Perbaikan Membawa Biaya Lebih Rendah menjadi 401 (k) s

Perbaikan melonjak ke pasar 401 (k) bulan ini dengan peluncuran resmi Betterment for Business, manajemen rencana dan penasehat investasi 401 (k).

Robo-advisor mengumumkan rencana untuk platform 401 (k) pada bulan September 2015 dan menambahkan sponsor rencana sepanjang akhir tahun lalu. Betterment mengatakan layanan 401 (k) saat ini melayani 50 perusahaan, termasuk aplikasi belanja grosir, Boxed.

Dalam siaran pers, CEO Betterment Jon Stein mengatakan bahwa penawaran itu adalah "satu-satunya layanan turnkey 401 (k) yang mencakup saran investasi yang dipersonalisasi untuk semua peserta rencana. Era penghematan pensiun yang mahal, impersonal, dan terarah telah berakhir. ”

Pernyataan itu mungkin terlalu dini, tetapi inovasi di pasar 401 (k) tentu diperlukan: Penelitian dari Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan menunjukkan hanya 22% karyawan sangat yakin mereka akan memiliki pensiun yang aman. Di antara karyawan yang memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori perusahaan seperti 401 (k), jumlahnya tidak jauh lebih baik: Hanya 28% melaporkan tingkat kepercayaan yang tinggi.

The Betterment for Business 401 (k) sangat mirip dengan penawaran robo-advisor konsumen perusahaan, yang membangun portofolio klien dari dana exchange-traded yang berbiaya rendah. Peserta Plan terdaftar dalam portofolio yang terdiversifikasi secara global dan menerima saran yang dipersonalisasi.

Tidak ada biaya di muka untuk sponsor rencana yang memiliki lebih dari $ 1 juta dalam aset, dan aset program dengan biaya pengelolaan berkisar antara 0,1% hingga 0,6%. Pengusaha dapat membayar biaya itu sendiri atau menyerahkannya kepada karyawan. ETF juga membawa rasio pengeluaran yang dibayar oleh peserta rencana; berkisar antara 0,09% hingga 0,17%.

Bahkan ditambahkan bersama-sama, biaya tersebut dapat mewakili penghematan yang jelas bagi karyawan, yang saat ini membayar rata-rata 1% dari aset yang dikelola, menurut Pusat Kemajuan Amerika. Biaya itu, yang mencerminkan pengeluaran investasi dan merencanakan biaya administrasi, berarti hampir $ 140.000 selama masa hidup pekerja biasa.

Pengurangan dalam rasio beban saja bisa menjadi signifikan untuk beberapa karyawan. The Investment Company Institute mengatakan rata-rata 401 (k) investor membayar 0,54% untuk berinvestasi dalam reksadana ekuitas dan 0,55% untuk berinvestasi dalam reksadana hibrida seperti dana pensiun target-tanggal, yang merupakan investasi pilihan bagi banyak pekerja - dan seringkali opsi default bagi mereka yang terdaftar secara otomatis ke dalam rencana oleh pemberi kerja mereka.

Peserta dalam Betterment for Business 401 (k) juga akan dapat membuka IRA dan akun investasi kena pajak dengan Betterment; akun tersebut kemudian akan dapat dilihat pada satu dasbor bersama 401 (k) mereka. Layanan ini akan mengelola akun bersama-sama, mengambil pajak dan biaya menjadi pertimbangan.

Betterment, yang diluncurkan pada tahun 2010, muncul sebagai penasihat robo independen terbesar pada tahun 2015, dengan lebih dari 130.000 pelanggan ritel dan lebih dari $ 3,2 miliar dalam aset yang dikelola.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.