Penganggaran untuk Pemilik Rumah Baru: Rencanakan Pengeluaran-pengeluaran Ini

Stres dan kegembiraan membeli rumah telah datang dan pergi - sekarang saatnya menggantung tanda sambutan dan memanggilnya pulang.

Namun, perjalanan baru dalam penganggaran dimulai setelah Anda membayar biaya penutupan dan memberi tahu penggerak. Sekarang saatnya belajar anggaran sebagai pemilik rumah.

Dasar-dasar anggaran penganggaran

Jika Anda baru dalam penganggaran, membeli rumah menandai waktu yang tepat untuk memulai. Pendekatan penganggaran 50/30/20 adalah fondasi yang baik, di mana 50% dari pendapatan rumah tangga Anda mencapai kebutuhan, 30% untuk kebutuhan dan 20% untuk pembayaran hutang dan tabungan. Lihat bagaimana penghasilan Anda rusak menggunakan kalkulator anggaran atau lembar kerja anggaran dengan pensil dan kertas.

Bahkan jika Anda tidak baru dalam menganggarkan, ada banyak hal tambahan yang perlu dipertimbangkan sekarang karena Anda memiliki rumah. Mulai dengan yang berikut ini.

Akun untuk biaya rutin baru

Anda mungkin telah menutupi pengeluaran rumah tangga, seperti tagihan listrik dan air, di tempat tinggal lain, tetapi bersiaplah untuk banyak biaya kepemilikan rumah reguler lainnya - di luar pembayaran hipotek Anda. Inilah pengeluaran yang unik bagi pemilik rumah.

Pajak real estat dan asuransi pemilik rumah: Ini biasanya, tetapi tidak selalu, termasuk dalam pembayaran hipotek bulanan Anda. Bahkan jika Anda memiliki hipotek dengan bunga tetap, pembayaran Anda dapat berfluktuasi dari tahun ke tahun karena perubahan dalam pajak dan premi asuransi pemilik rumah.

Asosiasi pemilik rumah: Jika Anda tinggal di lingkungan yang direncanakan, Anda mungkin akan menjadi bagian dari asosiasi pemilik rumah, yang datang dengan iuran yang dapat menghabiskan biaya beberapa ratus dolar sebulan. Bahkan jika biaya HOA Anda jatuh tempo setiap tahun, berikan jumlah tersebut setiap bulan sehingga Anda tidak terkena semuanya sekaligus.

Perawatan dan pemeliharaan rumah: Merawat perbaikan dan pembaruan bisa mahal. Apakah Anda berencana untuk tinggal di rumah baru Anda selamanya atau menjualnya suatu hari nanti, Anda akan ingin tetap di atas pemeliharaan. Rob Jones, perencana keuangan bersertifikat dengan Hutchins & Haake CPA di Overland Park, Kansas, merekomendasikan bahwa pemilik rumah menyisihkan 1% hingga 2% dari nilai rumah mereka setiap tahun untuk pemeliharaan. Jika rumah Anda lebih tua dan mungkin perlu lebih banyak perbaikan, rencanakan di sisi yang lebih tinggi dari kisaran ini.

Antisipasi biaya proyek besar

Memperkirakan berapa banyak yang akan Anda habiskan untuk perawatan di rumah sulit. Kisaran 1% hingga 2% adalah tempat yang baik untuk memulai, tetapi perbaikan bernilai tinggi dapat mendorong pengeluaran pemeliharaan rumah tahunan Anda selama rentang ini.

Ketika Anda mengunjungi kembali pengeluaran Anda setiap tahun, pikirkan tentang proyek-proyek mahal yang akan datang. Misalnya, Anda mungkin memiliki atap 20 atau 30 tahun, atau dek yang mungkin perlu diganti setiap dekade. Sertakan biaya yang diproyeksikan ini dalam anggaran Anda di samping 1% hingga 2% untuk perawatan umum.

