Manfaat 'Asuransi' Lainnya yang Dapat Anda Hitung

Oleh Kathryn Hauer, CFP, EA

Pelajari lebih lanjut tentang Kathryn di Investmentmatome's Ask an Advisor

Sebagian besar dari kita tahu tentang - dan membayar - jenis asuransi umum yang melindungi kita dari risiko keuangan. Ini termasuk asuransi kesehatan, asuransi mobil, asuransi jiwa, dan pemilik rumah atau asuransi penyewa.

Namun, kita sering lupa bahwa ada jenis asuransi lain yang menunggu di latar belakang. Anda mungkin tidak membayar premi bulanan untuk kebijakan ini, tetapi mereka tersedia ketika Anda membutuhkannya.

Kompensasi pekerja

Jika Anda terluka saat bekerja, Anda secara otomatis dilindungi oleh asuransi kompensasi pekerja. Umumnya Anda akan menerima bantuan dengan biaya medis dan dua pertiga dari gaji rata-rata mingguan Anda hingga maksimum negara bagian, yaitu $ 784,03 per minggu pada tahun 2016 di South Carolina, negara tempat saya tinggal. Manfaat lain tersedia tergantung pada cedera Anda dan kemampuan untuk kembali bekerja.

Manfaat ini didanai oleh majikan Anda dan disimpan di tempat oleh pemerintah. Pekerja federal dilindungi oleh program yang dikelola oleh Departemen Tenaga Kerja AS. Sebagian besar pekerja lainnya dilindungi oleh agen kompensasi pekerja yang dijalankan oleh negara tempat mereka tinggal. Di South Carolina, misalnya, program ini dijalankan oleh Komisi Kompensasi Pekerja Carolina Selatan.

Jika Anda terluka di tempat kerja, majikan Anda harus segera memberikan perhatian medis dan mengajukan laporan kepada komisi kompensasi pekerja negara. Jika majikan Anda tidak mengajukan, Anda dapat melakukannya sendiri. Maka komisi negara Anda akan memastikan bahwa majikan Anda membayar tunjangan Anda sebagaimana yang diarahkan oleh hukum.

Asuransi cacat

Komproduksi pekerja hanya mencakup Anda ketika Anda terluka di tempat kerja. Tetapi jika Anda tidak dapat bekerja karena Anda sakit atau terluka dalam keadaan lain, asuransi cacat melindungi Anda dari kesulitan keuangan dengan membayar sebagian dari upah Anda. Ini dapat membantu Anda mengganti penghasilan yang hilang dan membayar biaya pengobatan.

Cacat jangka pendek membayar upah parsial untuk waktu yang singkat. Cacat jangka panjang membayar upah atau upah parsial tanpa batas.

Banyak majikan menawarkan kecacatan jangka pendek dan jangka panjang kelompok dibayar atau berbiaya rendah. Jika perusahaan Anda menawarkan manfaat ini, mungkin layak untuk ikut serta, meskipun itu berarti membayar sedikit setiap bulan. Anda juga dapat membeli paket Anda sendiri jika perusahaan Anda tidak menawarkan cakupan atau manfaat yang Anda inginkan.

Asuransi pengangguran

Asuransi pengangguran adalah manfaat lain yang mungkin tidak Anda ketahui. Anda akan memenuhi syarat jika Anda menjadi pengangguran bukan karena kesalahan Anda sendiri dan memenuhi persyaratan kelayakan tertentu. Program ini dikelola oleh Departemen Tenaga Kerja, bersama dengan negara bagian.

Jangka waktu maksimum yang dapat Anda terima tunjangan pengangguran tergantung pada negara Anda, tetapi pada tahun 2016, tidak lebih dari 26 minggu. Di South Carolina, maksimumnya adalah 20 minggu, dan Anda dapat menerima tidak lebih dari $ 326 per minggu, tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan sebelum Anda diberhentikan.

Anda perlu mengajukan permohonan untuk mendapatkan manfaat melalui kantor pengangguran negara bagian Anda, dan Anda biasanya perlu menunjukkan bukti bahwa Anda sedang mencari pekerjaan baru agar dapat terus mengumpulkan. Ingatlah bahwa Anda tidak perlu menganggur untuk waktu yang lama untuk memenuhi syarat, dan Anda dapat memulai dan menghentikan manfaat jika Anda mengambil pekerjaan jangka pendek satu minggu dan tidak memiliki pekerjaan berikutnya. Segera setelah Anda mendapatkan slip pemutusan hubungan kerja, buka situs web kantor pengangguran negara bagian Anda dan mulailah prosesnya.

