Ketika Hutang Medis Orang Tua Bisa Menjadi Hormat Anda

Seiring bertambahnya usia orang tua Anda, label harga untuk perawatan mereka dapat meningkat. Setelah semua, biaya rata-rata tinggal di fasilitas hidup-dibantu nasional adalah $ 43.200 per tahun, menurut data dari perusahaan asuransi Genworth Financial di Richmond, Virginia. Tetapi jika mereka kehabisan uang dan jatuh ke dalam utang, apakah Anda perlu membayar tagihan mereka?

Jawabannya biasanya tidak ada, tetapi ada beberapa situasi di mana Anda dapat bertanggung jawab.

Tagihan medis dan tanggung jawab berbakti

Lebih dari separuh negara bagian AS memiliki apa yang disebut undang-undang tanggung jawab berbakti, yang mengatakan anak-anak dewasa bertanggung jawab untuk merawat atau secara finansial membantu orang tua yang tidak mampu membayar untuk perawatan. Undang-undang ini memiliki akar dalam kolonial Amerika dan hukum Inggris abad ke-16 yang bertujuan untuk mengurangi kemiskinan tua.

Tapi ada tangkapan.

"Faktanya adalah, mereka sangat jarang ditegakkan," kata Shirley Whitenack, mengacu pada undang-undang negara bagian. Whitenack adalah seorang pengacara di Florham Park, New Jersey, dan juga ketua dari Akademi Hukum Penatua Hukum Nasional di Wina, Virginia.

Whitenack menjelaskan bahwa panti jompo biasanya perlu membuktikan bahwa seorang penduduk tidak dapat membayar agar seorang anak dewasa dari penduduk itu bertanggung jawab, yang dapat menjadi tantangan. Tagihan biasanya tidak bisa hanya diteruskan ke anggota keluarga, terutama bagi mereka yang tidak memiliki sarana keuangan, katanya.

Juga tidak ada konsensus tentang penegakan hukum tanggung jawab berbakti antar negara. Hukum semacam itu tetap ada di buku-buku di Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia, dan West Virginia, dan di wilayah Puerto Rico.

Satu kasus langka

Pennsylvania adalah salah satu dari sedikit negara di mana pengadilan telah menjunjung hukum jenis ini dalam beberapa tahun terakhir, meskipun undang-undang telah diperkenalkan untuk mencabut undang-undang. Pada tahun 2012, pengadilan banding negara-negara yang terdiri dari tiga hakim menahan John Pittas, putra seorang pasien panti jompo, yang bertanggung jawab atas tagihan tidak terbayar ibunya yang hampir $ 93.000 setelah ia pindah ke luar negeri.

"Karena kekhususan setiap undang-undang negara bagian," Whitenack mengatakan, "penting bagi orang tua dan anak-anak untuk mengetahui hukum apa itu."

Medicaid dan pemulihan harta

Harga perawatan cenderung meningkat seiring waktu. Biaya rata-rata ruang semi-privat di panti jompo adalah $ 80.300 per tahun, menurut Genworth. Anda dapat membantu orang tua berpikir tentang membiayai biaya perawatan masa depan mereka sekarang, tetapi apa yang terjadi jika itu tidak cukup?

Jika orang tua Anda kehabisan uang untuk membayar perawatan jangka panjang, mereka biasanya dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan di bawah Medicaid, program asuransi negara federal untuk orang-orang berpenghasilan rendah atau penyandang cacat. Jika mereka memenuhi syarat sebelum mereka berlaku, Medicaid dapat menutupi biaya hingga tiga bulan secara retroaktif.

Setelah penerima Medicaid meninggal dunia, negara bagian secara hukum harus mencoba untuk memulihkan biaya manfaat Medicaid tertentu, terutama fasilitas perawatan rumah dan layanan perawatan serupa, dari perkebunan penerima usia 55 atau lebih tua. Dengan kata lain, negara dapat mempertimbangkan apa pun yang berharga yang dimiliki orang itu, termasuk rumah, sebagai sesuatu yang dapat digunakan untuk membayar tunjangan Medicaid. Meskipun seseorang harus berpenghasilan rendah untuk menerima Medicaid, ada aset tertentu, seperti mobil dan rumah, yang tidak dihitung untuk kelayakan program.

Ada pembatasan apa yang bisa dipulihkan. Jika orang yang meninggal memiliki pasangan yang masih hidup, seorang anak di bawah usia 21 tahun atau seorang anak yang buta atau cacat dari segala usia, harta warisan itu biasanya terlarang, misalnya. Properti yang ditempatkan dalam trust juga dapat dikecualikan.

Aset bersama dengan orang tua Anda

Anda masih bisa di hook untuk tagihan medis jika Anda berbagi akun properti atau keuangan dengan orang tua Anda. Jika Anda bersama-sama memiliki rumah, misalnya, negara dapat menempatkan hak gadai, atau memegang, pada properti, dan mengharuskan Anda untuk membayar kembali tunjangan Medicaid ketika Anda memutuskan untuk menjual rumah. Tidak membayar lien dapat membuatnya jauh lebih sulit untuk menjual properti karena utang muncul pada judul properti rumah dan setiap pemilik masa depan harus membayar utang jika Anda tidak memilikinya.

Ketika uang tunai habis

Jika tidak ada cukup uang di rumah orang tua untuk menyelesaikan semua utangnya setelah meninggal, maka harta warisan dapat dianggap bangkrut, yang setara dengan kebangkrutan. Orang yang bertanggung jawab mengelola perkebunan mungkin ingin bekerja dengan pengacara untuk memastikan bahwa apa pun yang dapat dibayarkan kepada kreditor diprioritaskan sehingga utang yang paling penting dilunasi terlebih dahulu. Utang lainnya dapat dibayarkan sebagian atau tidak sama sekali, yang berarti para kreditur umumnya harus memaafkan utang. Jika Anda dihubungi oleh kreditur setelah itu, kemudian hubungi pengacara untuk meminta saran.

Namun, secara umum, Anda tidak akan bertanggung jawab atas tagihan medis orang tua yang tidak dibayar karena utang tersebut tidak dapat diteruskan kepada Anda.

Spencer Tierney adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @SpencerNerd .

Gambar melalui iStock.