakukan satu pembayaran berulang, seperti tagihan telepon seluler Anda, kata Billy Hensley, presiden dan CEO yang masuk dari National Endowment for Financial Education. Siapkan autopay dari akun Anda untuk menutupnya.

Bagaimana cara membangunnya

Kartu kredit mungkin muncul pertama kali ketika Anda memikirkan kredit, tetapi itu hanya satu cara untuk menunjukkan bahwa Anda dapat membayar tagihan tepat waktu. Dan itu bukan untuk semua orang.

Ada beberapa kartu kredit di luar sana hanya untuk siswa, tetapi mereka bisa sulit untuk disetujui. Sebagai gantinya, Anda dapat menjadi pengguna yang sah di kartu orang tua Anda, yang berarti mereka masih akan bertanggung jawab untuk membayar utang, atau mendapatkan kartu aman, yang memiliki batas kredit rendah dan memerlukan setoran muka.

Sebelum Anda mendapatkan kartu kredit, Harzog mengatakan untuk bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini:

• Apakah Anda memiliki rekening giro sekarang, atau ketika Anda di sekolah menengah?
• Apakah Anda dapat menggunakan kartu debit tanpa melakukan overdrawing pada akun Anda?
• Apakah Anda menghemat setidaknya sejumlah uang dari setiap gaji?
• Apakah Anda melacak bagaimana Anda membelanjakan penghasilan apa pun yang Anda hasilkan?

Jika jawabannya tidak, pertimbangkan untuk membangun kredit dengan cara lain.

Saya adalah penggemar kredit pembangun kredit. Anda mendapatkan pinjaman kecil - biasanya melalui credit union atau community bank - dan uang itu tersimpan di rekening bank ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, membangun skor kredit. Setelah lunas, uang itu milik Anda.

Pada akhirnya, mengelola uang Anda dengan bijaksana secara alami akan menghasilkan skor yang kuat.

"Jauh lebih penting untuk fokus pada pembayaran tagihan tepat waktu (dan membayar tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan)," kata Harzog, "daripada fokus untuk mencapai angka tertentu dengan kelulusan."

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.