Apa yang Membawa Orang-orang ke Konseling Kredit-

Orang sering mencari konseling kredit ketika mencari opsi penghapusan utang, seperti program manajemen utang atau konseling kebangkrutan. Tetapi agen konseling kredit menawarkan jasa pendidikan dan konseling keuangan lainnya.

Dalam beberapa kasus, orang-orang yang belum membutuhkan solusi utang intensif seperti itu mungkin masih mendapat manfaat dari konseling kredit. Kami meminta Thomas Nitzsche dari Clearpoint, agen konseling kredit nirlaba dan anggota situs kami. Minta jaringan Penasihat, tentang siapa yang biasanya mendapat konseling kredit dan bagaimana Anda dapat memutuskan apakah Anda memerlukannya.

Apa yang akhirnya membawa orang ke konseling kredit?

Sayangnya, krisis keuangan adalah hal yang secara tradisional mendorong orang untuk mencari konseling kredit. Namun, penting untuk diingat bahwa kebanyakan orang Amerika saat ini tinggal hanya satu gaji dari krisis keuangan mereka sendiri. Survei terbaru menemukan bahwa dua pertiga orang Amerika akan berjuang untuk memenuhi darurat keuangan $ 1.000, sementara hampir setengah dari kita akan berjuang untuk menutup hanya keadaan darurat $ 400.

Dalam beberapa kasus, klien datang ke konseling kredit melalui majikan, pemberi pinjaman atau pihak lain. Agen konseling kredit menawarkan pelatihan keuangan kepada pelanggan bisnis lain, sehingga pemberi kerja atau pemberi pinjaman Anda mungkin memiliki hubungan dengan agen konseling kredit untuk memberi Anda dukungan gratis agar Anda tetap sehat secara finansial dan mencegah atau menyelesaikan masalah keuangan apa pun. Contoh dari jenis konseling ini adalah konseling pasca-modifikasi, yang dibayar oleh pemberi pinjaman hipotek Anda dan disediakan oleh agen konseling kredit setelah Anda menerima modifikasi pinjaman rumah. Contoh lain yang serupa adalah konseling intervensi dini, di mana seorang konselor kredit dapat secara proaktif menjangkau Anda atas permintaan kreditur Anda jika mereka melihat bahwa keuangan Anda tampaknya terpeleset.

Siapa klien konseling kredit yang tipikal?

Usia rata-rata mereka yang menerima konseling di Clearpoint adalah 43, dan anggaran rumah tangga mereka hanya $ 134 setiap bulan. Kami juga menemukan bahwa partisipasi dalam setiap layanan yang kami tawarkan skews perempuan, dengan pengecualian konseling kebangkrutan, di 51% laki-laki. Pada 2015, perempuan terdiri dari dua pertiga dari klien program manajemen utang yang masuk.

Di Clearpoint, rata-rata hutang kartu kredit dari mereka yang mencari konseling hampir $ 26.000 di enam akun. Bagi mereka yang secara khusus mencari konseling kredit siswa, rata-rata adalah hutang $ 85.000 yang mengejutkan - peningkatan $ 10.000 sejak 2014. Tekanan keuangan pada mereka yang mencari konseling kredit lebih lanjut dibuktikan oleh skor kredit rata-rata hanya 585.

Kabar baiknya adalah, rata-rata, konselor kredit Clearpoint membantu klien manajemen utang mereka meningkatkan skor kredit mereka sebesar 106 poin dalam 36 bulan. Mengurangi stres dilaporkan oleh 75% dari semua klien konseling kredit setelah menerima layanan, dan klien sering memberi tahu konselor mereka bahwa bagian tersulit dari proses itu datang untuk menyesuaikan dengan situasi mereka dan mengambil telepon atau online untuk membuat janji untuk konseling.

Apa kiat yang Anda miliki untuk memutuskan apakah Anda memerlukan konseling kredit?

Jika Anda merasa dapat memperbaiki rencana pengeluaran keuangan rumah tangga, ingin meningkatkan skor kredit Anda atau perlu bantuan untuk melunasi utang, Anda adalah calon yang baik untuk konseling kredit. Tidak ada biaya untuk konsultasi awal, jadi Anda tidak akan rugi apa pun kecuali 60 hingga 90 menit waktu Anda.

Konselor kredit tidak akan memberikan nasihat hukum atau investasi, tetapi jika Anda merasa tertekan atau tidak dapat menabung sebanyak yang Anda inginkan, berbicara dengan konselor yang diakreditasi oleh Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit dapat membantu Anda memperbaiki anggaran dan mengembangkan dan tujuan keuangan jangka panjang. Jika Anda belum pernah meninjau laporan kredit Anda atau jika Anda tidak tahu skor kredit Anda, seorang konselor kredit dapat membantu Anda memahaminya dan, dalam banyak kasus, memberikan skor FICO Anda secara gratis.

Mereka yang berkepentingan dengan membuat kartu kredit atau pembayaran hipotek berikutnya, atau yang telah gagal membayar hutang mereka, jelas merupakan kandidat yang baik untuk mencari nasihat dari seorang konselor kredit untuk membantu mereka kembali ke jalur dan menyelesaikan situasi mereka. Jika Anda telah ditolak untuk pinjaman konsolidasi utang pada utang kartu kredit, Anda bisa menjadi kandidat yang sangat baik untuk rencana manajemen utang melalui agen konseling kredit. Kami menemukan bahwa rata-rata, rencana ini mengurangi suku bunga setengah dan total pembayaran bulanan sebesar 20%, dan bertahan sekitar empat tahun.

Thomas Nitzsche adalah manajer hubungan media Solusi Konseling Kredit Clearpoint.