Tanyakan kepada Brianna: Bagaimana Cara Menyimpan untuk Tujuan Selain Pensiun?

“Tanya Brianna” adalah kolom Tanya Jawab untuk usia 20-an atau siapa pun yang memulai. Saya di sini untuk membantu Anda mengelola uang Anda, mencari pekerjaan, dan melunasi pinjaman mahasiswa - semua hal di dunia nyata tidak ada yang mengajari kami apa yang harus dilakukan di kampus. Kirim pertanyaan Anda tentang kehidupan pasca sarjana ke [email protected].

Pertanyaan minggu ini:

“Saya tahu saya harus menabung untuk pensiun, tetapi itu sangat jauh. Bagaimana saya juga menabung untuk hal-hal yang saya inginkan lebih cepat, seperti rumah, liburan atau pindah ke kota baru? ”

Anda akan melihat saya menulis tentang pensiun berulang-ulang di kolom ini - ini datang dengan wilayah sebagai penulis keuangan pribadi. Berbicara tentang pensiun mendapatkan perencanaan, strategi, dan, ya, mengajar mesin, karena orang Amerika membutuhkan dorongan. Hampir setengah dari keluarga tidak memiliki tabungan tabungan di tahun 2013, menurut analisis Kebijakan Kebijakan Ekonomi dari data Federal Reserve.

Anda harus mulai menabung sekarang jika Anda ingin tahun-tahun paska kerja Anda dipenuhi dengan kegembiraan dan kemungkinan, bukan kecemasan tentang cara membayar tagihan Anda. Tetapi ketika Anda menabung, Anda juga dapat menjalani kehidupan yang bervariasi dan memuaskan dalam usia 20-an dan 30-an. Tentukan prioritas Anda, buat rencana, dan pahami tentang di mana Anda menyimpan uang Anda. Pengelolaan uang cerdas sekarang berarti lebih banyak cerita menyenangkan untuk diceritakan kepada cucu-cucu Anda ketika Anda dengan senang hati pensiun nanti.

Dapatkan tabungan pensiun Anda di jalur

Sebagai 20 atau 30-an, Anda memiliki satu keuntungan besar dibandingkan orang yang lebih tua ketika menabung untuk pensiun: waktu. Uang yang Anda hasilkan dari investasi Anda memiliki puluhan tahun untuk berkembang, sehingga Anda dapat menabung sedikit setiap bulan tanpa secara drastis mengurangi pengeluaran lain. Jika Anda menunggu untuk diselamatkan, Anda mungkin harus membuat pengorbanan yang sulit untuk menyusul di usia 40-an dan 50-an.

Berkontribusi ke 401 (k) jika Anda memiliki satu di tempat kerja, dan cukup tambahkan untuk mencocokkan kontribusi perusahaan Anda jika mereka ditawarkan. Buka akun pensiun individu jika Anda tidak memiliki 401 (k). Bertujuan untuk menghemat 10% dari penghasilan kotor Anda untuk pensiun, yang dapat mencakup kecocokan majikan.

Prioritaskan tujuan lain

Pilih sasaran non-pensiun Anda, putuskan kapan Anda ingin mencapainya, kemudian buat rencana tabungan. Anda dapat mengatur setoran langsung di tempat kerja sehingga sebagian dari gaji Anda langsung masuk ke rekening tabungan Anda, kata Damian Dunn, seorang perencana keuangan dan presiden NextGen Financial Life Planning LLC di Auburn, Indiana. Anda akan cenderung menghabiskan uang Anda jika tidak mudah diakses, katanya; undang-undang federal membatasi penarikan dari rekening tabungan menjadi enam per bulan.

Berikut ini cara menyimpan untuk tiga sasaran bersama yang Anda sebutkan dalam pertanyaan Anda:

• Uang muka: Menyewa hanya berlaku untuk banyak orang berusia 20 dan 30 tahun, terutama jika Anda ingin dapat bergerak dengan mudah. Tetapi jika membeli rumah adalah impian utama Anda, mulailah menabung sedini mungkin untuk mendapatkan hampir 20% uang muka yang paling disukai pemberi pinjaman hipotek konvensional.

Tempat terbaik untuk menghemat tergantung pada seberapa cepat Anda pikir Anda akan membeli. Sebuah rekening tabungan online adalah yang paling fleksibel, tetapi sertifikat deposito, juga dikenal sebagai CD, akan menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi jika Anda dapat menunggu selama empat atau lima tahun. CD mengharuskan Anda untuk menyimpan uang Anda terkunci di bank atau credit union untuk jangka waktu tertentu, yang akan membuat Anda tidak masuk ke akun Anda untuk sementara.

• Perjalanan: Rekening tabungan online juga ideal untuk perjalanan mendatang; beberapa membiarkan Anda menyiapkan sub-akun yang dapat Anda beri nama (misalnya, "Dana Petualangan Kosta Rika") untuk membuat Anda tetap termotivasi. Pertimbangkan untuk menggunakan uang tunai atau kartu kredit hadiah perjalanan sebelum perjalanan Anda, terutama jika memiliki bonus sign-up, untuk mendapatkan diskon penerbangan atau menginap di hotel. Lunasi saldo Anda setiap bulan sehingga Anda tidak membayar bunga, yang merupakan uang yang dapat digunakan untuk liburan Anda.
• Bergerak: Usia 20-an Anda adalah waktu yang ideal untuk menjelajahi karier dan tinggal di tempat yang berbeda. Tetapi dengan sewa dan pinjaman mahasiswa untuk membayar, Anda harus menyimpan uang sebelum Anda dapat melarikan diri ke Los Angeles untuk mengejar impian akting Anda. Hemat pengeluaran biaya setidaknya enam bulan sehingga Anda memiliki buffer jika Anda tidak dapat menemukan pekerjaan dengan segera. Sebelum pindah, cobalah menghasilkan uang ekstra dengan bernegosiasi atau membatalkan langganan seperti kabel, mengambil kerja paruh waktu tambahan atau menukar pengembalian pajak dan bonus.

Kehidupan yang utuh lebih dari sekadar perencanaan untuk masa depan, dan pekerjaan pascapekerjaan Anda memungkinkan Anda membeli perjalanan atau jaket kulit yang hanya bisa Anda dambakan ketika Anda masih kuliah. Anda harus menikmati hal-hal itu dalam beberapa dekade sebelum Anda pensiun. Yang harus Anda lakukan adalah merencanakannya.

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.