3 Cara Membeli Asuransi Jiwa pada Pasangan yang Tidak Dapat Diasuransikan

Jika pasangan Anda telah berbelanja untuk asuransi jiwa tetapi ditolak karena masalah kesehatan utama, jangan menyerah. Mungkin ada cara Anda bisa membantu.

Bersiaplah untuk kemungkinan bahwa Anda harus membeli polis yang relatif kecil. Namun, bahkan kebijakan kecil dapat mencakup pengeluaran akhir atau memberikan warisan kepada anggota keluarga.

Berikut adalah tiga jenis asuransi jiwa yang dapat Anda beli pada pasangan yang tidak dapat diasuransikan dengan polis asuransi jiwa biasa.

1. Beli asuransi jiwa kelompok pada pasangan Anda melalui tempat kerja Anda.

Beberapa majikan membiarkan pekerja membeli asuransi jiwa kelompok tidak hanya untuk diri mereka sendiri, tetapi juga untuk pasangan mereka. Jika opsi ini tersedia, Anda dapat mendaftar selama periode pendaftaran terbuka tahunan.

Anda dapat mendaftarkan pasangan Anda saat mendaftarkan diri, dan Anda akan mendapatkan tarif grup. Pasangan Anda tidak akan dihukum karena kondisi kesehatan.

Di sisi lain, kebijakan tempat kerja biasanya kecil. Anda kemungkinan akan dapat membeli persentase dari jumlah pertanggungan asuransi jiwa grup Anda sendiri atau sejumlah kecil dolar datar - sekecil $ 5.000 atau $ 10.000.

Anda juga bisa mendapatkan karpet ditarik keluar dari bawah Anda. “Satu kelemahan utama adalah bahwa jika Anda tidak memiliki pekerjaan yang sangat aman, maka segera setelah pekerjaan berakhir begitu juga dengan polis asuransi jiwa kelompok,” kata Jeff Rose, perencana keuangan bersertifikat di Carbondale, Illinois, dan pendiri Alliance Wealth Pengelolaan.

2. Tambahkan penunggang suami-istri ke polis asuransi jiwa Anda.

Ada cara lain untuk membiarkan pasangan Anda mendukung asuransi jiwa Anda: Beli polis asuransi jiwa jangka panjang pada diri Anda dan tambahkan "pengendara spousal." Jika Anda perlu meliputnya, strategi ini bisa masuk akal.

Perlu diingat:

• Anda mungkin perlu menjawab beberapa pertanyaan tentang kesehatan pasangan Anda. Kondisi tertentu dapat membuatnya tidak memenuhi syarat.
• Beberapa perusahaan asuransi jiwa menawarkan penunggang suami-istri, tetapi Investmentmatome menemukan mereka di Foresters Financial, Lincoln Financial, dan Nationwide.

Rose juga menunjukkan bahwa “jika salah satu pasangan meninggal dunia, maka polis akan terbayarkan dan tidak lagi melindungi pasangan yang masih hidup. Jika yang selamat dalam kondisi kesehatan yang buruk, maka Anda kembali ke tempat Anda mulai. ”

Dalam beberapa kasus, seorang penunggang suami-istri dapat dikonversi ke polis asuransi seumur hidup. Teliti aturan kebijakan Anda - seperti apakah Anda harus berkonversi selama jangka waktu tertentu - jika Anda tertarik.

3. Beli polis asuransi jiwa tanpa ujian.

Banyak polis asuransi jiwa yang memerlukan ujian dan akses ke rekam medis sebagai bagian dari proses aplikasi. Jika pasangan Anda memiliki kondisi kesehatan yang serius, pertimbangkan kebijakan asuransi jiwa tanpa ujian seperti masalah terjamin atau masalah yang disederhanakan.

Seperti yang disiratkan oleh istilah itu, aplikasi kebijakan tanpa ujian tidak melibatkan evaluasi dokter dan biasanya menanyakan beberapa atau tidak ada pertanyaan kesehatan. Tetapi Anda akan membayar tarif asuransi jiwa yang lebih tinggi dari rata-rata untuk kenyamanan dan risiko yang diambil perusahaan asuransi terhadap pasangan Anda.

Namun, jika Anda mencari sedikit cakupan ($ 50.000 atau kurang) dan pasangan Anda telah ditolak kebijakan reguler, kebijakan tidak ada ujian menawarkan alternatif.

"Jaminan asuransi jiwa masalah akan menjadi pilihan yang paling mahal, tetapi juga yang paling fleksibel," kata Rose. "Karena Anda memiliki kebijakan dan itu pada satu orang, Anda memiliki kontrol penuh."

Jangan menganggap pasangan Anda tidak dapat diasuransikan

Banyak perusahaan asuransi jiwa sekarang menjual kebijakan kepada orang-orang yang tidak dapat diasuransikan beberapa dekade yang lalu, seperti korban kanker payudara. Bicarakan dengan agen asuransi jiwa terlebih dahulu untuk menentukan apakah pasangan Anda benar-benar tidak dapat diasuransikan. Agen yang baik tahu perusahaan mana yang paling toleran tentang harga untuk kondisi kesehatan tertentu.

Amy Danise adalah editor di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Gambar melalui iStock.