Merasa Merasa Merasa Tentang Kartu Kredit Baru Anda?

Anda mendaftar untuk kartu kredit, tetapi ketika surat itu tiba, Anda memiliki pikiran kedua. Masalahnya adalah kartu kredit tidak dilengkapi dengan kebijakan pengembalian.

Anda harus mengaktifkan kartu kredit sebelum menggunakannya, jadi mungkin tergoda untuk berpikir bahwa kartu yang tidak diaktifkan tidak akan memengaruhi laporan kredit Anda. Namun, akun kartu kredit baru Anda dibuka segera setelah Anda disetujui, dan penerbit mungkin sudah mulai melaporkannya ke biro kredit. Aktivasi hanya memberi Anda akses untuk menggunakan kartu; satu-satunya cara untuk menyingkirkan akun adalah dengan membatalkannya.

Untuk membatalkan atau tidak membatalkan?

Sebelum Anda memilih apakah akan membatalkan kartu kredit Anda yang tidak aktif, pertimbangkan hal-hal berikut:

• APR:APR kartu seharusnya tidak masalah jika Anda melunasi saldo setiap bulan secara penuh, tetapi APR yang tinggi bisa menjadi masalah jika Anda berencana untuk membawa saldo.
• Hadiah:Jika kartu menawarkan hadiah bonus ketika Anda berbelanja di pengecer tertentu atau membelanjakan dalam kategori tertentu, mungkin ada gunanya menyimpannya dan memaksimalkan imbalan Anda. Tetapi jika hadiah kartu itu dasar, Anda mungkin lebih baik mencari kartu dengan imbalan yang lebih baik.
• Biaya: Kartu dengan biaya tahunan layak jika Anda mendapatkan cukup imbalan untuk mengimbangi biaya. Biaya lain yang harus diwaspadai adalah biaya transaksi asing. Jika Anda sering bepergian ke luar negeri, memiliki kartu yang membebankan biaya transaksi asing 3% khas dapat menjadi mahal.

Setelah melihat lebih dekat, kartu mungkin tidak seburuk yang Anda kira. Tetapi jika Anda sudah memiliki kartu yang lebih baik, atau ingin mengajukannya, mungkin lebih baik membatalkannya.

»LEBIH BANYAK: Menutup kartu kredit? Pastikan untuk melakukan 5 hal ini

Bagaimana pembatalan mempengaruhi skor kredit Anda

Menutup akun kartu kredit yang tidak terpakai dapat berdampak negatif pada kredit Anda. Berikut dua hal yang perlu diingat, terutama jika Anda berencana mengajukan permohonan untuk kartu yang berbeda:

• Rasio pemanfaatan kredit:Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah utang terutang pada kartu kredit Anda relatif terhadap kredit yang tersedia. Jika Anda menutup satu akun, Anda menghapus kredit yang tersedia. Ini dapat menyebabkan rasio penggunaan kredit Anda naik dan dapat merusak skor kredit Anda.
• Pertanyaan kredit:Mengajukan permohonan kartu kredit memicu penyelidikan yang sulit pada laporan kredit Anda, yang dapat menurunkan skor kredit Anda. Jika Anda membuka kartu kredit, membatalkannya lalu membuka yang baru tidak lama kemudian, Anda akan memicu dua pertanyaan sulit dalam jangka waktu singkat. Ini dapat menyebabkan penurunan skor yang lebih besar dan juga dapat memberi sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam berisiko. Sebaiknya Anda menunggu setidaknya enam bulan di antara aplikasi kartu kredit, jadi meskipun Anda tidak puas dengan kartu Anda saat ini, jangan langsung mengambil senjata dan segera dapatkan yang baru.
• Panjang riwayat kredit:Semakin lama Anda membuka kartu kredit, semakin baik. Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, itu menurunkan usia rata-rata akun kredit Anda, yang dapat menurunkan skor kredit Anda.

Mengajukan permohonan dan menutup kartu kredit dapat merusak skor kredit Anda dalam jangka pendek, tetapi Anda dapat membangun kembali kredit Anda dengan melakukan pembayaran tepat waktu, menjaga rasio penggunaan kredit Anda di bawah 30% dan membatasi aplikasi kredit.

Mengapa Anda mungkin ingin membuatnya tetap terbuka

Bahkan jika Anda tidak ingin menggunakan kartu baru untuk pembelian harian, Anda masih dapat menggunakannya untuk membangun kredit. Dengan tetap mengaktifkannya dengan pembayaran berulang kecil, seperti keanggotaan Netflix atau gym, Anda masih dapat membuat riwayat kredit positif saat menggunakan kartu lain untuk menggesek setiap hari.

Perhatikan, bagaimanapun, bahwa strategi ini tidak menguntungkan jika kartu memiliki biaya tahunan. Mungkin berguna untuk mendaftar ke email atau pemberitahuan email sehingga Anda tidak sengaja lupa untuk membayar saldo setiap bulan.

The takeaway:Jika Anda tidak puas dengan kartu kredit baru Anda, jangan panik. Meskipun membatalkannya dapat merusak skor kredit Anda untuk sementara, itu mungkin menjadi opsi terbaik Anda. Namun, menggunakannya dengan hemat saat Anda menggunakan kartu lain untuk pembelian sehari-hari Anda dapat membantu Anda membangun kredit Anda dalam jangka panjang.

Ben Luthi adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.