7 Langkah untuk Menghadapi Ketakutan Uang No. 1 Kami

Ide kehabisan uang di masa pensiun membuat banyak orang terjaga di malam hari. Bahkan, itu adalah kekhawatiran No. 1 di antara klien perencana keuangan CPA, menurut sebuah studi tahun 2015 oleh American Institute of Certified Public Accountants.

Lebih dari setengah (57%) dari klien CPA mengatakan bahwa hidup lebih lama dari tabungan mereka adalah masalah pensiun terbesar mereka. Lain 22% mengatakan itu di antara tiga keprihatinan utama mereka. Keprihatinan utama lainnya termasuk biaya perawatan kesehatan dan mencari tahu berapa banyak uang untuk ditarik dari rekening pensiun dan aset lainnya.

Tetapi ada cara-cara Anda dapat mengatasi ketakutan itu sekarang, termasuk meningkatkan tabungan Anda, memotong biaya dan membeli asuransi jiwa. Berikut adalah tujuh langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat rencana aksi berkelanjutan.

Cerita terkait

Kalkulator Tabungan Pensiun Investmentmatome

Inilah Yang Terjadi pada Utang Anda Setelah Anda Mati

Investmentmatome Menyelidiki 702 Paket

1. Mulailah menabung sekarang.

Anggap Anda berusia awal 30-an dan belum memiliki rencana pensiun. Waktu terbaik untuk menanam pohon adalah 20 tahun yang lalu, dan waktu terbaik kedua adalah hari ini, menurut pepatah Cina.

Apakah lebih baik memiliki 10 tahun tambahan bunga majemuk? Tentu saja. Apakah Anda akan mengalami kesulitan jika memulai dengan lambat? Nggak. Berbicaralah dengan penasihat keuangan untuk membuat sasaran yang dapat dicapai dan kemudian lakukan.

2. Hemat 15% dari penghasilan Anda.

Ini mungkin tidak mungkin jika Anda membayar kembali pinjaman mahasiswa dengan gaji awal. Tetapi Anda dapat membuat anggaran yang bisa diterapkan yang mencakup penghematan otomatis bahkan sejumlah kecil setiap cek gaji ke 401 (k) atau IRA.

"Mulailah dengan 2% dan hidup dengan itu selama tiga bulan," kata Kimberly Foss, pendiri Empyrion Wealth Management di Roseville, California. Tingkatkan tabungan Anda dengan dua persentase poin setiap kuartal, jika memungkinkan, sampai Anda mencapai 15% yang disarankan banyak penasihat.

3. Manfaatkan setiap pertandingan 401 (k).

Jika majikan Anda akan menendang bahkan beberapa ribu dolar, berhemat setidaknya cukup untuk memenuhi syarat untuk jumlah maksimum dana yang cocok. Anda mungkin ingin memulai IRA Anda sendiri di tempat lain, tetapi maksimalkan pertandingan 401 (k) terlebih dahulu. Adalah bodoh untuk meninggalkan uang di atas meja.

4. Antisipasi gaya hidup pensiun Anda.

Bayangkan masa pensiun ideal Anda, apakah itu gaya hidup golf-dan-kapal pesiar atau kesempatan untuk menggedor kuku dengan Habitat for Humanity. Menentukan apa yang paling Anda hargai dapat membantu Anda "mengidentifikasi aspek-aspek minimal pensiun yang paling penting bagi Anda," kata Emily Guy Birken, penulis "The 5 Years Before You Retire: Pensiun Perencanaan Ketika Anda Paling Membutuhkannya." rencanakan dengan benar.

Perjalanan anjing perlu menyimpan lebih dari homebodies, misalnya. Pasangan yang bebas anak tidak perlu merencanakan untuk membantu cucu melalui kuliah. Mereka yang sudah memiliki rumah mereka dapat fokus pada pajak dan pemeliharaan, bukan pembayaran hipotek.

5. Evaluasilah kebutuhan Anda akan asuransi jiwa.

Pikirkan tentang apa yang akan terjadi pada pasangan atau pasangan Anda jika Anda meninggal dan bertanya pada diri sendiri, "Apakah saya perlu asuransi jiwa?" Apakah orang yang Anda cintai dapat membangun tabungan pensiun yang cukup jika ia harus membayar sewa atau hipotek dan membesarkan dan mendidik anak-anak tanpa penghasilanmu?

"Asuransi berjangka sangat murah untuk individu muda yang sehat," kata Scott Grimm dari PPI West Insurance di Newport Beach, California. Tingkat asuransi jiwa mungkin jauh lebih rendah dari yang Anda kira.

6. Hidup dengan sengaja.

Ketika melakukan pembelian, pelatih keuangan Todd Tresidder dari Financial Mentor menyarankan mempertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini: "Apakah ini membawa saya ke arah tujuan saya?" Dan "Apakah ini memberi saya nilai terbaik untuk uang saya?" Itu tidak berarti Anda tidak dapat memiliki menyenangkan lagi; itu berarti Anda menghabiskan waktu dengan tujuan.

"Kendalikan pengeluaran Anda sehingga gaya hidup Anda tertinggal di belakang penghasilan Anda," kata Tresidder. Uang tunai Anda tidak Membelanjakan pada peningkatan teknologi yang sering atau perjalanan belanja Sabtu adalah uang yang dapat Anda masukkan ke dalam rencana pensiun.

7. Jangan mengambil Jaminan Sosial terlalu dini.

Semakin lama Anda tinggal, semakin besar kemungkinan Anda akan menggunakan tabungan Anda. Mengambil Jaminan Sosial pada usia 62 "adalah cara yang cukup baik untuk menemukan diri Anda miskin kemudian," kata ahli keuangan pribadi Liz Weston. Cek Anda akan meningkat 7% hingga 8% untuk setiap tahun Anda menunggu.

Ukuran cek Anda penting. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, 53% pensiunan yang menikah dan 74% dari para lajang mendapatkan setengah atau lebih dari pendapatan mereka dari Jaminan Sosial. Untuk 22% pasangan menikah dan 47% dari lajang, Jaminan Sosial mencapai 90% atau lebih dari pendapatan mereka.

Dana perwalian yang membantu membayar tunjangan pensiun dan cacat berada di jalur untuk berakhir pada tahun 2034. Jika tidak ada perubahan lain yang dibuat, pajak gaji hanya akan cukup untuk membiayai sekitar 79% dari manfaat terjadwal setelah tanggal tersebut. Jaminan Sosial harus tetap memberikan penghasilan bulanan, tetapi sebaiknya tidak bergantung pada itu untuk mendukung Anda sepenuhnya dalam masa pensiun Anda.

Mengambil alih

Ketakutan untuk hidup lebih lama dari uang Anda dapat dimengerti, tetapi jangan biarkan kecemasan membuat Anda tidak mengambil tindakan. Mulai menabung, bahkan dalam jumlah kecil, dan mencari cara untuk terus meningkatkan telur sarang Anda dapat membantu Anda mengatasi kekhawatiran Anda dan masuk ke jalur keuangan yang benar.

Donna Freedman adalah penulis yang berkontribusi di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.

Gambar melalui iStock.