Perhatikan bahwa karyawan yang dipecat karena suatu alasan umumnya tidak memenuhi syarat untuk tunjangan pengangguran. Jika Anda merasa dipecat secara tidak adil, sediakan kantor pengangguran Anda dengan dokumentasi untuk mendukung klaim Anda.

Asuransi akun bank

Jika Anda menyimpan uang di bank atau credit union, itu diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp, sebuah kantor Inspektur Jenderal. Manfaat ini menjamin hingga $ 250.000 per pemilik, per bank yang dijamin FDIC dan per kategori kepemilikan, terhadap penipuan, default atau kebangkrutan oleh bank.

Saham dan akun pasar uang tidak diasuransikan FDIC. Mereka umumnya diasuransikan oleh Securities Investor Protection Corp hingga $ 500.000 jika rumah investasi Anda bangkrut atau melakukan penipuan. Ini tidak menjamin kerugian yang Anda dapatkan karena pilihan investasi atau saran yang buruk dari seorang broker. Perhatikan bahwa SIPC bukan lembaga pemerintah; itu adalah perusahaan keanggotaan nirlaba yang didanai oleh penilaian wajib pada perusahaan-perusahaan anggota agen pialang.

Keamanan sosial

Pembayaran dan tunjangan yang Anda terima dari asuransi jaminan Jaminan Sosial dapat membentuk bagian penting dari sistem perlindungan keuangan Anda seiring bertambahnya usia Anda. Seperti yang Anda ketahui, Jaminan Sosial adalah program federal yang didanai oleh pajak pada gaji Anda. Ketika Anda memutuskan untuk mengklaim tunjangan Anda - seringkali sekitar saat Anda pensiun - Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan sampai Anda mati.

Anda mungkin telah membayar ke Jamsostek seluruh kehidupan kerja Anda, dan manfaat yang akan Anda terima akan didasarkan pada 35 tahun kerja Anda yang dibayar paling tinggi. Penghasilan tersebut disesuaikan atau "diindeks" untuk memperhitungkan perubahan dalam upah rata-rata sejak tahun pendapatan diterima. Penyesuaian ini masuk akal karena inflasi menghasilkan gaji $ 20.000 yang diperoleh pada tahun 1965 setara dengan gaji yang jauh lebih tinggi pada tahun 2016.

Jika Anda menunda memulai manfaat Anda - hingga usia 70 paling lambat - Anda akan menerima jumlah bulanan yang lebih tinggi. Misalnya, seseorang yang berhak mendapat manfaat pensiun Jaminan Sosial sebesar $ 750 per bulan pada usia 62 dapat menerima $ 1.000 per bulan dengan menunggu untuk mengumpulkan sampai usia 66 dan $ 1.320 per bulan dengan menunggu hingga usia 70 tahun.

Anda tidak pernah tahu berapa tahun Anda akan mengumpulkan manfaat, jadi memutuskan kapan memulai pembayaran Jaminan Sosial adalah sebuah pertaruhan. Jika Anda tidak mengklaim hingga 70 dan meninggal enam bulan kemudian, Anda akan kehilangan manfaat - tetapi jika Anda mengklaim pada usia 62 dan hidup sampai 100 tahun, Anda mungkin ingin bertahan dengan jumlah yang lebih tinggi. Pertimbangkan bekerja dengan penasihat untuk memilih strategi mengklaim.

Untuk memeriksa manfaat pensiun Jaminan Sosial yang diproyeksikan, lihat riwayat penghasilan Anda dan strategi mengklaim penelitian, buat akun di situs web Administrasi Keamanan Sosial. Cukup masukkan informasi pribadi tentang diri Anda, termasuk jawaban atas pertanyaan yang hanya Anda yang mungkin tahu.

Manfaat lainnya

Sangat mudah untuk memperhitungkan manfaat yang Anda bayarkan setiap bulan ke dalam perencanaan keuangan Anda. Tetapi jangan lupakan manfaat yang tidak Anda bayar langsung; mereka masih bisa membantumu tetap di jalur finansial.

Manfaat lain yang mungkin Anda terima - pensiun, tunjangan serikat pekerja, tunjangan militer, kesejahteraan, dan kupon makanan - bukanlah asuransi teknis, tetapi berfungsi karena mereka melindungi Anda secara finansial, meminimalkan risiko dan meningkatkan arus kas bulanan Anda.

Tidak ada jumlah asuransi yang dapat melindungi kita dari semua bahaya, tetapi senang mengetahui bahwa kami dapat mengandalkan bantuan jika kami membutuhkannya.

Kathryn Hauer adalah perencana keuangan bersertifikat dan penasihat investasi biaya saja dengan Wilson David Penasihat Investasi di Aiken, Carolina Selatan.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.