Apakah Program Verifikasi Asuransi Auto Ide yang Baik?

Asuransi mobil adalah wajib bagi hampir setiap pengemudi di Amerika Serikat, namun hampir 30 juta orang Amerika tidak memilikinya. Menurut perkiraan dari Dewan Penelitian Asuransi, driver ini biaya $ 2,6 miliar dalam klaim pengendara yang tidak diasuransikan. Dan, sayangnya, tidak semua orang yang ditabrak oleh pengemudi yang tidak berasuransi ditutupi karena kehilangan mereka.

Negara-negara telah bereksperimen dengan banyak cara yang berbeda untuk memerangi mengemudi yang tidak berasuransi, dengan harapan dapat menurunkan biaya asuransi dan meningkatkan keselamatan publik. Banyak yang telah mengadopsi program verifikasi asuransi mobil, tetapi para kritikus bertanya-tanya apakah beberapa program menyebabkan lebih banyak masalah daripada yang seharusnya.

Bagaimana cara kerja program verifikasi asuransi otomatis?

Sebagian besar negara telah mengamanatkan beberapa tingkat verifikasi asuransi. Dua metode yang paling umum adalah mengharuskan pengemudi untuk mempresentasikan asuransi ketika dihentikan oleh seorang perwira polisi dan meminta laporan perusahaan asuransi mobil dibatalkan atau kebijakannya batal. Sekitar selusin negara telah mengambil langkah penegakan hukum lebih lanjut, dengan rencana untuk menyelaraskan data asuransi dan data registrasi kendaraan.

Texas mendirikan basis data verifikasi asuransi mobil, TexasSure, pada 2008. “Basis data TexasSure menggabungkan data kebijakan asuransi dengan data pendaftaran otomatis untuk semua mobil di Texas. Ini menunjukkan apakah kendaraan tertentu memiliki polis asuransi yang valid, ”kata Jerry Hagins, petugas informasi dari Departemen Asuransi Texas. “Ini tersedia untuk penegak hukum kami dan kantor penilai pajak daerah kami, di mana pun Anda akan mendaftarkan kendaraan. Ini diperbarui setiap minggu. ”

Bagaimana jika pengemudi yang tidak berasuransi tidak melakukan kontak dengan pejabat pemerintah? Jika sistem TexasSure menemukan mobil tanpa polis asuransi, pemiliknya akan menerima pemberitahuan melalui surat yang meminta mereka untuk memverifikasi pertanggungan asuransi mereka.

"Kami mengirimkan surat sebagai cara untuk meningkatkan kualitas database kami," kata Hagins. "Saya pikir kami mengirimkan 25.000 pemberitahuan setiap minggu."

Di beberapa negara bagian tanpa basis data, surat menyasar semua pengemudi, tanpa memandang status asuransinya. Program Ohio, yang dilaksanakan pada tahun 1998, mengirimkan permintaan verifikasi ke 5% driver negara setiap minggu. Pengemudi harus memberikan bukti masa berlaku tanggal polis asuransi mereka atau menghadapi penangguhan lisensi dan pendaftaran mereka.

"Legislatif tidak ingin ada potensi untuk membuat profil di komponen verifikasi 'acak' dari penegakan Ohio," kata Dean Fadel dari Institut Asuransi Ohio.

Apakah program verifikasi asuransi mobil efektif?

Menurut perkiraan Hagin, ya. “Tingkatnya 24,28% ketika kami mulai mengukur, dan 14,04% pada Juni 2014,” katanya. "Ini belum mengalami penurunan yang stabil di setiap titik pengukuran, tetapi selama enam tahun kami telah melihat penurunan 10%."

Dalam kesaksiannya yang diberikan kepada Komite Asuransi Rumah Ohio Mei lalu, Fadel memuji program verifikasi Ohio untuk pengurangan 9% negara pengendara yang tidak diasuransikan dalam tahun pertama. Data terbaru IRC menempatkan tingkat driver yang tidak diasuransikan di Ohio sebesar 13,5%, turun dari 19% pada tahun 1994.

Tindak lanjut, seperti mailer Texas dan Ohio, adalah kunci untuk efektivitas program, kata Fadel. "Jika Anda diminta untuk menunjukkan bukti asuransi setelah perpanjangan lisensi / kendaraan atau registrasi, apa yang mencegah seseorang untuk tidak segera menutup asuransi setelah validasi?"

Dia menambahkan, “Pelanggar tertangkap basah, menghilangkan celah dalam penegakan hukum. Anda tidak dapat memundurkan kebijakan. Oleh karena itu, proses ini benar-benar memberikan verifikasi real-time. ”

Apakah program verifikasi asuransi mobil adil?

Hanya sedikit yang memiliki keraguan tentang program verifikasi asuransi otomotif, yang menargetkan mereka yang memperbarui lisensi atau kendaraan, atau mereka yang telah dihentikan oleh polisi. TexasSure, misalnya, populer di kalangan legislator dan telah dipuji di media.

Namun, program verifikasi berbasis surat - khususnya di Ohio - menghadapi lebih banyak pemeriksaan. Beberapa keberatan dengan sifat acak dari permintaan, dan khawatir persyaratannya mungkin terlalu memberatkan bagi pengemudi yang diasuransikan yang tinggal atau bekerja di luar negara bagian untuk sebagian besar tahun. Para legislator Ohio telah memperkenalkan HB 71, sebuah proposal untuk membongkar program mailer acak dan menggantikannya dengan sistem basis data, seperti TexasSure. Namun, HB 71 memiliki kritik, khususnya Institut Asuransi Ohio.

“HB 71 adalah nonstarter dari perspektif OII,” kata Fadel. "Itu harus benar-benar memusnahkan untuk mengatasi masalah dengan akurasi, keandalan, keamanan data, biaya dan efektivitas."

Sementara program seperti TexasSure dikreditkan dengan tingkat yang lebih rendah dari driver yang tidak diasuransikan dan cenderung murah (TexasSure didanai oleh biaya registrasi $ 1 pada semua kendaraan), beberapa negara telah mengalami tingkat kesalahan sistem yang tinggi, di mana driver diasuransikan keliru ditandai. Masalah teknis juga menunda peluncuran beberapa database negara bagian.

"Selain faktor kerumitan, tidak ada bukti bahwa undang-undang Ohio kurang efektif daripada […] metode verifikasi lainnya," kata Fadel dalam kesaksiannya kepada Komite Asuransi.

Apakah verifikasi asuransi di sini untuk tinggal?

Selama ada pengendara yang tidak berasuransi, negara akan mencoba untuk menangkap mereka.Dan program verifikasi telah menjadi bagian yang berharga dari upaya ini. National Association of Insurance Commissioner menemukan bahwa penegakan hukuman yang ketat berkorelasi dengan tingkat yang lebih rendah dari mengemudi yang tidak diasuransikan, dan mengidentifikasi driver yang tidak berasuransi adalah langkah pertama dalam proses ini.

Membagi-bagi gambar lalu lintas melalui Shutterstock.