"Hal-hal ini seharusnya tidak menjadi kejutan," kata Jones.

»LEBIH BANYAK: Berapa biaya nyata dan tersembunyi dari rumah Anda?

Kunjungi kembali tabungan dan asuransi jiwa Anda

Anda mungkin sudah memiliki dana darurat, polis asuransi jiwa dan rekening pensiun di tempat, tetapi ulasan akan baik mengingat pembelian baru-baru ini.

Dana darurat: Di dunia yang sempurna, itu mengandung cukup uang untuk Anda untuk menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Dengan kepemilikan rumah, biaya hidup Anda - atau yang dianggap "kebutuhan" dalam anggaran Anda - kemungkinan telah meningkat.

Asuransi jiwa: Jika Anda ingin asuransi jiwa Anda untuk menutupi seluruh hipotek dan biaya hidup beberapa tahun Anda dalam hal kematian Anda, Anda mungkin perlu membeli jumlah yang lebih tinggi. Pastikan Anda mendapatkan nilai terbaik dengan menetapkan harga setidaknya dua kebijakan berukuran berbeda - satu yang hanya mencakup kewajiban baru Anda (rumah) dan satu yang akan menutupi kewajiban rumah dan pra-rumah Anda di bawah satu kebijakan yang lebih besar.

Sumbangan pensiun: Apakah kontribusi pensiun Anda saat ini akan menutupi pengeluaran rumah tangga Anda setelah Anda meninggalkan dunia kerja? Anda mungkin ingin mengalokasikan lebih banyak, terutama jika Anda masih membayar hipotek ketika Anda memasuki usia pensiun.

Cari tahu berapa harga rumah Anda

Investmentmatome akan memonitor nilai rumah Anda dan ekuitas rumah sehingga Anda tidak perlu melakukannya.

AlamatApt (Opsional)

Prioritaskan utang lain atas pembayaran hipotek ekstra

Hipotek Anda kemungkinan besar adalah utang terbesar Anda, tetapi itu tidak berarti itu adalah prioritas terbesar. Dalam menilai utang sebagai baik atau buruk, hipotek Anda - seperti utang pinjaman mahasiswa, biasanya - adalah salah satu dari orang-orang baik. Suatu pinjaman rumah umumnya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan memungkinkan Anda untuk membeli aset terbesar Anda, yang diharapkan akan tumbuh nilainya seiring waktu.

Sebelum Anda melakukan pembayaran hipotek tambahan atau melakukan beberapa ratus dolar ke tagihan bulanan reguler Anda, hilangkan utang ini jika Anda memiliki:

• Kartu kredit
• Pinjaman gaji
• Pinjaman titel
• Pinjaman pribadi berbunga tinggi

Mulailah berpikir untuk melakukan pembayaran tambahan pada hipotek Anda hanya setelah semua utang beracun dihilangkan, pensiun Anda berada di jalurnya dan dana darurat Anda memiliki banyak uang tunai.

Pertimbangkan untuk melakukan pertunjukan sampingan untuk meningkatkan kemampuan Anda melunasi utang Anda. Cari tahu cara menghasilkan uang dengan cara yang sesuai dengan situasi Anda.

Jadilah proaktif ketika menghadapi tantangan

Hidup terjadi, dan mungkin ada hari ketika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran bulanan Anda. Jika ini terjadi, jadilah proaktif. Pertimbangkan untuk membiayai kembali hipotek Anda dengan suku bunga yang lebih rendah jika Anda mengantisipasi kesulitan di depan. Jika Anda tepat waktu dengan pembayaran, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk Program Pembiayaan Terjangkau Rumah, atau HARP, melalui pemerintah federal.

"Jangan biarkan pemberi pinjaman Anda harus datang mencari Anda karena Anda belum melakukan pembayaran," kata Jones. "Panggil mereka dan beri tahu mereka apa yang sedang terjadi - mereka tidak ingin menyita pemilik rumah."

Elizabeth Renter adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.